Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2024 (2-1905/2023;) ~ М-1131/2023 от 27.07.2023

Дело № 2-219/2024

УИД 18RS0023-01-2023-001638-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2024 года г. Сарапул Решение в окончательной форме принято 9 августа 2024 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья                 Косарев А.С.,

при секретаре                 Елесиной А.Е.,

с участием ответчика                        Галановой Ю.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к наследственному имуществу Красноперова <данные изъяты>, Галановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Красноперова <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

    В обоснование иска приведены доводы о том, что в соответствии с кредитным договором № 4104-01272-27342-08051-810/22ф от 12.07.2022 года, заключённым между истцом и ответчиком, путём присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи). Истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 100 000 рублей, сроком возврата кредита 48 месяцев, процентная ставка 27% годовых. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 12 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссии не исполнил. По состоянию на 24.07.2023 года за период начисления с 13.07.2022 года по 06.12.2022 года задолженность составляет 99 469,98 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 93 978,30 руб.; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 5 432,28 руб.; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 22,82 руб.; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 16,91 руб.; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 19,67 руб. Красноперов А.И. скончался 27.11.2022 года, что подтверждается справкой о смерти. Согласно информации из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти Красноперова А.И. заведено наследственное дело № 61/2022. Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору может быть обращено на наследственное имущество Красноперова А.И.

Просит взыскать задолженность Красноперова А.И. по кредитному договору № 4104-01272-27342-08051-810/22ф от 12.07.2022 года в размере 99 469,98 руб. в пользу АО КБ «Пойдём!» за счет наследственного имущества, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 184,10 руб. за счет наследственного имущества.

Определением суда от 28 сентября 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Галанова <данные изъяты> (наследник, принявший наследство после смерти заёмщика Красноперова А.И.) (л.д. 168-169).

В судебное заседание представитель истца, АО КБ «Пойдём!» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство (в иске) о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Галанова Ю.А. в судебном заседании с исковыми требования согласилась, расчет задолженности не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.07.2022 года между АО КБ «Пойдём!» (Банк, Кредитор) и Красноперовым <данные изъяты> (Заемщик) заключен договор потребительского кредита № 4104-01272-27342-08051-810/22ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей на срок 48 месяцев, под 27% годовых.

В соответствии с пунктом 6 договора заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашаться задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 3 516 рублей. В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме.

Договор потребительского кредита № 4104-01272-27342-08051-810/22ф от 12.07.2022 года между АО КБ «Пойдём!» и Красноперовым А.И. заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора (л.д. 11-14).

Следовательно, кредитный договор № 4104-01272-27342-08051-810/22ф от 12.07.2022 года соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 100 000 рублей была выдана Красноперову А.И. наличными деньгами, что подтверждается выпиской от 24.07.2022 года (л.д.22), мемориальным ордером № 10419 от 12.07.2022 года (л.д.15).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из справки от 24.07.2023 года о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита следует, что заемщиком Красноперовым А.И. по договору потребительского кредита № 4104-01272-27342-08051-810/22ф от 12.07.2022 года, за в период с 03.08.2022 года по 14.11.2022 года произведены платежи в погашение задолженности по договору потребительского кредита: в общей сумме 11 040,96 рублей, в том числе: погашение основного долга 6 021,70 рубль, погашение процентов – 5 015,41рублей, погашение пени – 3,85 рублей; последний платёж произведён 14.11.2022 года в сумме 482,05 рубля (л.д. 10).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом за период с 12.07.2022 года по 24.07.2023 года, сумма задолженности составляет 99 469,98 рублей, в том числе: сумма основного долга – 93 978,30 рублей; проценты по основному долгу – 5 432.28 рубля; проценты за пользование просроченным основным долгом – 22,82 рубля (всего проценты составляют 5 455,10 руб.); пени 36,58 рублей, из которых: пени по основному долгу – 16,91 рублей; пени по процентам на основной долг – 19,67 рублей (л.д. 17).

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Далее, из материалов дела следует, что 27 ноября 2022 года заемщик Красноперов <данные изъяты> умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № 702417, выданным Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула 01.12.2022 года (л.д. 48 оборот).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 7). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (п. 35).

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно сведениям, представленным нотариусом г. Сарапула ФИО5 от 12.09.2023 года, следует, что после смерти Красноперова А.И., умершего 27.11.2022 года, зарегистрировано наследственное дело за № 34778676-61/2023.

Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником умершего Красноперова А.И. по закону, обратившемуся в установленный законом срок – 17.05.2023 года с заявлением о принятии наследства является его дочь – Галанова <данные изъяты> (л.д. 49).

    Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес> (л.д. 54-56); жилого дома, расположенного по адресу: УР, <адрес> (л.д. 57); земельного участка, расположенного по адресу: УР, <адрес> (л.д. 58).

Судом также установлено, что решением Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 18.01.2024 года, вступившим в законную силу 01.03.2024 года, оказано в удовлетворении исковых требований ФИО6 (дочери заёмщика Красноперова А.И.) к Галановой Ю.А. о восстановлении срока для принятия наследства после смерти Красноперова А.И., умершего 27.11.2022 года.

Таким образом, с учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведёнными выше положениями закона и исходя из анализа исследованных доказательств, суд находит установленным, что наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя – заёмщика Красноперова А.И. является ответчик Галанова Ю.А., которая должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Далее, как следует из материалов наследственного дела, стоимость наследственного имущества:

- 1/4 доли однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес> (на день смерти на 27.11.2022 года) составляет 221 395,81 рублей (стоимость всей квартиры 885 583,24 руб./4=221 395,81) (л.д. 56 оборот);

- жилого дома, расположенного по адресу: УР, <адрес> (на день смерти на 27.11.2022 года) составляет 788 492,23 рубля (л.д. 61 оборот);

- земельного участка, расположенного по адресу: УР, <адрес> (на день смерти на 27.11.2022 года) составляет 728 454,66 рубля (л.д. 60).

Кроме того, согласно ответу АО «Почта Банк» на запрос суда, на имя Красноперова А.И. открыт сберегательный счет №, остаток денежных средств на 27.11.2022 года - 20 588,45 руб. (л.д. 150).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила в размере 1 758 931,15 рубль (221 395,81+788 492,23+728 454,66+20 588,45).

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору 4104-01272-27342-08051-810/22ф от 12.07.2022 года, за период с 12.07.2022 года по 24.07.2023 года составляет 99 469.98 рублей, в том числе: сумма основного долга – 93 978,30 рублей; проценты по основному долгу – 5 432.28 рубля; проценты за пользование просроченным основным долгом – 22,82 рубля; пени 36,58 рублей, из которых: пени по основному долгу – 16,91 рублей; пени по процентам на основной долг – 19,67 рублей (л.д. 17).

Таким образом, сумма задолженности (99 469,98 руб.) не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества ( 1 758 931,15 руб.).

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Красноперова А.И. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Галановой Ю.А., являющейся наследником Красноперова А.И., принявшей наследство, задолженности по кредитному договору, размер которой не превышает стоимости перешедшего наследственного имущества.

Учитывая, что исковые требования АО КБ «Пойдём!» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению к Галановой Ю.А., то в удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к наследственному имуществу Красноперова А.И. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества должно быть отказано.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 184,10 рубля.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 3 184,10 рубля подтверждены платежным поручением № 85222947 от 27.07.2023 года (л.д. 25).

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 184,10 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» (░░░ 5401122100) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 12.07.2022 ░░░░ № 4104-01272-27342-08051-810/22░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.07.2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 99 469,98 ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 93 978,30 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 5 432,28 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 22,82 ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 16,91 ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 19,67 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» (░░░ 5401122100) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 184,10 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░      ░░░░░░░ ░.░.