Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3293/2023 ~ М-2062/2023 от 03.07.2023

25RS0007-01-2023-004418-26

                     2-3293/2023 год.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2023 г.Артем

Артемовский городской суд в составе:

судьи И.В. Макаровой

при секретаре Т.Ю.Алтуниной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Джураеву С.Л. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

АО «ЦДУ» обратилось с исковыми требованиями к Джураеву С.Л. о взыскании задолженности по договору займа <номер> от <дата>, заключенному между <данные изъяты> и Джураевым С.Л. на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты> %, срок возврата <дата> год.

    <дата> между <данные изъяты> и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования «цессии» <номер>, на основании которого права требования по договору займа <номер> от <дата>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

    Свидетельством <номер> от <дата> подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

    Предмет договора займа <номер>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определенны в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях потребительского займа и Правилах предоставления займов.

    В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщику оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30- им дней.

    При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласи на оказание услуг включения его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

    За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере <данные изъяты> руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

     В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенту выдается Сертификат Застрахованного лица (Полис страхования).

    <дата> Джураев С.Л. подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразил свое согласие на подключение услуги.

Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере <данные изъяты> руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

    Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма в размере <данные изъяты> руб., т.е. за вычетом вышеуказанных сумм страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером.

    Согласно Общим условиям для заключения Договора займа потенциальному Клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

    Согласно Общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

    В процессе заполнения регистрационной анкеты клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи. Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи : Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

    Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заявлений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «получить код». После нажатия кнопки «получить код» Общество направляет клиенту смс- код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

    Совершение вышеуказанных действий, рассматривается сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие /подписание клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении заявки.

    Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества смс- код на номер мобильного телефона Общества, после Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом СМС – кода дала положительный результат, заявка ( по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

    Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством СМС – сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

    Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми заемщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством смс- кода, а так же стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заемщику, а заемщику их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору.

Предоставление денежных средств заемщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заемщику, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанной карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на <данные изъяты> календарных дней.

Период просрочки истец указывает с <дата> по <дата>.

Руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ № 353- ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий истце просит взыскать задолженность :

-сумму невозвращенного долга – 30 000 руб., сумму начисленных процентов 9 000 руб., сумма оплаченных процентов 8700 руб., сумма просроченных процентов 34 710 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням -1290 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, заявление содержит заявление о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть иск в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Между <данные изъяты> и Джураевым С.Л. заключен договор потребительского кредита <номер> от <дата>, на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты> %, срок возврата <дата> год.

<дата> между <данные изъяты> и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования «цессии» <номер>, на основании которого права требования по договору займа <номер> от <дата>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

    Свидетельством <номер> от <дата> подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Ответчик получил сумму займа и обязался возвратить такую же сумму, в срок указанный в договоре и уплатить проценты за пользование суммой займа.

Разрешая исковые требования, суд, руководствуется положениями статей 307, 309 - 310, 33, 388, 408, 425, 807 - 819 ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, установив, что обязательства по возврат займа и уплате процентов исполнялись ответчиком Джураевым С.Л. - ненадлежащим образом, он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному между ООО "МКК "Кватро", право требования которого перешло по договору уступки к АО "ЦДУ", приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как установлено договором микрозайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма и по дату фактического возврата микрозайма включительно.

Таким образом, условиями договора микрозайма, заключенного между сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, начисление которых производится в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, что в силу буквального толкования указанной нормы права устанавливает начисление процентов за пользование кредитом в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, по день, являющийся датой фактического возврата кредита.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, в соответствии с указанными выше условиями договора микрозайма, истец правомерно начислял штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга, а также просроченные проценты за пользование заемными средствами.

В соответствии с ч. 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку заявленная к взысканию сумма     не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора, в частности, расчетные проценты и неустойка не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), размер суммы займа в сумме 30 000 рублей не возвращен, требования иска подлежат удовлетворению в полном объеме.

     Штраф в размере 2 189 руб., рассчитан исходя из Индивидуальных условий договора.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35010 ░░░., ░░░░░ ( ░░░░░░░░░ ) ░ ░░░░░ 1 290 ░░░., ░░░░░ 66300 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 189 ░░░.00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 165 ░░░. 60 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.12.2023 ░░░.

                      ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░