Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-372/2023 ~ М-343/2023 от 04.07.2023

Дело № 2-372/2023

УИД 22RS0004-01-2023-000431-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2023 года р.п.Благовещенка

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Латкина Д.Г.

при секретаре Иост Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение № 8644 к Кошелеву Дмитрию Владимировичу, Кошелеву Вадиму Дмитриевичу, Кошелеву Дмитрию Владимировичу в лице законного представителя ФИО4 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с исковым заявлением к Кошелеву Д.В., Кошелеву В.Д., Кошелеву Д.В. в лице законного представителя ФИО4, о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что на основании кредитного договора №263436 от 01.04.2020 ФИО1, предоставлен кредит в размере 100 000,0 руб., на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Предполагаемыми наследниками являются: Кошелев Дмитрий Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Кошелев Вадим Дмитриевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 25.08.2020 по 19.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 152 923,55 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор №263436 от 01.04.2020 и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №263436 от 01.04.2020 по состоянию на 19.06.2023 в размере 152 923,55 руб., в том числе: просроченные проценты - 55 956,72 руб., просроченный основной долг - 96 966,83 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 258,47 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 не явился в судебное заседание, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом по последнему известному месту жительства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, письменных возражений не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 самостоятельно, посредством сети Интернет, осуществила удаленную регистрацию в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно ввела пароль для входа в систему. В 15:41 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.04.2020 в 15:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ФИО1, ознакомилась с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.04.2020 в 15:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.04.2020 в 15:59 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000,00 руб. что 01.04.2020 между ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 и ФИО1, был заключен кредитный договор №263436 на сумму 100 000,00 руб. сроком 60 мес. под 19,9 % годовых.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии си. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Байк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

В соответствии с записью о смерти № от 31.07.2020 выданной отделом ЗАГС по Благовещенскому району управления юстиции Алтайского края ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

За умершей ФИО1, согласно расчету задолженности по кредитному договору, за период с 25.08.2020 по 19.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 152 923,55 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя. Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ). В соответствии с информацией нотариусов межмуниципального нотариального округа Благовещенского и Суетского районов Алтайского края Шишкиной М.В., Голубевой Т.Н., наследственных дел после смерти ФИО1, по месту смерти ими не заводилось.Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является правообладателем 1/4 доли в квартире расположенной по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № соответствии с ответом Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии, у умершего наследодателя ФИО1, отсутствует недвижимое имущество. Аналогичные сведения поступили из АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ». Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Благовещенский» за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ автотранспорта не зарегистрирован. Аналогичные сведения представлены инспекцией Гостехнадзора Алтайского края. Согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Благовещенский» ответчики Кошелев Д.В., Кошелев В.Д., ФИО4 зарегистрированы по месту жительства: <адрес>. Согласно сведениям, представленным Благовещенским СЕКТОРОМ ЗАГС Управления юстиции Алтайского края, супругом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является Кошелев Дмитрий Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно записи акта о заключении брака № от №. Согласно записи актов о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, родителями Кошелева Вадима Дмитриевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО1 и Кошелев Д.В. Согласно записи актов о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, родителями ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО1 и Кошелев Д.В.Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, тип объекта - доля в квартире по адресу: <адрес>, площадью 43,9,8 кв.м., доля в праве ?, с кадастровым номером №, составляет 171 000 руб. (15 541 р/м2).Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления №9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО1, банком правомерно продолжалось начисление процентов. По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления №9. Оценив в совокупности вышеизложенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что наследниками ФИО1 являются муж Кошелев Д.В., сын – Кошелев В.Д., сын – ФИО4, поскольку зарегистрированы и проживают по адресу: <адрес>, собственником доли которой является наследодатель, то есть совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступили во владение или в управление наследственным имуществом.Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае – супруг умершей Кошелев Д.В., сын – Кошелев В.Д., сын – ФИО4 Наследники должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства ответчиков Кошелева Д.В., Кошелева В.Д., ФИО4 перед банком возникают в силу принятия ими наследства ФИО1, и ограничены стоимостью принятого ими наследственного имущества. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиком не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает. Учитывая, что Кошелев Д.В., Кошелев В.Д., ФИО4 унаследовали имущество должника ФИО1, на сумму превышающую задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размер заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с Кошелева Д.В., Кошелева В.Д., Кошелева Д.В. в лице законного представителя ФИО4 в солидарном порядке. В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом (п.2 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку ответчик в течение длительного периода не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, что привело к взысканию долга, в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора. Необходимость расторжения кредитного договора, в связи с существенным нарушением его условий, ответчиками не оспаривалась.В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков Кошелева Д.В., Кошелева В.Д., ФИО4 в лице законного представителя Кошелева А.Д., солидарном порядке в пользу истца 10 258,47 руб. в возмещение понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №263436, заключенный 01 апреля 2020 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с Кошелева Дмитрия Владимировича (паспорт гражданина РФ №), Кошелева Вадима Дмитриевича (паспорт гражданина РФ №), ФИО4 (свидетельство о рождении №) в лице законного представителя Кошелева Дмитрия Владимировича (паспорт гражданина РФ №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №263436 от 01 апреля 2020 года по состоянию на 19 июня 2023 года в размере 152 923,55 рубля, в том числе просроченный основной долг 96 966,83 рублей, просроченные проценты 55 956,72 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 258,47 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Г. Латкин

Решение в окончательной форме принято 07.08.2023.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>