Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1936/2021 ~ М-1201/2021 от 11.03.2021

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2021 года

УИД 66RS0006-01-2021-001137-38

№ 2-1936/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2021 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ложкаревой О.А., при секретаре судебного заседания Султановой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крайновой Е. В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего К.А.И., Крайнову И. О., акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 12.03.2019 между банком и К.Л.П. заключен кредитный договор < № > на сумму 190874,32 руб. под 25,4% годовых сроком на 36 месяцев. 20.09.2019 заемщик умер и после его смерти открылось наследственное дело. Задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на 17.02.2021 составляет 219812,44 руб., из которых просроченная ссуда 169245,68 руб., просроченные проценты 27068,25 руб., проценты по просроченной ссуде 2834,90 руб., неустойка по ссудному договору 18291,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 2222,82 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. Банком направлено уведомление о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту, ответа на которое не последовало.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору 169245,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5398,12 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Крайнова Е.П., действующая за себя и за несовершеннолетнего К.А.И., и Крайнов И.О. в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ранее представил отзыв на исковое заявление в котором указал, что между банком и их компанией заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредита < № > от 20.01.2014. В силу данного коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиков, ПАО «Совкомбанк» страхователем, а К.Л.П. застрахованным лицом. В адрес общества наследники К.Л.П. с заявлениями о страховой выплате не обращались. В случае поступления заявлений и документов на страховую выплату готовы их рассмотреть и принять вопрос по данному событию.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся ответчиков.

Третье лицо нотариус г. Екатеринбурга Терентьева Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк вправе обратиться в суд о взыскании всей оставшейся суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела, 12.03.2019 между истцом и К.Л.П. заключен кредитный договор < № > на сумму 190874,32 руб. сроком на 36 месяцев до 12.03.2022 под 15,4% годовых, а в случае неиспользования кредитного лимита на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, процентная ставка устанавливается в размере 25,40% годовых.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету сумма кредита в размере 190874,32 руб. была предоставлена К.Л.П. единовременно 12.03.2019 путем зачисления денежных средств на ее счет. Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Факт предоставления кредита подтвержден представленными в суд доказательствами и не оспорен ответчиками.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 29.01.2021 задолженность по кредитному договору составляет 219812,44 руб., из которых просроченная ссуда 169245,68 руб., просроченные проценты 27068,25 руб., проценты по просроченной ссуде 2834,90 руб., неустойка по ссудному договору 18291,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 2222,82 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Судом проверен расчет с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписки по лицевому счету К.Л.П. и признается верным. Иного расчета суду ответчиками не представлено.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками не представлено суду доказательств исполнения своих обязательств полностью либо частично.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность, банк имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что 20.09.2019 заемщик К.Л.П. умерла.

Указанные выше обстоятельства не оспариваются ни стороной истца, ни стороной ответчика, ни иными лицами.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствие со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Крайнов И.О., подав заявление нотариусу 14.02.2020.

Из материалов наследственного дела следует, что К.Л.П. 01.08.2018 составлено завещание, согласно которому она завещает 3/4 доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество в виде земельного участка и жилого дома по адресу: Свердловская область < адрес >, своим наследникам Крайнову Д.О., < дд.мм.гггг > года рождения и К.А.И., < дд.мм.гггг > года рождения.

Из материалов дела следует, что несовершеннолетний К.А.И., < дд.мм.гггг > года рождения, на момент смерти наследодателя К.Л.П. был зарегистрирован с ней по одному месту жительства: < адрес >, в связи с чем в порядке ст. 1152 Гражданского кодекса российской Федерации признается наследником, фактически принявшим наследство. Поскольку отказа от наследства со стороны его законного представителя с одобрения органов опеки и попечительства в материалах наследственного дела не имеется, то суд приходит к выводу о том, что несовершеннолетний К.А.И. является фактически принявшим наследственное имущество по завещанию.

В соответствии со ст. 1161 Гражданского кодекса Российской Федерации - Если наследник не примет наследство, откажется от наследства, не указав при этом, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), не будет иметь права наследовать или будет отстранен от наследования по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, либо вследствие недействительности завещания, часть наследства, которая причиталась бы такому отпавшему наследнику, переходит к наследникам по закону, призванным к наследованию, пропорционально их наследственным долям.

Поскольку из материалов наследственного дела следует, что наследник Крайнов Д.О. с заявлением о принятии наследства не обращался к нотариусу, с наследодателем на момент его смерти не был зарегистрирован по месту жительства, то суд приходит к выводу о, что он пропустил установленный законом срок для принятия наследства и его доля в наследовании по завещанному имуществу распределяется в равных долях между К.А.И. и Крайновым И.О.

Иных наследников первой очереди по закону или по завещанию, принявших в установленный срок наследство после смерти наследодателя, судом не установлено.

Таким образом, в состав наследства после смерти К.Л.П. вошло 3/4 доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество в виде земельного участка и жилого дома по адресу: Свердловская область < адрес > задолженность по кредитным обязательствам перед ПАО «Совкомбанк».

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью К.Л.П., ответчики, принявшие наследство, обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела судом установлено следующее имущество, оставшееся после смерти наследодателя: 3/4 доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество в виде земельного участка и жилого дома по адресу: Свердловская область < адрес >. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 928104,16 руб., а жилого дома – 516105,14 руб.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Из материалов дела следует, что одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита с АО «АльфаСтрахование» по программе страхования 3, то есть для физических лиц в возрасте от 66 лет до 85 лет и по наступлению страховых случае в виде смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течении срока страхования или установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая.

Из представленной в материалы дела по запросу суда медицинской документации из МУ «Верхнепышминская ЦГБ» следует, что 20.09.2019 К.Л.П. в неотложном порядке бригадой скорой помощи доставлена в больницу, у нее зафиксирована острая сердечная недостаточность, несмотря на проведение реанимационных мероприятий была зафиксирована биологоческая смерть.

Из патологоанатомического диагноза следует, что смерть наступила в результате крупноочагового (постинфарктного) кардиосклероза передней, задней стенок левого желудочка и межжелудочковой перегородки; стенозирующий атеросклероз коронарных артерий. Сопутствующие заболевания в виде сахарного диабета, артериальная гипертензия, анемия, ангиолейомиома левой почки, хронический аутоиммунный тиреодит 2 степени, ожирение.

Из материалов дела следует, что страховая премия по договору оплачена в полном объеме, что не оспаривалось сторонами и по личному страхованию договор начал действие с 12.03.2019 сроком на весь период действия кредитного договора.

Выгодоприобретателем по условиям договора страхования является банк до исполнения всех обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заболевание в виде острого крупноочагового (постинфарктного) кардиосклероза передней, задней стенок левого желудочка и межжелудочковой перегородки; стенозирующий атеросклероз коронарных артерий (инфаркт), послужившее причиной смерти заемщика, являлось впервые диагностированным и не произошло по причине умственного или физического заболевания или отклонения (дефекта), которым заемщик болел до заключения договора страхования и подпадает под понятие страхового случая, указанного страховой компанией в договоре добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредита < № > от 20.01.2014.

Сумма страховой выплаты по условиям договора страхования определена как 100% сумма на дату наступления страхового случая, но не более первоначально выданной суммы кредита.

Поскольку из материалов дела следует, что сумма задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая 20.09.2019 составляла не менее 190874,32 руб., что подтверждается выпиской по счету. Поскольку данная сумма не превышает сумму первоначально выданных кредитных денежных средств, то суд приходит к выводу о том, что именно данная сумма подлежит взысканию со страховой компании в пользу банка в счет выплаты страхового возмещения.

Поскольку на момент рассмотрения дела по существу общая сумма задолженности составила 219812,44 руб., то оставшаяся после выплаты страхового возмещения сумма 28938,12 руб., подлежит взысканию с наследников заемщика солидарно.

Поскольку ответчик Крайнова Е.В. не является наследником К.Л.П., то суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований к ней.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана уплаченная при подаче иска государственная пошлина.

Поскольку требования к ответчику АО «АльфаСтрахование» удовлетворены в части, то расчет государственной пошлины, подлежащей возмещению с их стороны осуществляется судом пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и составляет 86,84%, что соответствует 4687,47 руб., которые подлежат взысканию со страховой компании в пользу банка.

При этом с ответчиков Крайнова И.О. и Крайновой Е.В.. действующей в интересах несовершеннолетнего К.А.И., в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по взысканию денежных средств в сумме 710,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредита < № > от 20.01.2014 в пользу выгодоприобретателя публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в отношении К.Л.П. сумме 190874,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4687,47 руб.

Взыскать солидарно с Крайновой Е. В., действующей в интересах несовершеннолетнего К.А.И. и Крайнова И. О. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору < № > от 12.03.2019 в сумме 28938,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины 710,65 руб.

В удовлетворении исковых требований к Крайновой Е. В. – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Ложкарева