Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1535/2022 ~ М-1454/2022 от 20.10.2022

Дело № 2-1535/9-2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    26 декабря 2022 года                                                           г. Курск

    Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Москалёвой И.Н.,

при секретаре Амелиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Березовской Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по банковской карте,

у с т а н о в и л:

    ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Березовской Т.В. о взыскании задолженности по банковской карте, указывая, что 05.03.2008 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 года; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 года № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Березовская Т.В. заключили договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 38840,55 руб., процентная ставка по кредиту – 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязанностей по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 05.07.2022 года. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.12.2013 года по 14.09.2021 года в размере 154901,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 38840,55 руб., проценты за пользование кредитом – 81876,73 руб., сумма пени – 34184,48 руб. На основании изложенного, ПАО Банк «ФК Открытие» просит взыскать с Березовской Т.В. задолженность по кредитному договору № BW_№ от 05.03.2008 года за период с 27.12.2013 года по 14.09.2021 года в размере 154901,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 38840,55 руб., проценты за пользование кредитом – 81876,73 руб., сумма пени – 34184,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4298 руб.

    Представитель истца, извещенный надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Березовская Т.В., надлежащим образом извещавшаяся о слушании дела, в судебное заседание не явилась.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

    В обоснование исковых требований истец указывает, что 05.03.2008 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 года; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 года № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Березовской Т.В. в офертно-акцептной форме заключили договор о предоставлении банковских услуг № BW_№, который является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 38840,55 руб., процентная ставка по кредиту – 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

    Также, истец указал, что согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

    В подтверждение исковых требований истец представил расчет задолженности по клиенту Березовской Т.В. по договору № BW_№ на 14.09.2021 года, выписку по лицевому счету, условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 24.07.2007 года.

    Договор о предоставлении банковских услуг № BW_№ от 05.03.2008 года (Заявление/Анкета-заявление, иные документы, содержащие условия кредитования) истцом не представлен ни в копии, ни в подлиннике. Как следует из Акта об утрате кредитного досье от 05.07.2022 года, последний составлен в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье по договору № BW_№ от 05.03.2008 года в отношении Березовской Т.В., а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 данного кодекса.

    Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Из приведенных норм следует, что обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

    В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ, к письменным доказательствам относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы предоставляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов.

Текст Договора о предоставлении банковских услуг № BW_№ от 05.03.2008 года истцом не представлен, что влечет ничтожность кредитного договора в силу ст. 820 ГК РФ.

Стороной ответчика второй экземпляр Договора о предоставлении банковских услуг № BW_№ от 05.03.2008 года также не представлен.

Таким образом, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих заключение между сторонами Договора о предоставлении банковских услуг № BW_№ от 05.03.2008 года, в т.ч. на условиях, указанных истцом в исковом заявлении, вопреки нормам действующего гражданско-процессуального законодательства, стороной истца не представлено.

Представленная истцом выписка по счету, по мнению суда, сама по себе не свидетельствует о предоставлении ответчику денежных средств в счет исполнения Договора о предоставлении банковских услуг № BW_№ от 05.03.2008 года на указанных истцом в исковом заявлении условиях.

    Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» к Березовской Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по банковской карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения - 09.01.2023 года.

Судья                                                                         И.Н. Москалёва