Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-947/2023 ~ М-483/2023 от 14.03.2023

Дело № 2-947/2023

УИД № 42RS0008-01-2023-000630-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,

при секретаре Труфановой Е.С.,

рассмотрев в открытом заседании в г. Кемерово

19 апреля 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к Демененко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (далее - Банк «Левобережный», Банк) обратилось в суд с иском к Демененко К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 03.02.2018 между Банк «Левобережный» и Демененко К.И. заключён кредитный договор № №, согласно которому ответчику была открыта кредитная линия сроком «до востребования» в пределах лимита кредитования 5 000 руб. За предоставление денежных средств заёмщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом.

Банком свои обязательства по договору выполнены, тогда как ответчиком допущены нарушения сроков погашения кредита. По состоянию на 01.03.2023 задолженность по кредитному договору составила 84 355,99 руб. из которых: сумма основного долга - 72 999,41 руб., сумма начисленных процентов - 10 835,52 руб., из которой проценты на срочную задолженность - 9 867,63 руб., проценты на просроченную задолженность - 967,89 руб., пеня - 521,06 руб.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита Банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако в связи с возражениями ответчика судебный приказ отменён.

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с Демененко К.И. в пользу Банка «Левобережный» задолженность по кредитному договору от 03.02.2018 № в размере 84 355,99 руб. в том числе: сумма основного долга - 72 999,41 руб., сумма начисленных процентов - 10 835,52 руб., из которой проценты на срочную задолженность - 9 867,63 руб., проценты на просроченную задолженность - 967,89 руб., пеня - 521,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 730,68 руб.

Представитель истца Банка «Левобережный», извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Демененко К.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 57).

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (пункты 1, 3 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.02.2018 между Банк «Левобережный» и Демененко К.И. (заёмщик) заключён договор о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №, согласно которому ответчику была открыта кредитная линия сроком действия «до востребования» в пределах лимита кредитования 5 000 руб. под 27,516% годовых (л.д. 17 - 22).

При заключении договора кредитной линии ответчик согласилась на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Левобережный», была ознакомлена с информацией кредитора об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита с лимитом кредитования (договор кредитной линии), Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Левобережный» и тарифами, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включённых и не включённых в её расчёт, согласилась с ними и обязалась из неукоснительно соблюдать, а также выразила своё согласие и предоставила Банку безотзывной акцепт производить без её дополнительного распоряжения списание денежных средств (без ограничения по сумме и назначению(в том числе денежных средств поступающих от работодателя и/или от иных источников дохода) с последующим их направлением на исполнение обязательств (срочных, досрочных, просроченных) как заёмщика по кредитному договору № от 03.02.2018 и иных кредитных договоров, заключённых между ответчиком и Банком, в будущем с банковских счетов, открытых на имя ответчика в Банке (л.д. 19, 42 - 51).

Согласно пункту 1 индивидуальных условий, лимит кредитования может быть изменён в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования.

Процентная ставка по договору кредитной линии определяется 18,90 % годовых в первые 30 дней, 23,90% годовых с 31-го по 90-ый день (включительно), 28,90% годовых с 91-го по 180-ый день (включительно), 33,90% годовых с 181-го дня от даты возникновения задолженности по каждому траншу. Льготный период (период беспроцентного пользования кредитом) составляет 50 календарных дней (пункт 4 индивидуальных условий).

Минимальная сумма ежемесячного платежа включает 5% от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату расчёта минимального платежа, но не менее 500 рублей, и проценты за пользование кредитом, начисленные за период от последней до текущей даты расчёта минимального платежа. Дата расчёта минимального платежа 03 число каждого месяца. Период оплаты минимального платежа составляет 15 календарный дней от даты расчёта минимального платежа (пункт 6 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора заёмщику начисляется пеня в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В случае невыполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных настоящим кредитном договором, кредитор имеет право взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи, совершаемой нотариусом в порядке, предусмотренном законодательством РФ. В случае несвоевременного погашения задолженности процентная ставка по просроченной ссудной задолженности определяется как максимальная по продукту в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий (пункт 12 индивидуальных условий).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту ответчика (л.д. 23 - 31).

Заёмщик воспользовалась перечисленными на расчётный счёт денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, включающая в себя основной долг, начисленные проценты, пени. Тем самым ответчик нарушила существенные условия кредитного договора.

Ответчиком в ходе производства по делу факт заключения договора не оспорен, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по договору о предоставлении кредитной линии обязательств не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 01.03.2023 задолженность договору о предоставлении кредитной линии составляет 84 355,99 руб., в том числе, сумма основного долга - 72 999,41 руб., сумма начисленных процентов - 10 835,52 руб., пеня - 521,06 руб. (л.д. 10 - 16).

Представленный истцом расчёт судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора, закону, арифметически верный, ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен.

17.12.2022 мировым судьёй судебного участка № 3 Рудничного судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с должника Демененко К.И. в пользу Банка «Левобережный» задолженности по кредитному договору № № от 03.02.2018 в размере 84 355,99 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 365,34 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 3 Рудничного судебного района г. Кемерово от 09.01.2023 отменён на основании поступивших от должника возражений (л.д. 35).

Доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору № от 03.02.2018 материалы дела не содержат.

Поскольку ответчиком не представлены возражения относительно расчёта задолженности по кредитным обязательствам, подтверждающие иной размер задолженности по кредиту, заключение договора и обстоятельства его исполнения заёмщиком не оспаривались, суд, руководствуясь принципом состязательности, исходя из согласованных сторонами условий договора, считает, что задолженность по кредитному договору № от 03.02.2018, состоящая из суммы основного долга в размере 72 999,41 руб., задолженности по процентам на срочную задолженность в размере 9 867,63 руб., задолженности по процентам на просроченную задолженность в размере 967,89 руб., пени в размере 521,06 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка «Левобережный» в полном объёме.

При этом суд учитывает, что согласно пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения заявленной истцом к взысканию неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 521,06 руб., полагая, что данная сумма неустойки является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательств.

В соответствии со статьёй 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

Уплаченная Банком при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 730,68 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка (л.д. 7,8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 03.02.2018 № № ░ ░░░░░░░ 84 355,99 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 72 999,41 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 9 867,63 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 967,89 ░░░., ░░░░ - 521,06 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 730,68 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 87 086,67 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: