Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2333/2023 ~ М-1936/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-2333/2023

УИД 33RS0011-01-2023-002914-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров    3 октября 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Любимове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Конструктив" к Стрелковой А. Н. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Конструктив" (далее –
ООО "Конструктив", истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Стрелковой А. Н. (далее – Стрелкова А.Н., ответчик) о взыскании задолженности по договору микрозайма от <дата> <№> в размере 68 997 руб. 50 коп. (основной долг – 27 599 руб., проценты – 41 398 руб. 50 коп.) и возмещении расходов
по уплате государственной пошлины в размере 2270 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <№> между
обществом с ограниченной ответственостью "Микрокредитная компания Универсального финансирования" и Стрелковой А.Н. заключен договор микрозайма <№>
на сумму 27 599 руб., сроком до <дата>, считая с даты его фактического предоставления, под 365 процентов годовых (1 % в день).

Договор микрозайма подписан Стрелковой А.Н. посредством аналога собственноручной подписи, с использованием SMS-кода.

<дата> между ООО "Микрокредитная компания Универсального финансирования" и обществом с ограниченной ответственностью МФИ "Коллекшн" заключен договор уступки прав требования (цессии) № УФ/КЛ/5, по условиям которого
к ООО МФИ "Коллекшн" перешло право требования возврата Стрелковой А.Н. задолженности по договору микрозайма от <дата> <№>.

На основании заключенного между ООО МФИ "Коллекшн" и ООО "Конструктив" договора уступки прав требования (цессии) <№> от <дата>, права требования
по указанному договору микрозайма перешли к ООО "Конструктив".

В соответствии с условиями договора микрозайма оплата производится ответчиком в день истечения срока, на который был выдан заем, единовременным платежом. Последней платежной датой является <дата>.

Однако до настоящего времени Стрелкова А.Н. свои обязательства по возврату денежных средств в полном объеме не исполнила.

ООО "Конструктив" указывает, что обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, судебный приказ от <дата>
был отменен по заявлению Стрелковой А.Н., в связи с чем, истец вынужден обратиться
в суд в порядке искового производства.

Истец ООО "Конструктив", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Стрелкова А.Н., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В представленных материалы дела возражениях просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в части взыскания процентов в размере 41 398 руб. 50 коп., поскольку проценты подлежат начислению только до даты возврата займа, указанного в договоре займа от <дата>
<№>, то есть до <дата>, а после указанной даты необходимо начислять проценты за пользование займом в порядке, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с произведенным в таком порядке контррасчетом проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> составляют 16 835 руб. 39 коп., а проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> составят 2097 руб. 34 коп.

Изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению,
по следующим основаниям.

В силу положений статей 309, 310, пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение
с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 4 статьи 421 и пункту 1 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо много аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа)
и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В силу положений пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что <дата> между ООО "Микрокредитная компания Универсального финансирования"
и Стрелковой А.Н. заключен договор микрозайма <№> на сумму
27 599 руб. сроком на 60 дней.

Пунктом 4 договора микрозайма за пользование денежными средствами
Стрелкова А.Н. обязалась выплатить проценты в размере 365% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма заемщик обязалась возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты, дата последнего платежа – <дата>.

Договор займа на указанных условиях Стрелкова А.Н. подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS-сообщении).

Предоставление Стрелковой А.Н. денежных средств в размере 27 599 руб. сторонами не оспаривается и подтверждается справкой платежной системы Процессингового Центра VEPay.

Судом установлено, что Стрелкова А.Н. ненадлежащим образом исполняла обязательства по выплате займа, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность на общую сумму 68 997 руб. 50 коп. (основной долг – 27 599 руб., проценты – 41 398 руб. 50 коп.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

<дата> между ООО "Микрокредитная компания Универсального финансирования" и ООО "МФИ Коллекшн" заключен договор цессии № УФ/КЛ/5,
в соответствии с которым право требования возврата задолженности, возникшей
по договору микрозайма от <дата> <№>, заключенному между
ООО "Микрокредитная компания Универсального финансирования" и Стрелковой А.Н., перешло к ООО "МФИ Коллекшн", о чем имеется сведения в позиции 768 реестра должников (приложение <№> к договору уступки).

На основании заключенного <дата> между ООО "МФИ Коллекшн"
и ООО "Конструктив" договора уступки прав требования (цессии) <№>
право требования со Стрелковой А.Н. задолженности по договору микрозайма
от <дата> <№> перешло ООО "Конструктив".

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Стрелковой А.Н. по договору перед кредитором составляла 45 643 руб. После передачи права требования погашение задолженности по договору займа ответчиком не производилось.

Судебным приказом от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка № 8 г. Коврова и Ковровского района Владимирской области со Стрелковой А.Н. в пользу ООО "Конструктив" взыскана задолженность по договору микрозайма
от <дата> <№> в сумме 68 997 руб. 50 коп., в том числе: 27 599 руб. – основной долг, 41 393 руб. 50 коп. – проценты, и государственная пошлина в размере
1135 руб., всего 70 132 руб. 50 коп.

На основании заявления Стрелковой А.Н. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 8 г. Коврова и Ковровского района Владимирской области отменен <дата>.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору микрозайма от <дата> <№> за период с <дата> по <дата> составляет 68 997 руб. 50 коп. (основной долг – 27 599 руб., проценты – 41 398 руб.
50 коп.). Начисление процентов приостановлено <дата> на основании Закона
о потребительском кредите, сумма задолженности до конца периода не изменялась.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.04.2010 № 151-ФЗ
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон
о микрофинансовой деятельности), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих
величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое
в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

ООО "Микрокредитная компания Универсального финансирования", будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым

для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 60 дней включительно и суммой до 30 тысяч включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 322,905%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 365% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Закон о потребительском кредите.

Кроме того, исследовав заключенный между ООО "Микрокредитная компания Универсального финансирования" и Стрелковой А.Н. договор микрозайма от <дата> <№>, суд приходит к выводу о его соответствии положениям статьи 23 и 24 Закона о потребительском кредите:

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Доводы ответчика о том, что установленная договором займа процентная ставка (365% годовых) может применяться только на период, установленный договором займа,
а за его пределами проценты за пользование займом могут исчисляться только в порядке, предусмотренном статьей 395 ГК РФ, основаны на ошибочном применении норм приведенных выше норм права.

Истцом при расчете задолженности учтены положения Федерального закона
от 02.04.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", размер начисленных ответчику процентов не превышает полуторного размера суммы займа. Доказательств истребования истцом процентов в размере большем, чем установлено договором, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, требования ООО "Конструктив" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение настоящего спора была уплачена государственная пошлина в сумме 2270 руб. (платежное поручение от <дата> <№> на сумму 1135 руб. и платежное поручение от <дата> <№> на сумму 1135 руб.). Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком Стрелковой А.Н. в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░" (░░░░ 1177627017215, ░░░ 7604326142) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.
(░░░ <№> ) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░
░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> <№> ░ ░░░░░░░ 68 997 ░░░. 50 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ –
27 599 ░░░., ░░░░░░░░ – 41 398 ░░░. 50 ░░░.) ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 2270 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.