Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2022 ~ М-170/2022 от 14.04.2022

Дело № 2-200/2022

УИД 25RS0017-01-2022-000629-80

Решения

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года                     пгт Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.Н.

при секретаре Кисляковой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») к ФИО8, в лице законного представителя ФИО3, ФИО7, в лице законного представителя ФИО4, ФИО6, в лице законного представителя ФИО5, ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитной карте умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО12 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика указал, что по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была предоставлена кредитная карта Visa Classic №хххххх2757 (эмиссионный контракт №) с разрешенным лимитом кредитования 65 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 78 734, 62 руб., в том числе, просроченный основный долг – 64 894, 11 руб., просроченные проценты – 13 583, 66 руб., неустойка – 256, 85 руб. Поскольку ФИО12 является наследником имущества умершего заемщика, истец полагает, что на него должна быть возложена обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО2 Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитной карте в сумме 78 734, 62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 562, 04 руб.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству представителя истца, ненадлежащий ответчик по делу ФИО12 заменен надлежащими ответчиками (наследниками ФИО2) - ФИО8, ФИО7, ФИО6.

Определениями Кавалеровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № и № объединены в одно производство с настоящим гражданским делом.

По ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен супруг ФИО2 - ФИО1.

В судебное заседание представитель истца, законный представитель ФИО7 - ФИО4 не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. ФИО4 об уважительной причине неявки суду не сообщила.

Судом, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании законный представитель ФИО6 - ФИО5, законный представитель ФИО8 - ФИО3, ФИО1 с иском не согласились.

ФИО5 пояснила, что умершая являлась её дочерью. Кредиты дочь брала на нужды семьи, в период проживания с ФИО12, в дальнейшем с ФИО1 Старший сын ФИО2 - ФИО6 с матерью не проживал, кредитные денежные средства на его содержание не расходовались. ФИО5 и ФИО3 полагали, что дети умершей не должны нести ответственность по долговым обязательствам матери.

ФИО1 пояснил, что кредиты были оформлены до брака, на личные нужды ФИО2

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа (абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз.1 ст. 820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на сумму 244 000 руб., сроком на 72 месяца, считая с даты его фактического предоставления. За пользование денежными средствами пунктом 4 договора установлена плата в размере 12,9 % годовых.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» зачислил на счет ФИО2 денежные средства в сумме 244 000 руб.

Согласно п. 6 договора ФИО2 обязана погашать кредит в виде 72 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 539, 27 руб.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлена отсрочка в погашении основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и отсрочка в погашении платежей по начисляемым процентам начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО2 кредитной карты Visa Classic №хххххх2757 (эмиссионный контракт №-Р-12110975060), с возобновляемым лимитом кредита в размере 65 000 руб., под 23,9 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанка России» и ознакомления с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Полная стоимость кредита составляет 24,049 % годовых.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, Альбому тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, установлена неустойка в размере 36,0 % годовых.

Факт своего ознакомления и согласия с указанными документами ФИО2 подтвердила собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на сумму 30 000 руб., сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. За пользование денежными средствами пунктом 4 договора установлена плата в размере 18,55 % годовых.

Согласно п. 6 данного договора ФИО2 обязана погашать кредит в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 770, 81 руб.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» зачислил на счет ФИО2 денежные средства в сумме 30 000 руб.

В связи с тем, что заемщик ФИО2 перестала исполнять взятые на себя обязательства, по указанным выше договорам образовалась задолженность.

Размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составил 219 389, 81 руб. в том числе, по просроченной ссудной задолженности – 179 333, 59 руб., по просроченным процентам за кредит – 39 551, 75 руб.; по кредитной карте Visa Classic №хххххх2757 (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 78 734, 62 руб., в том числе, по просроченному основному долгу – 64 894, 11 руб., по просроченным процентам – 13 583, 66 руб., неустойке – 256, 85 руб.; по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – 31 988, 01 руб., в том числе, по просроченной ссудной задолженности – 26 486, 33 руб., по просроченным процентам – 5 337, 70 руб.; по просроченным процентам на просроченный долг – 163, 98 руб.

Стороной истца представлены расчеты задолженности по кредитным договорам.

Суд принимает данные расчеты, проверив, находит их правильными, соответствующими условиям кредитных договоров, требованиям законодательства не противоречит.

Иного расчета задолженности суду не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Доводы ФИО5, ФИО3 о том, что дети умершей не должны нести ответственность по долговым обязательствам матери, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (абз.1 п.3 ст.1175 ГК РФ).

На момент смерти ФИО2 принадлежали 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. Кавалерово, <адрес>, и 1/2 доли земельного участка, с местоположением: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Кавалерово, <адрес>.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитным обязательствам в полном объеме ФИО2 не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 состояла в браке с ФИО1 (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно сведениям подразделения по вопросам миграции территориального органа МВД России на районном уровне – ОВМ МО МВД России «Кавалеровский» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно сообщению нотариуса Кавалеровского нотариального округа ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками к имуществу ФИО2 являются сын – ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ на имя наследников выданы свидетельства о праве на наследство по 1/3 доле каждому на: 1/2 долю жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. Кавалерово, <адрес> (кадастровой стоимостью 349 556, 85 руб.); 1/2 долю земельного участка, с местоположением: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Кавалерово, <адрес> (кадастровой стоимостью 191 458, 97 руб.); соц. выплаты в размере 18 833, 50 руб. Другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

В период брака с ФИО1, ФИО2 оформлен кредит в ПАО «Сбербанк России» на сумму 30 000 руб. (договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ) из содержания условий которого следует, что данный кредит взят на цели личного потребления.

Вместе с тем, в порядке, установленном ст. 1153 ГК РФ ФИО1 с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, не обращался. Доказательств совершения ФИО1 действий по фактическому принятию наследственного имущества, суду не представлено.

Таким образом, суд полагает, что обязанность по исполнению кредитных обязательств должна быть возложена на наследников ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно ФИО8, ФИО7, ФИО6

Законными представителями несовершеннолетних ответчиков являются: ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – ФИО3, ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – ФИО4, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – ФИО5

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения абз. 1 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «»О судебной практике по делам о наследовании»).

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. Истец о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества ходатайство не заявлял.

Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного недвижимого имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости такого имущества.

Таким образом, стоимость наследства, принятого ответчиками составляет 289 341, 41 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу АО «Центр долгового управления» взыскана задолженность по договору займа, судебные расходы на общую сумму 16 192, 50 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена должника (ФИО2) на её правопреемников - ФИО8, ФИО7, ФИО6

Поскольку размер обязательства наследователя перед ПАО «Сбербанк России» на момент смерти превышает стоимость остатка наследственного имущества, принятого наследниками после смерти наследодателя, (с учетом взысканной на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 16 192, 50 руб.), со ФИО8, ФИО7, ФИО6 подлежит взысканию задолженность по кредитным обязательствам ФИО2 в размере 273 148, 91 руб. (по 91 049, 64 руб. с каждого).

В связи с тем, что ФИО2 с ПАО «Сбербанк России» были заключены: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, договор возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, то в первую очередь к взысканию с ответчиков подлежит задолженность по ранее заключенным договорам.

Так, со ФИО8, ФИО7, ФИО6 в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 389, 81 руб. (по 73 129, 94 руб. с каждого); по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 759, 10 руб. (по 17 919, 70 руб. с каждого), то есть в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после погашения задолженности по ранее заключенным договорам.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлен.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично, кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат расторжению; со ФИО8, ФИО7, ФИО6 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 389, 81 руб. (по 73 129, 94 руб. с каждого), по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 759, 10 руб. (по 17 919, 70 руб. с каждого); в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 975, 52 руб., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 988, 01 руб. следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд нашел исковые требования о взыскании сумм по кредитным договорам подлежащими удовлетворению частично, в пользу истца с ответчиков ФИО8, ФИО7, ФИО6 с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977, 16 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» со ФИО8 в лице законного представителя ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 129, 94 руб., по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ (эмиссионный контракт №) в сумме 17 919, 70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977, 16 руб., а всего 93 026, 80 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО7 в лице законного представителя ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 129, 94 руб., по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ (эмиссионный контракт №) в сумме 17 919, 70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977, 16 руб., а всего 93 026, 80 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО6 в лице законного представителя ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 129, 94 руб., по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ (эмиссионный контракт №) в сумме 17 919, 70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977, 16 руб., а всего 93 026, 80 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 975, 52 руб., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 988, 01 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 184, 10 руб. а также исковых требований к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Кавалеровский районный суд Приморского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья                                       Н.Н. Иванова