Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-945/2022 ~ М-867/2022 от 18.05.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2022 года                                                                  г.Алексин, Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-945/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Тульское отделение № к Кочетовой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества умершего ФИО1 задолженности по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64476 руб. 27 коп., из которых 15 908 руб. 68 коп.- просроченные проценты, 48 567 руб. 59 коп. – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2134 руб. 29 коп., по следующим основаниям.

           В обоснование заявленных требований указало, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставление по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 64 476 руб. 27 коп., в том числе: просроченные проценты – 15908 руб. 68 коп.; просроченный основной долг – 48 567 руб. 59 коп.

По имеющейся у Банка информации, заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №, предполагаемым наследником ФИО1 является Кочетова Я.А.

По имеющимся у банка сведениям, должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

          Ссылаясь на нормы права и изложенные обстоятельства, просит взыскать с ответчиков солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 64476 руб. 27 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2134 руб. 29 коп.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков Кочетова Т.С., Кочетов А.С.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ определен круг лиц, участвующих в деле: истец- ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604, ответчик- Кочерова Я.А.

         В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

          Ответчик Кочетова Я.А. не явилась, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, указав, что не возражает против удовлетворения заявленных требований.

           В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании.

          Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставление по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст.435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

При этом в силу ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как предусмотрено ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 64 476 руб. 27 коп., в том числе: просроченные проценты – 15908 руб. 68 коп.; просроченный основной долг – 48 567 руб. 59 коп.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в силу положений ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

           Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

           Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

         Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти №, выданным отделом записи актов гражданского состояния администрации муниципального образования город Алексин ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору в полном объёме не выполнены. Согласно расчёту истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 64 476 руб. 27 коп., в том числе: просроченные проценты – 15908 руб. 68 коп.; просроченный основной долг – 48 567 руб. 59 коп. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с настоящим иском.

          В соответствии с положениями ст.ст.408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

         Однако при исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.          В п.п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

          Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

          В ч.2 ст.218 Гражданского кодекса РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

          Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

          В соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

       Согласно п. ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

         Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 Гражданского кодекса РФ)

         В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

          В соответствии с ч.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

           Согласно разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

           Аналогичные положения содержатся в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008) (ред. от 10.10.2012), а именно, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

          Из наследственного дела №, представленного нотариусом Алексинского нотариального округа Тульской области ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась жена Кочетова Я.А.

Иные наследники первой очереди по закону- дети ФИО1: Кочетов А.С. и Кочетова Т.С., а также мать умершего: ФИО2 обратились к нотариусу ФИО6 с заявлениями об отказе от наследования причитающейся им долей на наследство, оставшегося после смерти ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являлся собственником квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>; мотороллера марки <данные изъяты>, с гос.рег.знаком № легкового автомобиля марки <данные изъяты>, с гос.рег.знаком № легкового автомобиля марки <данные изъяты>, с гос.рег.знаком №

По сообщению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 были выплачены средства, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии, в размере 122346 руб. 50 коп.

По сведениям, представленным <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 на момент его смерти были открыты три счета/банковских карты, иеющие остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: № руб. 32 коп., № – 2911 руб. 32 коп., № руб. 26 коп.

Как установлено судом ФИО35 Я.А. на момент смерти ФИО1 и в настоящее время проживает по адресу: <адрес>, что дает суду основания считать, что Кочетова Я.А. совершила действия, предусмотренные п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ и свидетельствующие о фактическом принятии ею наследства.

Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения, учитывая, что ответчик Кочетова Я.А. является принявшим в установленном законом порядке наследство ФИО1 наследником по закону первой очереди к имуществу умершего ФИО1 суд приходит к выводу, что в силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ Кочетова Я.А. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ПАО Сбербанк направлялись Кочетовой Я.А. требования о погашении по данному кредитному договору, однако исполнение кредитных обязательств ответчиком не последовало.

Принимая во внимание, что стоимость принятого наследником имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, сведений об обратном суду не представлено, равно как и сведений о наличии в отношении ФИО1 договора страхования жизни и здоровья, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования к Кочетовой Я.А. в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. На основании положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что ПАО Сбербанк понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 2134 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать с ответчика понесенные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Кочетовой Я.А. удовлетворить.

Взыскать с Кочетовой Я.А. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Тульского отделения №8604, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64475 рублей 27 копеек, из которых 15 908 рублей 68 копеек - просроченные проценты, 48 567 рублей 59 копеек – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2134 рубля 29 копеек, а всего 66 609 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский межрайонный суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 27.06.2022.

Председательствующий                         М.С. Солдатова