Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-13367/2023 от 26.10.2023

Судья: Теплова С.Н.                                         Гр. дело № 33-13367/2023

№ 2-1365/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    23 ноября 2023 года    г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Житниковой О.В.,

судей Туляковой О.А., Чирковой И.Н.,

при секретаре Бережном Ю.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Оганисяна Артура Вараздатовича на решение Самарского районного суда г. Самары от 18 августа 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка (ПАО Сбербанк) к ООО «Новый век», Оганисян Артуру Вараздатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ООО «Новый век» (ИНН 6314030134, ОГРН 1086317001803), Оганисяна Артура Вараздатовича (ИНН 631703323813, паспорт №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> 25.07.2009г.) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка (ПАО Сбербанк) (ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитному договору № от 17.08.2022г. в размере 5 251 927,19 рублей, по кредитному договору № от 11.10.2022г. в размере 1 882 955,41рублей, по кредитному договору № от 21.10.2022г. в размере 2 931 808,08рублей,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 533,00рублей, а всего 10 125 223,70 рублей.».

Заслушав доклад по делу судьи областного суда Житниковой О.В.,судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

    ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ООО «Новый век», Оганисян Артуру Вараздатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что ПАО «Сбербанк России»является кредитором ООО «Новый век» по следующим обязательствам:

    1) кредитный договор № от 17.08.2022г., согласно которому ответчику был предоставлен лимит кредитования на условиях и в размере, указанном в п.1 заявления, сроком на 36 месяцев под 15,47% годовых.

    Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, между Банком и ответчиком ФИО6 заключен договор поручительства №

    В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не произвел, кроме того допустил просрочки платежей.

    По состоянию на 17.08.2022г. задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет 5 251 927,19рублей, из которых:

    - 0,09 рублей – просроченная плата за использование лимита,

    - 242 213,39рублей – просроченная задолженность по процентам,

    - 4 999 978,78рублей – просроченная ссудная задолженность,

    - 9 734,93 – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

    2) кредитный договор № от 11.10.2022г., заключенный путем подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

    В соответствии с заявлением о присоединении банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000рублей сроком на 36 месяцев под 19,5% годовых. Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, указанные в договоре.

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, между Банком и ответчиком Оганесяном А.В. заключен договор поручительства №.

    В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не произвел, кроме того допустил просрочки платежей.

    Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

    По состоянию на 26.06.2023г. задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет 1 882 955,41рублей, из которых:

    - 1 781 162,05рублей – просроченная ссудная задолженность,

    - 3 407,19 рублей– неустойка за несвоевременную уплату процентов.

    - 5 397,18 рублей– неустойка за несвоевременное погашение кредита,

    - 92 988,99рублей – просроченные проценты за кредит.

    3) кредитный договор № от 21.10.2022г., заключенный путем подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

    В соответствии с заявлением о присоединении банк предоставляет заемщику кредит в размере 3 000 000рублей сроком на 36 месяцев под 19,5% годовых. Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, указанные в договоре.

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, между Банком и ответчиком Оганесяном А.В. заключен договор поручительства №.

    В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не произвел, кроме того допустил просрочки платежей.

    Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

    По состоянию на 26.06.2023г. задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет 2 931 808,08рублей, из которых:

    - 2 744 230,30 рублей – просроченная ссудная задолженность,

    - 7 675,11рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

    - 12 525,71рублей – неустойка за несвоевременное погашение кредита,

    - 167 376,96рублей – просроченные проценты за кредит.

    В связи с нарушением ответчиками сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением и просил взыскать солидарно с ООО «Новый век», Оганисян Артуру Вараздатовичу в свою пользу:

    сумму задолженности по кредитному договору №Е6МS1CTR2Q0QQ0UW3F от 17.08.2022г. в размере 5 251 927,19рублей, из которых:

    - 0,09 рублей – просроченная плата за использование лимита,

    - 242 213,39рублей – просроченная задолженность по процентам,

    - 4 999 978,78рублей – просроченная ссудная задолженность,

    - 9 734,93 – неустойка за несвоевременную уплату процентов;

    сумму задолженности по кредитному договору № от 11.10.2022г. в размере 1 882 955,41рублей, из которых:

    - 1 781 162,05рублей – просроченная ссудная задолженность,

    - 3 407,19 рублей– неустойка за несвоевременную уплату процентов.

    - 5 397,18 рублей– неустойка за несвоевременное погашение кредита,

    - 92 988,99рублей – просроченные проценты за кредит;

    сумму задолженности по кредитному договору № от 21.10.2022г. в размере 2 931 808,08рублей, из которых:

    - 2 744 230,30 рублей – просроченная ссудная задолженность,

    - 7 675,11рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

    - 12 525,71рублей – неустойка за несвоевременное погашение кредита,

    - 167 376,96рублей – просроченные проценты за кредит;

    сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 58 533,00рублей.

По результатам рассмотрения заявленных требований судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Оганисян А.В. просит решение суда отменить, а именно, уменьшить размер процентной ставки по двум кредитным договорам в связи с их несоразмерностью, а также уменьшить размер неустойки.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В силу требований ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой и поручительством.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 361, пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323, пунктом 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Новый век» заключен кредитный договор № от 17.08.2022г., согласно которому ответчику был предоставлен лимит кредитования на условиях и в размере, указанном в п.1 заявления, сроком на 36 месяцев под 15,47% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, между Банком и ответчиком ФИО6 заключен договор поручительства №

Также между истцом и ООО «Новый век» заключен кредитный договор № от 11.10.2022г., заключенный путем подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», подписанный со стороны ответчика электронной подписью.

В соответствии с заявлением о присоединении банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000рублей сроком на 36 месяцев под 19,5% годовых. Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, указанные в договоре.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, между Банком и ответчиком Оганесяном А.В. заключен договор поручительства №Q8HNKFNR2Q0AQ0US1Q.

Также между истцом и ООО «Новый век» заключен кредитный договор № от 21.10.2022г., заключенный путем подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», подписанный со стороны ответчика электронной подписью.

В соответствии с заявлением о присоединении банк предоставляет заемщику кредит в размере 3 000 000рублей сроком на 36 месяцев под 19,5% годовых. Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, указанные в договоре.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, между Банком и ответчиком Оганесяном А.В. заключен договор поручительства №

Судом установлено, что за время действия кредитных договоров заемщиком неоднократно допускались просрочки платежа.

В соответствии с представленным истцом расчетом, заявленная ко взысканию просроченная задолженность состоит из:

суммы задолженности по кредитному договору № от 13.08.2022г. в размере 5 251 927,19рублей, из которых:

- 0,09 рублей – просроченная плата за использование лимита,

- 242 213,39рублей – просроченная задолженность по процентам,

- 4 999 978,78рублей – просроченная ссудная задолженность,

9 734,93 – неустойка за несвоевременную уплату процентов;

суммы задолженности по кредитному договору № от 11.10.2022г. в размере 1 882 955,41рублей, из которых:

- 1 781 162,05рублей – просроченная ссудная задолженность,

- 3 407,19 рублей– неустойка за несвоевременную уплату процентов.

- 5 397,18 рублей– неустойка за несвоевременное погашение кредита,

- 92 988,99рублей – просроченные проценты за кредит;

суммы задолженности по кредитному договору № от 21.10.2022г. в размере 2 931 808,08рублей, из которых:

- 2 744 230,30 рублей – просроченная ссудная задолженность,

- 7 675,11рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

- 12 525,71рублей – неустойка за несвоевременное погашение кредита,

- 167 376,96рублей – просроченные проценты за кредит;

Представленный истцом расчет судом проверен, признан соответствующим условиям договора, арифметическая правильность расчета ответчиками не оспаривалась.

Суд на основании представленных доказательств, оцененных в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков солидарно указанной суммы задолженности по кредитным договорам в полном объеме.

При этом судом рассмотрено ходатайство ответчика Оганесяна А.В. о снижении процентной ставки по кредитным договорам № от 11.10.2022г. и № 19,5% годовых до 15,17%, а также уменьшении размера неустойки, оснований для снижения размера процентов и неустойки не установлено.

С указанными выводами судебная коллегия по гражданским делам соглашается и полагает решение суда законным и обоснованным.

Оганесян А.В. в апелляционной жалобе указывает о наличии оснований для снижения процентной ставки по двум кредитным договорам, поскольку данные договоры и договоры поручительства являются договорами присоединения, размер процентной ставки является обременительным для заемщика и для поручителя, данные условия присоединяющаяся сторона не приняла бы, если бы у нее была возможность участвовать в определении условий договора.

Данные доводы судом апелляционной инстанции не принимаются, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно, подписывая кредитные договоры и договоры поручительства, Оганесян А.В. согласился со всеми их условиями, в том числе и с размером процентной ставки, что в свою очередь не свидетельствует о нарушении прав ответчиков и соответствует действующему законодательству. При выборе условий кредитного договора заемщиком принято в большей степени отвечающее его финансовым интересам решение, заемщик не был лишен права отказаться от заключения кредитного договора, получить кредит на иных условиях в этом Банке или ином кредитном учреждении.

Оснований для снижения суммы неустойки, вопреки доводам апелляционной жалобы ответчика, судебная коллегия не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер кредитной задолженности, период неисполнения обязательств, судебная коллегия полагает, что взысканная судом с ответчиков неустойка соответствует последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Апелляционная жалоба не содержит ссылок на обстоятельства, которые в силу ст. 330 ГПК РФ явились бы основанием к отмене или изменению решения суда. Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба – оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 – 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Самарского районного суда г. Самары от 18 августа 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Оганисяна Артура Вараздатовича — без удовлетворения.

Апелляционное определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: