Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-502/2019 ~ М-274/2019 от 26.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Ю.В.

при секретаре Баженовой А.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Меридиан" к Эрматову В.С. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная организация "Меридиан" (далее - ООО МКК "Меридиан», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Эрматову В.С. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в размере 106801 рублей 85 копеек, в том числе 12 000 рублей основной долг, 12992 рублей проценты за пользование займом, 75000 рублей процент на просроченный основной долг, 6809 рублей 85 копеек пени, 3336 рублей 4 копейки расходы по уплаченной государственной пошлине.

В обоснование заявленных требований ООО МКК "Меридиан» указал следующее.

Между истцом и ответчиком был заключен договор займа N …. от 17 февраля 2016 года на сумму 12 000 руб. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, где истец проинформировал ответчика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с графиком платежей, правилами предоставления займа, а также с последствиями нарушений условий договора.

В соответствии с пунктом 4.6 Правил после заключения договора права и обязанности сторон регулируются офертой и общими условиями заключения и исполнения договора займа в ООО МКК "Меридиан".

Ответчик не исполняет свои обязательства с 2 марта 2016 года.

В соответствии требования федерального законодательства ООО "Меридиан" 13 февраля 2017 года переименовано в общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Меридиан" (ООО МКК "Меридиан").

По состоянию на 3 мая 2018 года общая сумма задолженности ответчика перед ООО МКК "Меридиан" составляет 106 801 руб. 85 коп., в том числе 12 000 руб. - основной долг, 12 992 рубля проценты за пользование займом, 75000 процент на просроченный основной долг, 6 809руб. 85 коп. пени.

На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с Эрматова В.С. сумму задолженности по договору займа в общем размере 106801 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 336 руб. 4 коп.

Представитель истца ООО МКК "Меридиан" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии со статьей 233 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности)

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела, 17 февраля 2016 года между ООО "Меридиан" (в настоящее время ООО МКК "Меридиан") и Эрматовым В.С. был заключен договор займа N … с постепенным погашением «Срочный», на основании которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 12 000 рублей со сроком возврата 17 марта 2016 года, количество дней пользования 30.

Дополнительным соглашением от 17 февраля 2016 года об изменении срока действия договора займа от 17 февраля 2016 года стороны договорились изменить срок действия Договора займа, продлив его до 16 апреля 2016 года.

Таким образом, между сторонами был заключен договор займа сроком на 2 (два) месяца.

Договор займа составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и займодавца, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Во исполнение условий договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 12 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N 109 56 от 17 февраля 2016 года.

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что процентная ставка составляет 912,5% годовых (2,5% в день).

Количество и периодичность (сроки) платежей заемщика указаны в графике платежей, согласно которому заемщик должен был внести ежемесячные платежи: 2 Марта 2016 года 1748 рублей основного долга и 4500 рублей процентов, 17 марта 2016 года 2403 рубля 50 копеек основного долга и 3844 рубля 50 копеек процентов, 1 апреля 2016 года 3304 рубля 81 копейка основного долга и 2943 рубля 19 копеек процентов, и 16 апреля 2016 года 4543 рубля 69 копеек основного долга и 1704 рубля 31 копейку, а всего 24992 рубля.

В соответствии с условиями пункта 14 договора займа заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО "Меридиан", они ему предоставлены и он с ними полностью согласен.

В нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним перед истцом образовалась задолженность.

Представленный истцом расчет задолженности Эрматова В.С. по договору займа суд во внимание не принимает, поскольку он противоречит условиям договора займа, заключенного между ООО МКК "Меридиан" и ответчиком.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из условий договора займа N … от 17.02.2016 года (с учетом дополнительного соглашения) следует, что проценты за пользование займом в размере 912,5% годовых (2,5% в день) за каждый день пользования суммой займа были предусмотрены договором только на период с 17 февраля по 16 апреля 2016 года.

Исходя из содержания статьи 14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на определенный период нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения сторонами договора займа от 17 февраля 2016 года.

Расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 17 февраля 2016 года исходя из расчета 912,5% годовых за период в рамках графика платежей с 17 февраля по 16 апреля 2016 года в размере 12992 рубля, а также за период с 17 апреля по 23 декабря 2016 года в размере 75000 рублей, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Для заключаемых в 1 квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения от 1 до 2 месяцев, в том числе до 30 тыс. рублей установлено Банком России в размере 319,116% годовых, предельное среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено Банком России в размере 425,488% годовых.

Процентная ставка в микрокредитной организации ООО МКК "Меридиан" по договору 912,5% годовых за пользование займом, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" За пользование займом за период с 17 февраля по 16 апреля 2016 года подлежат взысканию проценты за исходя из расчета 425,488% (425,49) годовых, что составит 5902 рубля 42 копейки (по периодам графика 1953 рубля 7 копеек +1787 рублей 76 копеек+1368 рублей 63 копейки+792 рубля 33 копейки), а за период с 17 апреля 2016 года по 23 декабря 2016 года (дата заявлена истцом в расчете задолженности) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,64% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитным организациям физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на февраль 2016 года, что составит 2019 рублей 67 копеек (12000 рублей * 24,64 %*250/366)

Суд полагает, что расчет пеней, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 17 февраля 2016 года, не верен.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора микрозайма от 17 февраля 2016 года в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма кредитор вправе применить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки не превышает 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Из представленного истцом расчета пеней следует, что процентная ставка составила 0,01 процент от суммы задолженности в день, что не соответствует договору микрозайма. За каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма с ответчика подлежит взысканию пени в размере 0,05 %, что означает 20 процентов годовых.

Также при расчете пеней истцом не учтен график платежей, подписанный сторонами согласно дополнительному соглашению о пролонгации договора микрозайма.

2 марта 2016 года сумма неисполненных обязательств ответчика составила 3701 рубль 7 копеек, в том числе сумма первого платежа по графику 1748 рублей и 1953 рубля 7 копеек проценты период с 17 февраля по 1 марта 2016 года (12000*425, 49%*14 дней/366). Пени за период с 2 марта 16 марта 2016 года составляют 30 рублей 34 копейки (3701 рубль 7 копеек *20%*15/366).

17 марта 2016 года сумма неисполненных обязательств ответчика составила 7892 рубля 33 копейки, в том числе сумма первого платежа по графику 1748 рублей, сумма второго платежа по графику 2403 рубля 50 копеек, проценты за период с 17 февраля по 1 марта 2016 года 1953 рубля 7 копеек, проценты за период с 2 марта по 16 марта 2016 года 1787 рублей 76 (10252 рублей *425, 49%*15 дней/366). Пени за период с 17 марта по 31 марта 2016 года составляют 64 рублей 69 копейки. (7892 рубля 33 копейки *20%*15/366).

1 апреля 2016 года сумма неисполненных обязательств ответчика составила 12 565 рубля 77 копейки, в том числе сумма первого платежа по графику 1748 рублей, сумма второго платежа по графику 2403 рубля 50 копеек, сумма третьего платежа по графику 3304 рубля 81 копеек, проценты за период с 17 февраля по 1 марта 2016 года 1953 рубля 7 копеек, проценты за период с 2 марта по 16 марта 2016 года 1787 рублей 76, проценты за период с 17 марта по 31 марта 2016 года 1368 рублей 63 копейки (7848 рублей 50 копеек рублей *425, 49%*15 дней/366 )

Пени за период с 1 апреля 16 апреля 2016 года составляют 103 рубля (12565 рублей 77 копеек *20%*15/366).

16 апреля 2016 года сумма неисполненных обязательств ответчика составила 17 901 рубль 79 копеек, в том числе сумма первого платежа по графику 1748 рублей, сумма второго платежа по графику 2403 рубля 50 копеек, сумма третьего платежа по графику 3304 рубля 81 копеек, сумма четвертого платежа по графику 4543 рубля 6 копеек, проценты за период с 17 февраля по 1 марта 2016 года 1953 рубля 7 копеек, проценты за период с 2 марта по 16 марта 2016 года 1787 рублей 76, проценты за период с 17 марта по 31 марта 2016 года 1368 рублей 63 копейки, проценты за период с 1 апреля по 16 апреля 2016 года 792 рубля 33 копейки (4543 рубля 69 копеек *425, 49%*15 дней/366).

Пени за период с 17 апреля по 23 декабря 2016 года составляют 2 445 рублей 60 копеек (17901 рублей 7 копеек *20%*15/366).

В целом пени составляют 2643 рубля 63 копеек.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма от 17 февраля 2016 года подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию 22565 рублей 72 копейки.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с абзацем 3 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 876 рублей 97 копеек. Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Меридиан" к Эрматову В.С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Эрматова В.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Меридиан" сумму займа в размере 12000 (двенадцать тысяч) рублей, проценты за пользование займом в размере 7922 (семь тысяч девятьсот двадцать два) рубля 9 копеек, неустойку (пени) в размере 2643 (две тысячи шестьсот сорок три) рубля 63 копейки, всего 22565 (двадцать две тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 72 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Эрматова В.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Меридиан" расходы по уплате государственной пошлины в размере 876 (восемьсот семьдесят шесть) рублей 97 (девяносто семь) копеек.

Ответчик вправе подать в Шуйский городской суд Ивановской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ивановский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено 29 марта 2019 года.

Судья подпись Громова Ю.В.

Согласовано.

Судья: Ю.В. Громова