Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2024 ~ М-196/2024 от 02.04.2024

Дело (УИД) 19RS0010-01-2024-000344-33

Производство № 2 – 254/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира 14 июня 2024 года

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Лейман Н.А.,

при секретаре Быковской Л.В.,

с участием

ответчика Шмидт О.В., действующей от своего имени и имени несовершеннолетнего ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Шмидт О.В. и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № от 15 июня 2020 года на сумму 115000 руб. под 8,9% годовых, окончательный срок возврата не позднее 15 июня 2025 года. Также между истцом и ФИО1 заключено кредитное соглашение № от 02 апреля 2021 года на сумму 135000 руб. под 8,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита не позднее 02 апреля 2026 года. К тому же между истцом и ФИО1 заключено кредитное соглашение № от 10 декабря 2021 года на сумму 118544,94 руб. под 14.5 % годовых, окончательный срок возврата кредита н позднее 10 декабря 2026 года. Банку стало известно о смерти ФИО1 Открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел. У истца отсутствуют сведения о наследниках ФИО1 Ссылаясь на ст. 1175 ГК РФ просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 задолженность по кредитному соглашению № от 15 июня 2020 в размере 68540,32 руб., по кредитному соглашению № от 02 апреля 2021 года в размере 102972,77 руб., по кредитному соглашению № от 10 декабря 2021 года в размере 125390,23 руб. Взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6169 руб. Истцом предъявлены требования к имуществу умершего ФИО1

Определением Ширинского районного суда от 15 апреля 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащих – Шмидт О.В. и ФИО2.

Определением Ширинского районного суда от 15 мая 2024 года привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора акционерное общество страховая компания «РСХБ-Страхование» и Шмидт А.А..

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания отсутствовал, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шмидт О.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, пояснила, что обращалась в банк после смерти мужа, ей пояснили, что задолженность будет погашена за счет страхования кредитов. Однако страховая компания отказала, указав, что смерть ФИО1 не является страховым случаем. О задолженности узнала от нотариуса, когда вступала в наследство. Против удовлетворения исковых требований возражений не высказала.

Представители третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», третье лицо Шмидт А.А. извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, отсутствовали. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в их отсутствие не представили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

По смыслу ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов по нему.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены кредитные соглашения:

- № от 15 июня 2020 года в размере 115 000 руб. под. 8,9% годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее 15 июня 2025 года.

Банком денежные средства предоставлены, что подтверждается банковским ордером № от 15 июня 2020 года, а также выпиской по лицевому счету.

- № от 02 апреля 2021 года в размере 135 000 руб. под 8,5% годовых, окончательный срок возврата – не позднее 02 апреля 2026 года. Банком денежные средства предоставлены, что подтверждается банковским ордером № от 02 апреля 2021 года, а также выпиской по лицевому счету;

- № от 10 декабря 2021 года в размере 118 544,94 руб. под 14,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее 10 декабря 2026 года. Банком денежные средства предоставлены, что подтверждается банковским ордером № от 10 декабря 2021 года, а также выпиской по лицевому счету.

Заемщик указал, что ознакомлен с условиями кредитования.

Указанные выше кредитные соглашения заключены между Банком и ФИО1 на индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик обязан осуществлять ежемесячными аннуитентными платежами 15 числа каждого месяца. Путем наличного и безналичного пополнения Счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (п.8 Индивидуальных условий кредитования).

Из п. 12.1 Индивидуальных условий кредитования следует, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (п. 12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства) (п. 12.1.2).

Как следует из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № от 31 декабря 2019 года. В рамках заключенного договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

ФИО1 (согласно его заявлениям) был застрахован по страхованию от несчастных случаев и болезней, по добровольному медицинскому страхованию (программа медицинского страхования «Дежурный врач»), в рамках указанного выше договора. Кредитный договор № присоединен к Программе страхования № 10 декабря 2021 года, кредитные договора № – 15 июня 2020 года и № – 02 апреля 2021 года к Программе страхования №.

Согласно разделу «Страховые случаи (риски)» Программы страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, на ступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключены кредитные договора №, №, №.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по вышеназванным договорам, Банк направил родственникам ФИО1 требования о погашении просроченных задолженностей по кредитам №, №, №, а также претензию – уведомление нотариусу Ширинского нотариального округа об уведомлении наследников о наличии наследодателя неисполненных имущественных обязательств.

Согласно представленным расчетам задолженностей по состоянию на 22 марта 2024 года задолженность составила:

- по кредитному договору № – 68 540,32 руб., из них: 34 153,56 руб.– сумма срочной задолженности по основному долгу; 28 641,14 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 354,93 руб.– сумма процентов за пользованием кредитом, начисленных за период с 14 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года; 2 227,14 руб.– сумма неустойки, начисленной за период с 15 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 163,55 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 16 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользованием кредитом;

- по кредитному договору №,77 руб., из них: 64 126,91 руб.– сумма срочной задолженности по основному долгу; 31 285,80 руб.– сумма просроченной задолженности по основному долгу; 4 883,30 руб.– сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 14 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года; 2 433,76 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 15 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 243 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 16 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;- по кредитному договору №,23 руб., из них: 78 328,97 руб.- сумма срочной задолженности по основному долгу; 23 535,58 руб.– сумма просроченной задолженности по основному долгу; 20 192,42 руб.– сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 14 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года; 1 808 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 16 марта 2023 года по 22 марта 2024 года за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 1 525,26 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 15 сентября 2023 года по 22 марта 2024 года за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Проверив представленные истцом расчеты, суду они представляются верными. Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам, не представлено.

Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредитов и уплате штрафных процентов в размере, указываемом истцом.

Таким образом, требования истца о возврате сумм задолженности по кредитам, правомерны, поскольку основаны на законе.

Из свидетельства о смерти, выданного Отделом департамента записи актов гражданского состояния Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по Ширинскому и Орджоникидзевскому районам 20 февраля 2023 года, следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия № от 16 февраля 2023 года причиной смерти ФИО1 указано заболевание: <данные изъяты>.

Согласно представленным медицинским сведениям заболевание хроническая ишемическая болезнь сердца, приведшая к инфаркту миокарда, являвшегося причиной смерти ФИО1, диагностирована до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, т.е. до оформления кредитных обязательств.

Таким образом, оснований для применения положений о страховой выплате по договору коллективного страхования в настоящем случае не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п. 1 ст. 1110 ГК РФ). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, в предмет доказывания по данному иску входит наличие наследников ФИО1, принявших его наследство, а также стоимость данного наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пункт 2 данной статьи устанавливает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно п. 63 данного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, наследниками к его имуществу по закону являются супруга – Шмидт О.В., сын – Шмидт А.А., сын – ФИО2. Сын Шмидт А.А. к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя не обращался. Свидетельств о праве на наследство выдано Шмидт О.В. и ФИО2

В качестве наследственного имущества указаны:

- по 7/32 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый № каждому, согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 468600,67 руб., тем самым 102 506,40 руб. (стоимость доли 7/32);

- по 1/4 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты> каждому, согласно отчету № об оценке рыночной стоимости транспортного средства, стоимость данного автомобиля составляет 53 300 руб., тем самым 13 325 руб. (стоимость ? доли);

- по ? доли в праве общей долевой собственности на денежные средства, находящиеся на счете №, остаток на дату смерти составил 3230,35 руб., тем самым 1615,18 руб. (стоимость ? доли).

Таким образом, суд пришел к выводу о том, размер наследственного имущества не превышает размер долга, а потому с ответчика в пользу истца, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 234 893,15 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 11 от 26 марта 2024 года истец уплатил государственную пошлину в размере 6169 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены частично, то требования о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5548,93,13 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с наследников по закону ФИО1 <данные изъяты>: Шмидт О.В., <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, всего в размере 234 893 (двести тридцать четыре тысячи восемьсот девяносто три) рубля 15 копеек,

а также возмещение понесенных по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 5 548 (пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 93 копейки,

а всего – 240 442 (двести сорок тысяч четыреста сорок два) рубля 08 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (с учетом выходных дней), с 21 июня 2024 года.

Председательствующий      Н.А. Лейман