Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2023 ~ М-7/2023 от 12.01.2023

Гражданское дело № 2-49/2023

УИД 57RS0002-01-2023-000008-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года пгт. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Поляковой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Верховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чурилову ЕЮ, Карповой ГВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд к Чурилову Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО Банк «Советский» и Чуриловым Е.Ю. в размере 1302724,40 руб., в том числе: основной долг – 612073,65 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 690650,75 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 25,5% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: № путем продажи с публичных торгов; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20714,00 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита № на приобретение автомобиля путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Индивидуальные условия Договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога)», по условиям которого Банк предоставил Заемщику 785010,00 рублей под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Чурилов Е.Ю. передал Банку в залог приобретенный автомобиль AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: №. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако Заемщик платежи в погашение задолженности не производит, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 1302724, 40 руб.

По договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ адрес уступил свои права требования по вышеуказанному кредитному договору Акционерному обществу АВТОВАЗБАНК, который, в свою очередь, уступил свои права Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании договора уступки заложенных прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ соответчиком по делу привлечена Карпова Г.В.

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просил суд взыскать с Чурилова Е.Ю. задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 708659,86 руб., из которых основной долг – 404872,43 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 303787,43 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25,5% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10287,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: №, принадлежащий ответчику Карповой Г.В., путем продажи с публичных торгов; взыскать с Карповой Г.В. государственную пошлину в размере 6000 руб.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Чурилов Е.Ю. и Карпова Г.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Карпова Г.В. направила в суд письменные возражения на заявленные требования, в которых указала, что является добросовестным приобретателем спорного автомобиля, поскольку при совершении сделки купли-продажи подлинные документы находились у продавца, запрет на проведение регистрационных действий с автомобилем не был наложен, о существовании Реестра залогов она не знала. Просила отказать истцу в части удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: №.

Изучив исковое заявление и оценив заявленные исковые требования, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита № на приобретение автомобиля путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Индивидуальные условия Договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога)», по условиям которого Банк предоставил Заемщику 785010,00 рублей под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.13-15).

Погашение осуществляется ежемесячно в размере 23271,76 руб. согласно прилагаемому графику погашения кредита. Первый платеж в соответствии с графиком должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 23871,76 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 21902,10 руб. (л.д.16).

В соответствии с п. п. 10, 24 кредитного договора заемщик передал банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - автомобиль, приобретенный на кредитные средства: AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: №.

Предоставление кредита осуществлено путем зачисления денежных средств в сумме 785 010,00 рублей на расчетный счет Чурилова Е.Ю. и последующим перечислением денежных средств в размере 785 000,00 рублей на счет продавца автомобиля AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: № – ООО «Север Авто» по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-32,33-37).

О Банк «Советский» ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования к ответчику АО «Автовазбанк» по договору об уступке прав (требований) № (л.д. 38-43).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Автовазбанк» уступил истцу права требования к ответчику истцу по договору уступки заложенных прав требования №. В силу п. 1.3 договора права требования переходят к ГК «Агентство по страхованию вкладов» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами, иных платежей (л.д. 44-75-77, 78).

Как усматривается из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,, открытому Банком на имя Чурилова Е.Ю., заемщиком ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились, что ответчиком Чуриловым Е.Ю. не оспаривалось. (л.д.33-37).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено заемщиком добровольно. (л.д.48).

Согласно представленному истцом уточненному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Чурилова Е.Ю. составляет 708 659,86 руб., из которых: основной долг – 404 872,43 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 303 787,43 руб..

Суд принимает представленный истцом расчет, поскольку он составлен с учетом графика платежей истца, выплаченных сумм, проверен, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что истцом расчет задолженности произведен по ДД.ММ.ГГГГ включительно, взыскание процентов следует производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, в размере 25,50% годовых на сумму основного долга.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По условиям кредитного обязательства Чурилов Е.Ю. передал Банку в залог приобретенный автомобиль AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: №, паспорт транспортного средства серия 77УЕ №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13- 15).

В судебном заседании установлено, что ответчик Чурилов Е.Ю. на основании договора произвел отчуждение заложенного транспортного средства Карповой Г.В. (л.д.75).

Согласно п.1 ст.329 и п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п.1 ст.348, п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст.337 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст.353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

По сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, на момент приобретения транспортного средства ответчиком Карповой Г.В. ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений имелись сведения о нахождении в залоге спорного транспортного средства. Данные сведения были внесены в реестр уведомлений ДД.ММ.ГГГГ, № (л.д.80).

Оценивая возражения ответчика Карповой Г.В. о добросовестности приобретения спорного имущества, поскольку в момент приобретения автомобиля она не знала о залоге в отношении спорного автомобиля, суд считает их несостоятельными, поскольку из исследованных по делу доказательств усматривается, что при совершении сделки приобретатель мог и должен был усомниться в праве продавца на отчуждение указанного автомобиля.

Добросовестность и разумность поведения ответчика Карповой Г.В. опровергается её собственными действиями по приобретению спорного автомобиля.

При осуществлении гражданских прав и совершении сделки по покупке автомобиля, действуя в своих интересах, ответчик должен был проявить ту должную степень заботливости и осмотрительности, которые необходимы и достаточны в этой ситуации.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Таким образом, при переходе по возмездной сделке права собственности на заложенное имущество от залогодателя к добросовестному приобретателю, совершенной после 1 июля 2014 г., залог прекращается в силу закона.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно статье 103.7 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Размещение уведомления о залоге спорного транспортного средства в реестре на соответствующем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» судом установлено.

Между тем, до заключения договора купли-продажи Карпова Г.В. информацию о транспортном средстве по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, размещенному в открытом доступе в сети Интернет, не проверила, к нотариусу для проверки наличия сведений о спорном автомобиле в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не обращалась, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что при заключении договора купли-продажи спорного транспортного средства ответчик Карпова Г.В. не проявила должную степень осмотрительности и заботливости, не предприняла все разумные меры по проверке достоверности содержащейся в договоре информации об отсутствии обременений и претензий третьих лиц в отношении автомобиля, поэтому не может быть признана добросовестным приобретателем залогового имущества, в связи с чем предусмотренные подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации основания для прекращения залога отсутствуют.

Тот факт, что у продавца имелись на руках оригиналы документов на транспортное средство, а в органах ГИБДД отсутствуют сведения об обременениях и ограничениях в отношении спорного автомобиля, о добросовестности действий при заключении сделки не свидетельствует.

При указанных обстоятельствах требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки AUDI A8 L; год выпуска 2009; цвет черный; идентификационный номер (VIN) №; номер двигателя: №, паспорт транспортного средства серия 77УЕ №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах судом признается законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При принятии искового заявления определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца был наложен арест на спорный автомобиль.

В соответствии со ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

С учетом изложенного, в связи с удовлетворением исковых требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль, оснований для отмены запрета на регистрационные действия в отношении автомобиля не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика Чурилова Е.Ю. подлежит взысканию 10287,00 руб. (по требованию о взыскании долга), с ответчика Карповой Г.В. – 6000 рублей (по требованию об обращении взыскания на предмет залога) в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 708659,86 ░░░. (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 86 ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 404872,43 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 303787,43 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10287,00 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 25,50% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ AUDI A8 L; ░░░ ░░░░░░░ 2009; ░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №; ░░░░░ ░░░░░░░░░: №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 77░░ №, ░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000,00 ░░░. (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░