Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-723/2021 (2-3794/2020;) ~ М-3026/2020 от 27.11.2020

Дело № 2-723/2021

УИД 52RS0012-01-2020-004283-25

З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                        10 февраля 2021 года                                         городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шабровой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Тюковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова А.Н. к Борисову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Ефремов А.Н. обратился в суд с иском к Борисову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 316,41 руб., в том числе: 133 788,56 руб. - сумма остатка основного долга;111 099,57 руб. - срочные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 98 428,28 руб. - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 29,9% годовых; 10 000 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга, расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 733,16 рублей.

В обоснование иска указано, что между должником и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита на следующих условиях:

Номер договора	Дата договора	Дата возврата кредита	Сумма кредита	Валюта	Вид кредитного продукта	% ставка
№	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	140 350,88	RUB	Западный	29,90

Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение № к кредитному договору).

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»), Представителем конкурсного управляющего назначена Мантрова А.А. действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым А.Н., право (требование) по кредитному договору, в том числе, право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит Ефремову А.Н., который является новым кредитором.

Условиями кредитного договора - п.5.3.5. Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила кредитования), предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушении п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

Задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила по основному долгу 133 788,56 руб.; по срочным процентам 111 099,57 руб. (согласно графика платежей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 98 428,28 руб., расчет которых следующий: 133 788,56руб.х568 дней/365х29,9%=62 250,90руб., 133788,56 руб. х331 дней/366х29,9%=36 177,38руб., 62 250,90 + 36 177,38 руб.=98 428,28 руб.

В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Расчет неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 133 788,56руб.х899 дней х1%= 1 202 759,15 рублей.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 10 000 руб.

Просит взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате госпошлины.

Истец Ефремов А.Н. в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Борисов В.Ю. в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, не сообщил суду о причинах неявки, не представил доказательств уважительности этих причин, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что между ответчиком Борисовым В.Ю. и ОАО Банк «Западный»ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 140 350 рублей 88 копеек под 29,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были зачислены истцом на текущий счет ответчика в ОАО Банк «Западный» (п.3.1 договора).

Согласно п.4.1-4.3 кредитного договора должник Борисов В.Ю. принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 4 534,90 рублей.

Согласно п.5.3.5. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Банк имеет право уступить, передать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия Клиента.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»), Представителем конкурсного управляющего назначена Мантрова А.А. действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «Западный» (цедент) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и Ефремовым А.Н. (цессионарий) по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № – права требования к 1054 физическим лицам, заемщикам <адрес>, на общую сумму 118 279 168 рублей 37 копеек, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, заключен договор № уступки прав требования (цессии).

Согласно указанному договору цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к 1054 физическим лицам, заемщикам <адрес>, перечисленным в Приложении № к Договору (п.1.1, 1.2), в том числе, права требования к Борисову В.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 154 924,58 рублей, в том числе сумма основного долга 133 7488,56 рублей, сумма процентов 21 136,02 рублей.

В соответствии с пунктом 1.3 договора права требования к должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми Правами требования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке ОАО Банк «Западный» прав требований Ефремову А.Н., с одновременным требованием погасить образовавшуюся задолженность в сумме 246 966,11 рублей, в том числе сумма основного долга 133 788,56 рублей, сумма процентов 113 177,55рублей. Однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно названному выше договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, к истцу перешло требование к Борисову В.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и проценты за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно договору цессии принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе: 133 788,56 руб. - основной долг, 258 209,72 руб. - сумма процентов (пункт 1.3).

До настоящего времени указанная выше сумма задолженности ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, истцом обоснованно заявлено исковое требование о взыскании с ответчика остатка основного долга по кредитному договору в сумме 133 788,56 рублей.

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании с Борисова В.Ю. срочных процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 099, 57 рублей, а также просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98 428,28 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 29,9% годовых.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Срок возврата кредита с процентами по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ наступил ДД.ММ.ГГГГ, и на момент уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляла в общей сумме 154 924,58 рублей, в том числе сумма основного долга 133 788,56 рублей, сумма процентов 21 136,02 рублей, что подтверждается данными Приложения № к Договору № уступки прав требования (цессии).

Суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по срочным процентам по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 099,57 рублей.

Истцом представлен расчет взыскиваемых процентов, судом данный расчет проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитования, ответчиком данный расчет не оспорен.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика 98 428,28 руб. - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 29,9% годовых, суд приходит к следующему.

Истцом рассчитана указанная сумма просроченных процентов по кредиту на сумму основного долга за период после окончания срока действия кредитного договора по процентной ставке 29,9%, установленной кредитным договором на период действия данного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом согласно условиями кредитного договора и п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и сроков уплаты процентов, за пользование кредитом, начисляется неустойка из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Следовательно, указанные требования удовлетворению не подлежат, поскольку они противоречат условиям кредитного договора и Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из приведенной нормы закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращённым. Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а вынесенное решение суда о взыскании денежных сумм не является основанием для прекращения обязательств, соответственно неустойка по п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов должна начисляться со дня, по который решением суда будут взысканы указанная неустойка, до дня фактического исполнения решения суда, то есть до дня фактического возврата суммы кредита.

В соответствии с п.65 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24.03.2016 года по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Как указывалось выше согласно условиями кредитного договора и п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и сроков уплаты процентов, за пользование кредитом, начисляется неустойка из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В силу приведенных норм истцом обоснованно заявлено требование о взыскании неустойки, предусмотренной п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, с даты окончания срока действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 202 759,15 рублей: 133 788,56руб. х 899 дней х1% = 1 202 759,15 рублей.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшил размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 10 000 руб.

Таким образом, исковые требования Ефремова А.Н. подлежат удовлетворению в части взыскания с Борисова В.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 888рублей 13 копеек, в том числе: 133 788,56 руб. - сумма остатка основного долга; 111 099,57. - срочные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10 000 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4100 рублей, в остальной части он просил отсрочить уплату госпошлины до вынесения судебного решения.

Определением Борского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу отсрочена уплата госпошлины в сумме 2 633,16 рублей до рассмотрения дела по существу.

Исковые требования истца удовлетворены в общей сумме 254 888 рубля 13 копеек. С указанной суммы подлежит взысканию госпошлина в размере 5 748,88 рублей.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4100 рублей, а также в доход местного бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, в сумме - в сумме 1648,88 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Ефремова А.Н. к Борисову В.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Борисова В.Ю. в пользу Ефремова А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 888 (двести пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) рублей 13 копеек, из которой 133 788,56 рублей - сумма остатка основного долга; 111 099,57 рублей - срочные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10 000 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга.

Взыскать с Борисова В.Ю. в пользу Ефремова А.Н. государственную пошлину в сумме 4100 рублей.

Взыскать с Борисова В.Ю. государственную пошлину в доход местного бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, в сумме 1 648 рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявлении об отменен этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                     А.А.Шаброва