Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-387/2022 (2-3283/2021;) ~ М-3103/2021 от 17.11.2021

Дело №57RS0022-01-2021-005207-09                         Производство № 2-387/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2022 г.                                                                                              г. Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Каверина В.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гусельниковой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к Аршинову Алексею Александровичу о взыскании долга наследодателя,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Аршинову А.А. о взыскании долга наследодателя.

В обоснование, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора (номер обезличен) от 18.01.2016 выдало кредит ФИО4 в сумме 130000 руб. на срок 60 мес. под 22,7% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.05.2019 по 06.07.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 106853,89 руб., в том числе: просроченные проценты - 27836,60 руб., просроченный основной долг - 59885,76 руб., неустойка за просроченный основной долг - 14435,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 4696,48 руб.

15.09.2017 заемщик ФИО4 умерла.

Кредитный договор продолжает действовать в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Согласно сведениям по счетам умершего заемщика наследником является Аршинов А.А.

В связи с изложенным истец просит суд расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 18.01.2016; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Аршинова А.А. задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 18.01.2016 за период с 20.05.2019 по 06.07.2021 (включительно) в размере 106853,89 руб., в том числе: просроченные проценты - 27836,60 руб., просроченный основной долг - 59885,76 руб., неустойка за просроченный основной долг - 14435,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 4696,48 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3337 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Судом принято решение рассмотреть данное дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств, его отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что согласно индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 18.01.2016, ФИО4 (заемщик) предложила ПАО Сбербанк (кредитор) заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого ей предоставили кредит в сумме 130000 руб. под 22,70% годовых (п. 1, 4).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между ФИО4 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что зачисление суммы кредита производится на счет дебетовой банковской карты (номер обезличен), открытый у кредитора (п. 17).

В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета, указанного в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик обязан произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3642,39 руб. Расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.

Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

П. 8 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита получена заемщиком в день подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита», то есть 18.01.2016.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик была ознакомлена и согласна, что отражено в п. 14 Индивидуальных условий кредитования.

Таким образом, при подписании индивидуальных условий «Потребительского кредита» стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному ст. 421 ГК РФ, при этом, ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, в том числе, о размере процентов и штрафных санкций, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением вступил в правоотношения с банком.

Судом также установлено и ответчиком по существу не оспорено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет (номер обезличен), открытой на имя ФИО4 в день подписания кредитного договора, что подтверждается копией лицевого счета заемщика ФИО4

В то же время, как следует из материалов дела, по счету (номер обезличен) образовалась просроченная задолженность.

Из расчета фактической задолженности, который проверен судом, следует, что по состоянию на 06.07.2021 у ФИО4 перед Банком образовалась задолженность в размере 106853,89 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59885,76 руб., просроченные проценты – 27836,60 руб., неустойка – 19131,53 руб.

Какой-либо контррасчет задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, а также доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному соглашению в срок и в порядке, установленном графиком, суду не представлены.

Судом установлено, что заемщик по кредитному договору (номер обезличен) от 18.01.2016 ФИО4 умерла 15.09.2017, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТД (номер обезличен), выданным 22.09.2017 Территориальным отделом ЗАГС города Орла Управления ЗАГС Орловской области.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, включая неустойку как меру ответственности за неисполнение денежного обязательства, за исключением периода ее начисления на время, необходимое для принятия наследства.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151).

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (п. 1 ст. 1159 ГК РФ). В соответствии с требованиями п. 2 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, так же как и принятие наследства, должен совершаться в установленный законом шестимесячный срок.

Согласно п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом)

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О судебной практике по делам о наследовании» говорится, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из материалов наследственного дела (номер обезличен) следует, что единственным наследником ФИО4, умершей 15.09.2017, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону, оставшегося после ее смерти, является ее сын Аршинов А.А., (дата обезличена) рождения.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 12.04.2018 ответчик Аршинов А.А. унаследовал: 262/863 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 863 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен), находящегося по адресу: (адрес обезличен), с кадастровой стоимостью по состоянию на 03.11.2017 – 1042840,55 руб.; 369/640 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен), с кадастровой стоимостью квартиры 1783560,46 руб.; 15 обыкновенных акций АО «Жилстрой», на общую сумму 112,50 руб.

Следовательно, Аршинов А.А. как наследник, приобретший наследство матери ФИО4, не освобожден от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя ФИО4 по кредитной задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 18.01.2016).

С учетом изложенного, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ и разъяснениями Верховного суда Российской Федерации, учитывая, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны наследника умершего заемщика Аршинова А.А. доказательств надлежащего исполнения им обязательств наследодателя ФИО4 представлено не было, а так же принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банком (106853,89 руб.) не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, суд приходит к выводу, что Аршинов А.А. должен отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде 262/863 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и 369/640 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, включая проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, представленными по кредитному договору, а также пени, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства.

В связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению и взыскании с ответчика Аршинова А.А. задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 18.01.2016 в размере 106853,89 руб., из которых: просроченный основной долг – 59 885,76 руб.; просроченные проценты – 27836,60 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 14435,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 4696,48 руб.

Что касается требования о расторжении договора, то оно заявлено излишне, поскольку в данном случае договор прекратил свое действие в связи с истечением срока, на который он заключен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины на сумму 3337 руб. и удовлетворением исковых требований на сумму 106853,89 руб., в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 3337 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к Аршинову Алексею Александровичу о взыскании долга наследодателя, - удовлетворить частично.

Взыскать с Аршинова Алексея Александровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность в размере 106853,89 руб., состоящую из: просроченного основного долга – 59885,76 руб., просроченных процентов – 27836,60 руб., неустойки – 19131,53 руб.

Взыскать с Аршинова Алексея Александровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 3337 руб.

В удовлетворении иска в части расторжения договора отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2022.

Судья                                                                                             В.В. Каверин