Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7287/2023 ~ М-4869/2023 от 16.08.2023

УИД №

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    20 ноября 2023 года               город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Сат А.Е., при секретаре Шыырап М.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление (оферту) на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №.

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также установлению лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Установленный размер кредита – 188 400 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с Условиями кредитного договора, Тарифами банка.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, однако ФИО1 погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № <адрес> вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 558,66 рублей.

Вынесенный судебный приказ не расторгает кредитный договор, в связи с чем в порядке ст. 809 ГК РФ начисляются проценты на сумму долга в соответствии с условиями договора.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» в размере 465 145,76 рублей, состоящую из:

- основного долга - 188 378,07 рублей;

- проценты – 273 139,84 рублей;

- комиссии - 839 рублей;

- расходы по уплате госпошлины в размере – 2788,85 рублей.

Так как задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ранее взыскана судебным приказом, следует необходимость взыскания задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 224 587,1 рублей (465 145,76 – 240 558,66), из которых:

- остаток задолженности по основному долгу – 0 рублей;

- остаток задолженности по процентам – 223 748,1 рублей;

- остаток задолженности по комиссиям – 839 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору в размере 224 546,29 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 076,41 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 8941 рубль, почтовые расходы в общей сумме 224,4 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражает против заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по почте по месту жительства, по месту регистрации. Однако конверты возвратились за истечением срока хранения, что является надлежащим извещением. Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление на получение потребительского кредита, в котором просила открыть банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафта, с размером кредитного лимита до 150 000 рублей. Открытие банковского счета и предоставление овердрафат просила осуществить после активации карты путем ее звонка по телефону. В случае активации карты, открытия банковского счета и представления овердрафта она обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания Заявления).

В соответствии с п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования (далее – Правила или Общие условия) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии с п. 5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются Договором.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, Клиент уплачивает банку неустойку в соответствии с тарифами.

Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, полная стоимость кредита по банковской карте ответчика составляет 43,41 % годовых; погашение основного долга – 150 000 рублей, проценты по кредиту – 36,6 % годовых, плата за использование SMS-сервиса – 59 рублей, плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 10 %, 3-й раз подряд – 10 %, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПНВ иных банков – 1 % (минимум 290 рублей), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков, комиссии/платы за перевод через ФГУП Почта России, а также за перечисление другими организациями денежных средств на счет клиента – в соответствии с действующими тарифами ФГУП Почта России и других организаций, осуществляющих перечисление денежных средств на счет клиента.

              АО «ОТП Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства, что видно из выписки по счету, при этом заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что также следует из выписки по счету, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания карт Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «АФК» принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (приложение №), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего Договора.

В соответствии с п.1.5 Договора цессии, общая сумма уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам:

а) остаток ссудной задолженности по кредитам;

б) сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных Цедентом на остаток ссудной задолженности;

с) плату по кредиту, начисленную цедентом;

d) годовую плату за обслуживание счета;

е) сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам;

f) сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику;

g) сумму государственной пошлины, признанную судом;

h) иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

Согласно приложению № к Договору цессии, права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» в размере 465 145,76 рублей, состоящую из:

- основного долга - 188 378,07 рублей;

- проценты – 273 139,84 рублей;

- комиссии - 839 рублей;

- расходы по уплате госпошлины в размере – 2788,85 рублей.

Из материалов приказного производства следует, что ООО «АФК» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 224 587 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 2723 рубля.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 458,1 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2723 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в судебном приказе № от ДД.ММ.ГГГГ исправлена описка: вместо «22 458,1 рублей» указано считать «224 578 рублей».

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника ФИО1

Из ответа КГОСП УФССП по Республике Тыва от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с отменой судебного приказа исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства с должника не взысканы.

Заявляя настоящие требования, ООО «АФК» указывает, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ранее взыскана судебным приказом, теперь имеется необходимость взыскания задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 224 587,1 рублей (465 145,76 – 240 558,66), из которых:

- остаток задолженности по основному долгу – 0 рублей;

- остаток задолженности по процентам – 223 748,1 рублей;

- остаток задолженности по комиссиям – 839 рублей.

В материалах приказного производства № также имеется копия судебного приказа мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 237 769,81 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2788,85 рублей, всего 240 558,66 рублей.

465 145,76 – 240 558,66 = 224 587,1 рублей.

В иске указано, что ответчик внес денежные средства в счет уплаты задолженности в размере 40,81 рублей, в связи с чем размер задолженности составляет 224 546,29 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства по возврату долга, поэтому образовалась задолженность в указанном в расчете размере.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по возврату суммы задолженности, в результате чего образовалась задолженность, часть которой (224 546,29 рублей) не взыскана в порядке приказного производства в связи с поступившим возражением должника, то данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 076,41 рублей, суд исходит из того, что право на взыскание процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем уступки прав, до дня фактического исполнения обязательства, договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено, следовательно, оснований для взыскания указанной суммы процентов не имеется.

Также суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, изложенных в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В порядке ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5445,46 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а также почтовые расходы истца в размере 224,4 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 224 546,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5445,46 рублей, почтовые расходы в размере 224,4 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кызылский городской суд Республики Тыва заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2023 года (с учетом выходных дней).

Судья                                                  А.Е. Сат