Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-704/2022 ~ М-533/2022 от 01.04.2022

Дело №2-704/2022

13RS0019-01-2022-000926-62

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

город Рузаевка                                                     25 мая 2022 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Абаевой Д.Р.

при секретаре Илькаевой И.А.

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой                   компании «КарМани»

ответчика – Ходукина В.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «КарМани» к Аброськину А.Н. о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (далее - ООО МФК «КарМани», микрофинансовая компания) обратилось в суд с иском к Аброськину А.Н. о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что 6 ноября 2021 года между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" и Аброськиным А.Н. был заключен договор микрозайма № на сумму 144 000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 88,7% годовых. В целях обеспечения договора между сторонами был заключен договор залога транспортного средства № от 6 ноября 2021 года марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №. Во исполнение договорных обязательств, истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в размере 144 000 рублей. Однако в установленный договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. 21 марта 2022 года истец в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора. Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 29 марта 2022 года составляет 154 872 руб. 13 копейки, из которых 142 898 руб. 42 коп. сумма основного долга, 11 112 руб. 41 коп. сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 861 руб. 30 копеек.

Просит взыскать с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" сумму задолженности по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года в размере 154 872 руб. 13 копейки, из которых 142 898 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 11 112 руб. 41 коп. - сумма процентов, 861 руб. 30 коп. - неустойка (пени), а также проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 297 рублей 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани", извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, о причинах не явки суду не сообщил и не просил об отложении судебного заседания, одновременно с заявленными исковыми требованиями просил рассмотреть дело в его отсутствие, копию решения суда направит в его адрес.

Ответчик Аброськин А.Н. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил, не просил об отложении судебного заседания.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Суд, изучив представленные материалы дела, находит исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, 6 ноября 2021 года между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" и Аброськиным А.Н. был заключен договор микрозайма № по условия которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 144 000 рублей на срок 31 календарный день с возможностью продления срока под 88,70% годовых (л.д. 32-36, 16, 27).

Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора микрозайма № от 06.11.2021 года заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом не позднее окончания срока договора, либо в порядке и сроки в соответствии с дополнительным соглашением к договору, если срок договора продлен.

В случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату кредитору микрозайма в размере, указанном в п. 1 настоящего договора, заемщик помимо микрозайма и начисленных процентов на него, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (пункт 12 договора микрозайма).

Из пункта 9 индивидуальных условий договор микрозайма № от 06.11.2021 года следует, что заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательства по настоящему договору в срок, не позднее даты заключения настоящего договора.

6 ноября 2021 года между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" и Аброськиным А.Н. был заключен договор залога транспортного средства № в обеспечение полного и надлежащего исполнения залогодателя, возникших из договора микрозайма от 6 ноября 2021 года №, согласно которого залогодатель передал залогодержателю транспортное средство марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 289 000 рублей (л.д. 29-30).

Согласно пункта 2.3.5. договора залога транспортного средства № от 6 ноября 2021 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма.

Подписанием индивидуальных условий договора микрозайма № от 6 ноября 2021 года заемщик подтвердил факт своего ознакомления и согласия с условиями настоящего договора.

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" свои обязательства по договору микрозайма выполнило надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет на сумму 144 000 рублей (л.д. 16).

Несмотря на исполнение обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" обязательств по договора микрозайма № от 6 ноября 2021 года, Аброськин А.Н. обязательства по данному договору исполнял не надлежащим образом, нарушая сроки уплаты долга.

Ответчику 18 марта 2022 года была направлена претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора, с предложением погасить образовавшуюся задолженность, которая по состоянию на 18 марта 2022 года составляла 154 010 руб. 83 коп., в том числе: 142 898 руб. 42 коп. - основной долг, 11112 руб. 41 коп. - проценты за пользование займом (л.д. 25).

Однако до настоящего времени требования кредитора оставлены без удовлетворения.

Таким образом, судом установлено, что Аброськиным А.Н. нарушены условия и порядок выплаты денежных средств по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года, доказательств обратного суду представлено не было.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность Аброськина А.Н. по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года по состоянию на 29 марта 2022 года составляет 154 872 руб. 13 копейки, из которых 142 898 руб. 42 коп. сумма основного долга, 11 112 руб. 41 коп. сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 861 руб. 30 копеек (л.д.27).

Суд принял расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по оплате долга по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года, ответчиком суду не представлено.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

     В соответствии со статьей 3 (части 1, 2.1) Закона о микрофинансовой деятельности правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

    Согласно статье 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2             части 1).

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания приведенных норм права в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Банк России на основании части 8 статьи 6 Федерального закона                     от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора)                   в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 указанной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, для договоров потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами, Банком России установлено в IV квартале 2021 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере                  67,288 процентов годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 89,717 процентов годовых.

Установленные в договоре микрозайма процентная ставка и полная стоимость микрозайма не превышают ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Нарушение ответчиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов установлено, долг по договору микрозайма заемщиком до настоящего времени не погашен. Доказательств иного не представлено.

Поскольку Аброськин А.Н. должным образом не исполняет взятые на себя обязательства по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года, суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца ООО МК "КарМани" о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 данной нормы права устанавливает, что при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковских счет. В силу положений пункта 1 статьи 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Таким образом, договор микрозайма будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на заимодавца.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по договору микрозайма и о расторжении договора, а также, что условия договора микрозайма позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование микрозаймом и применяемую при расчете процентную ставку, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором микрозайма процентов за пользование суммой микрозайма по день фактического исполнения обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой микрозайма до дня фактического возврата суммы микрозайма.

Разрешая заявленные исковые требования ООО МК "КарМани" в части обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 329 ГК Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года ответчик передал в залог залогодержателю транспортное средство марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из положений статьи 348 ГК Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абзац 1 части 1 статьи 349 ГК Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из карточки учета транспортного средства от 06.04.2022 года автомобиля марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) № следует, что владельцем транспортного средства является Аброськин А.Н.

Согласно пункта 1 статьи 353 ГК Российской Федерации, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, право залога сохраняет силу.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, поскольку долг по кредитному договору не погашен, спорное имущество является предметом залога, суд, на основании вышеуказанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиля марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Аброськина А.Н. перед Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года.

Согласно статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" оплачено государственной пошлиной в размере 10 297 руб.44 коп.

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере 10 297 руб.44 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани".

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" к Аброськину А.Н. о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Аброськина А.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "КарМани" сумму задолженности по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года в размере 154 872 рубля 13 копеек, из которых 142 898 рублей 42 копейки - сумма основного долга, 11 112 рублей 41 копейка - сумма процентов, 861 рубль 30 копеек - неустойка (пени), а также проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательств, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 297 рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по договору микрозайма № от 6 ноября 2021 года транспортное средство – автомобиль марки OPEL, модель ASTRA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, принадлежащий Аброськину А.Н..

                      На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                      Председательствующий

                      Решение суда в окончательной форме принято 25 мая 2022 г.