Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-325/2023 ~ М-176/2023 от 19.04.2023

По делу № 2-325/2023

УИН 52RS-0054-01-2023-000231-12

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

22 сентября 2023 года г. Чкаловск

    Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Траст» к Ханданяну Арману Карленовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Ханданяну А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от <дата> в размере 86 383,01 руб., из которых: 73 731,13 руб. сумма просроченного основного долга, 7 651,88 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 5 000,00 руб. сумма неустойки, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 791,49 руб.

В обосновании иска указано, что 04.02.2013 г. АО «Альфа – банк» и Ханданян А.К. заключили кредитный договор № № в соответствие с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 75 000,00 руб. под 28,99 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ. ОАО «Альфа-банк» направило Ханданяну А.К. кредитное предложение, содержащее информацию о предлагаемых банком клиенту условиях кредитования и обслуживания кредитной карты. Акцептом, в свою очередь, в соответствии с п. 2.1 общих условий выдачи кредитной карты, стала активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. ОАО «Альфа-банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. Согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № 5.378.9/1893ДГ от 20.06.2019 г., сумма задолженности по основному долгу составила 73 731,13 руб., сумма задолженности по процентам составила 7 651,88 руб., задолженность по неустойке составила 9 481,01 руб.

    20.06.2019 между АО «Альфа-банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № 5.37839/1893ДГ, по которому цедент (АО «Альфа-банк» уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В период с 20.06.2019 (дата цессии) по 22.03.2023 (дата составления искового заявления) ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

В соответствии с п. 8.1. общих условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Размер непогашенной неустойки составил 9 481,01 руб. Однако истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 9 481,01 руб. до 5 000,00 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Чкаловского судебного района Нижегородской области от 27.12.2021 г. судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору отменен, что послужило поводом для обращения ы суд с настоящим иском (л.д. 4-5).

Определениями Чкаловского районного суда Нижегородской области к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечено акционерное общество «Альфа–банк», Чкаловское районное отделение ГУФССП России по Нижегородской области, Межрайонная ИФНС России № 5 по Нижегородской области.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате и времени его проведения, не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Ханданян А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке. Возражений по иску не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Статья. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о необходимости явиться в судебное заседание, а сам факт неполучения судебного извещения, своевременно направленного по месту регистрации заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении судом стороны по делу, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, учитывая, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда.

Представители третьих лиц - Чкаловского районного отделения ГУФССП России по Нижегородской области, Межрайонной ИФНС России № 5 по Нижегородской области в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Представитель третьего лица АО «Альфа–банк» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст. ст. 307, 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора. Заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок, в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Материалами дела подтверждается, что 31.01.2013 АО «Альфа-Банк» направило Ханданяну А.К. кредитное предложение на заключение соглашения о кредитовании, которое считалось заключенным с момента активации кредитной карты. В рамках соглашения о кредитования банк открыл на имя ответчицы счет кредитной карты с лимитом кредитования в сумме 75 000 руб. Лимит кредитования устанавливался банком в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Кредитное соглашение содержит подписи сторон, имеется копия паспорта заемщика – Ханданяна А.К.. Подписывая кредитное предложение, Ханданян А.К. подтвердил, что с указанными документами, составляющими неотъемлемые части договора, ознакомлен и согласен.

Изучая представленные в материалах дела доказательства, в том числе: кредитное предложение, копию паспорта Ханданяна А.К., приложенную к кредитному предложению, с номером и серией, совпадающей с номером и серией паспорта, указанного в кредитном предложении, в котором фамилия, имя, отчество заемщика указана как П.В.К., учитывая отсутствие возражений ответчика по заявленным к нему требованиям, суд приходит к выводу о том, что соглашение о кредитовании заключалось именно с Ханданяном А.К., а указание в тексте кредитного предложения «П.В.К.» свидетельствует лишь о технической ошибке, допущенной при изготовлении текста соглашения.

Более того, как следует из текста соглашения о кредитовании, подписывался им, а именно Ханданяном А.К..

Условиями кредитной карты предусмотрены процентная ставка за пользование кредитом 28,99 % годовых, с беспроцентным периодом пользования кредитом 100 календарных дней, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % (но не менее 320 рублей) от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты – 1 200 руб., комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу банка со счета кредитной карты 7,99 % от суммы операции.

Полная стоимость кредита составляет: в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа – 59,36 % годовых.

Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты (п. 2 Соглашения).

Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования (п. 7). Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 час 00 мин по московскому времени 20 календарного дня с даты, начала платежного периода (п. 8).

Договор заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, п. п. 2 и 3 ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438, 807 - 808, 819 - 820 ГК РФ.

На основании кредитного предложения банк предоставил ответчику кредит, выдав кредитную карту с лимитом 75000 руб. на срок до востребования, открыл текущий банковский счет.

В соответствии с условиями договора Ханданян А.К. принял на себя обязательства погашать задолженность путем выплаты ежемесячного Минимального обязательного платежа в течение платежного периода, который включает в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определялся с учетом п. 4.2 общих условий кредитования.

Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Заемщик Ханданян А.К. ненадлежащим образом исполнял обязательства, кредит не погасил, деньги банку не вернул.

Согласно выпискам по счету за период с 04.02.2013 года по 24.02.2015 года Ханданян А.К. пользовался кредитной картой АО «Альфа-Банк», использованный лимитный кредит составил 73 731 руб. 13 коп. Задолженность возникала на дату 21.05.2015 года в сумме 86 383 руб. 01 коп., в том числе: 73 731,13 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 7 651,88 руб. - задолженность по начисленным процентам, 5 000,00 руб. – неустойка.

Ответчик никаких возражений относительно исковых требований истца, контрасчета не представил.

С учетом изложенного, судом, бесспорно, установлено, что ответчиком нарушены условия договора, поскольку имело место возникновение просроченной задолженности по уплате очередных ежемесячных платежей. Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Договором уступки требований от 20.06.2019 № 5.378.9/1893ДГ и приложенными к нему документами подтверждается, что АО «Альфа-Банк» уступило ООО "Траст" право требования по взысканию задолженности по договору кредитования от 04.02.2013 года № № на сумму 73 731 руб. 13 коп.

Возможность уступки права требования по договору от 04.02.2013 года № № предусмотрена п. 10.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Таким образом, уступка права требования была согласована сторонами при заключении договора.

В соответствии с п. 8.1 общих условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

На момент заключения договора цессии размер неустойки составил 9 481,01 рубль.

Истец полагает возможным снизить неустойку с применением ст. 333 ГК РФ до 5 000 рублей, что является его правом.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Чкаловского судебного района Нижегородской области от 27.12.2021 г. судебный приказ № 2-773/2017 от 12.12.2017 г. о взыскании в пользу АО «Альфа-Банк» с должника Ханданяна А.К. задолженности по соглашению о кредитовании № № от 04.02.2013 года, отменен.

Оценив в совокупности представленные суду доказательства на предмет их относимости и допустимости, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы, подтвержденные платежным поручением № 10078 от 24.03.2023 г. на заявленную сумму.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░» ░░░ 3801084488 ░░░░ 1063801051203 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░> <░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 520-003, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 04.02.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.02.2015 ░░░░ ░░ 19.04.2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 86 383 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 73 731 ░░░░░ 13 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 7 651 ░░░░░ 88 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 791 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 49 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 89 174 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.