Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4469/2022 ~ М-3575/2022 от 22.06.2022

Дело № 2-4469/2022

                 22RS0068-01-2022-004576-64    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г.Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Неустроевой С.А.,

при секретаре ФИО5.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 046 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 5 000 руб., сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства перечислялись ответчику ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 2000 руб. на имя ФИО1 по номеру карты №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требований № № на основании которого право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 153 календарных дней.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Неоднократно возвращались конверты с отметкой: «Истек срок хранения».

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, рассматривая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с ч.2 данной статьи (в ред. ФЗ от 18.03.2019 №34-ФЗ), использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с положениями ст.2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденных Банком России 22.06.2017, онлайн-заем-договор микрозайма, представляет собой заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, законодательством допускается заключение договоров с использованием электронных технологий при фактическом отсутствии договора на бумажном носителе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МКК «Макро» с заявлением о заключении договора потребительского займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) заемщику предоставлена сумма займа в размере 5 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 365,00% годовых.

Заемщик обязался вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки, в соответствии с графиком платежей (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро», действующих на дату заключения договора.

Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласие на обработку персональных данных подписаны электронной подписью заемщика.

Таким образом, между ответчиком и ООО МКК «Макро» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 5 000 руб., под 365% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 3 000 руб., под 365% годовых, срок возврата – 11.01.2021

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 5 000 руб., под 365% годовых, срок возврата – 11.01.2021

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 3 000 руб., под 365% годовых, срок возврата – 11.01.2021

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 3 000 руб., под 365% годовых, срок возврата – 11.01.2021

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 2 000 руб., под 365% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был продлен срок займа на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был продлен срок займа на 20 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки, в соответствии с графиком платежей (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

Заемные денежные средства на сумму 26 000 руб. получены ФИО1 посредствам перечисления денежных средств на банковскую карту № в SBERBANK через ООО «ЭсБиСи Технологии».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспорено, что обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком не исполнены.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату основного долга и (или) уплате причитающихся процентов МКК процентов, заемщик обязуется уплатить МКК неустойку виде пени в размере 20% годовых начисляемых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на просроченную задолженность не начисляются. Данная неустойка (пени) начисляются со дня, следующего за днем, когда сумма основного долга либо проценты не были уплачены заемщиком в срок. Нестойка начисляется ежедневно. Начисление пени является правом, а не обязанностью МКК,

В установленный договором займа срок, сторона заемщика не исполнила свои обязательства надлежащим образом по возврату суммы займа и уплате по нему процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая в добровольном порядке ответчиком не погашена по настоящее время.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования №№, в том числе по договору с ФИО1, что не противоречит пункту 13 договора займа, где содержится условие о согласии заемщика на переуступку прав по договору третьим лицам без согласия заемщика.

Таким образом, право на предъявление настоящего иска к ответчику о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ у истца ООО «ЦДУ Инвест» имеется.

В соответствии с ч.8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Согласно ч.11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующей на момент заключения договора потребительского кредита (займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Учитывая, что договором и дополнительными соглашениями установлено три срока возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что заем предоставлен ФИО1 на 85 дней, с применением процентной ставки 365% годовых.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 295,807%.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора займа, заем предоставлен ФИО1, с применением процентной ставки 365% годовых.

В данном случае, установленная договором процентная ставка 365% годовых не превышают установленные законом ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Согласно ч. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующая на момент заключения договора потребительского кредита (займа), По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 26 000 руб.00 коп., размер процентов за пользование займом за период с по ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 27 007 руб. 94 коп., пени 1 038,06 руб., что не превышает полуторократного размера суммы предоставленного займа.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 007,94 рублей, пени 1 038,06 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 821,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № номер № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН 7727844641) сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 046,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 821,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: С.А. Неустроева