Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2024 (2-5477/2023;) ~ М-5731/2023 от 10.10.2023

Гражданское дело № 2-259/2024

27RS0004-01-2023-007060-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 г.                                                     г. Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Герасимовой И.И.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре судебного заседания Гусихиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 560 000 руб. сроком на 300 месяцев на условиях процентной ставки 9,2 % годовых, для целевого использования: на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый №). Право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано за ответчиком. Права первоначального залогодержателя по кредитному обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец АО «Банк ДОМ.РФ». В нарушение условий договора, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет. Остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 530 607 руб. 57 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1 506 226 руб. 31 коп., задолженность по процентам – 23 455 руб. 25 коп., неустойка – 926 руб. 01 коп. В связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор №., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 530 607 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу в размере 9,2 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 27 853 руб. 40 коп. руб., обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу <адрес> (кадастровый №) принадлежащей на праве собственности ФИО2, ФИО4, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 009 600 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик иск признала частично, не согласившись с размером начальной продажной цены квартиры. Просила определить начальную продажную цену согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 913 000 руб. 00 коп.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению на основании следующего.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 560 000 руб. сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов на дату заключения кредитного договора в размере 9,2% годовых, для целевого использования на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый №). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона на квартиру.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Истец свои обязательства выполнил, зачислив на счет заемщика денежные средства. Из материалов дела следует, что ответчик, взятые на себя обязательства по возврату кредита, не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.

Пунктом п.п.21.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного

досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес заёмщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, начисленной пени с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору. Ответчиком данное требование в установленный срок не исполнено.

Заемщиком ФИО2 до настоящего времени не возвращены основной долг, проценты за пользование кредитом, что признается судом существенным нарушением кредитного договора ответчиком, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, учитывая существенное нарушение кредитного договора заемщиком ФИО2, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ФИО4 являются собственниками <адрес>. № по <адрес>, с ограничением (обременением) права - ипотека в силу закона.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ /<данные изъяты>/ на имя залогодателя-должника ФИО2 залогодержателем является АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк «кредитор» обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 совместного Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом установлены 9,2 % годовых.

Кредитором обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется просроченная задолженность, которая составляет 1 530 522 руб. 71 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1 506 874 руб. 86 коп., задолженность по процентам – 23 055 руб. 88 коп., неустойка – 591 руб. 97 коп.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца АО «Банк ДОМ.ФР» задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами, неустойкой в сумме 1 530 522 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу в размере 9,2 % годовых.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Из расчета следует, что неустойка на просроченную ссуду составляет 176 руб.20 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты составляет    415 руб.77 коп.

    С учетом изложенного, суд считает размер неустойки соразмерным нарушенному обязательству, а требования истца о взыскании неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положением п.4 ст. 334 ГК РФ к отдельным видам залога применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно п. 21.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных договором.

Как установлено судом, до настоящего времени требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнено, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно с п. 2 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) оценщика ООО «Константа ДВ» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 512 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена указанного заложенного имущества на публичных торгах должна составлять 2 009 600 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) оценщика ООО «Союз независимых оценщиков и консультантов» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 913 000 руб.

Учитывая, что отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ содержит оценку заложенного имущества на ДД.ММ.ГГГГ и отражает изменения рыночной стоимости предмета залога, суд находит возможным определить начальную продажную цену исходя из отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 130 400 руб. (3 913 000 руб. X 80%) и удовлетворить исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» об обращении взыскания на предмет залога – недвижимое имущество по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 853 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

                        Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░ 7725038124 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 530 607 ░░░. 57 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 853 ░░░. 40 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░ 7725038124 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9,2% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 506 226 ░░░.31 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░3, ░░░4, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 130 400 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░░                                         ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 28 ░░░ 2024 ░░░░.