Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-96/2023 (2-1186/2022;) ~ М-1066/2022 от 29.11.2022

Дело №2-96/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    21 февраля 2023 год                город Гай Оренбургской области

    Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Романенко К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мальцеву Роману Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что 19 августа 2014 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мальцевым Р.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

В нарушение условий заключенного с Мальцевым Р.Г. договора, заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 18 октября 2022 г. - 50 907 рублей 85 копеек, из них: сумма основного долга – 29 996 рублей 55 копеек, сумма возмещения страховых взносов - 153 рубля 28 копеек, сумма штрафа – 5 923 рубля 01 копейка, сумма процентов – 4 988 рублей 29 копеек, которую истец просил взыскать с ответчика Мальцева Р.Г. в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 727 рублей 24 копеек.

Представитель истца ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении при обращении в суд просил рассмотреть дело без своего участия.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Мальцева Р.Г.

Почтовые извещения, направленные ответчику Мальцеву Р.Г. по месту его постоянной регистрации по <адрес>, где он зарегистрирован с 21.06.1999 г., а также по адресу, указанному им в заявлении об отмене судебного приказа: <адрес>, возращены в адрес суда с отметкой Почты России «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Поскольку судебное извещение было направлено ответчику по адресу его регистрации, а также по месту фактического проживания, однако он за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении.

Судом в порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

19 августа 2014 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мальцевым Р.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имел, возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте ответчику был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) 10 000 руб. Клиент вправе обратиться в Банк с письменным заявлением или по телефону с предложением об изменении лимита кредитования. Банк также может по своему усмотрению изменять лимит овердрафта в соответствии с Общими условиями договора.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за просрочку минимального платежа – 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении -0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня.

В соответствии с условиями договора ответчику была выпущена "Карта Стандарт 29.9 Л", установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

В соответствии с дополнениями к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карет «Банковский продукт «Карта «Стандарт 29.9 Л0, лимит овердрафта составляет от 10 000 руб. до 500 000 руб., процентная ставка 29,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору; льготный период до 51 дня.

Полная стоимость кредита по карте 34,36% годовых, исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления достающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно Условиям договора об использовании карты с льготным периодом, начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется в порядке, установленном договором, включая дополнительное соглашение, с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте льготного периода, проценты по кредиту по карте льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода (раздел IV Условий).

Кроме того, заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в разделе "О дополнительных услугах" заявления, согласно которого, согласился возмещать расходы Банка: 0,77% от задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса, в т.ч НДС.

Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению TS оповещений (Памятка по услуге "SMS-уведомления") с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 29 руб. ежемесячно.

Мальцев Р.Г. поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы Банка.

Согласно расчету Банка по состоянию на 18 октября 2022 г. задолженность ответчика по договору № от 19 августа 2014 г. составляет 50 907 рублей 85 копеек, из которых: сумма основного долга – 29 996 рублей 55 копеек, сумма возмещения страховых взносов - 153 рубля 28 копеек, сумма штрафа – 5 923 рубля 01 копейка, сумма процентов – 4 988 рублей 29 копеек

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> от 13 декабря 2019 года о взыскании с Мальцева Р.Г. задолженности по кредитному договору, отменен определением от 27 декабря 2019 г., в связи с поступившими возражениями ответчика.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с этим за ним образовалась просроченная задолженность, что явилось основанием для начисления истцом процентов и штрафных санкций.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и принятым сторонами обязательствам. Внесенные заемщиком денежные средства в погашение кредитной задолженности отражены в истории операций по договору, доказательств тому, что денежные средства внесены в ином размере, суду не представлено.

Поскольку заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, суд находит требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 727 руб. 24 коп., которые с учетом требований ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мальцеву Роману Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мальцева Романа Геннадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 августа 2014 г. в сумме 50 907 рублей 85 копеек, из которых: сумма основного долга – 29 996 рублей 55 копеек, сумма возмещения страховых взносов - 153 рубля 28 копеек, сумма штрафа – 5 923 рубля 01 копейка, сумма процентов – 4 988 рублей 29 копеек

Взыскать с Мальцева Романа Геннадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины - 1 727 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья:                            Е.В. Шошолина    

Мотивированный текст решения составлен: 02 марта 2023 г.    

Судья:                            Е.В. Шошолина