Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1762/2023 ~ М-2073/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-1762/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Гуслиной Е.Н.

при секретаре Буслаевой О.С.,

помощник судьи Леоненко Э.А.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сергеевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Сергеевой Н.Н., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 80 183, 48 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 54 456, 27 руб., просроченные проценты в размере 23 570, 73 руб., иные комиссии в размере 2 156, 48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 605,50 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

В обоснование исковых требований указало, что **.**.**** ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор ** (**), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 54 456,27 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным сроком на 725 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом и нарушила пункт 8.3 Общих условий договора потребительного кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2018, на 20.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1649 дней, а просроченная задолженность по процентам возникла 23.01.2018, на 20.01.2023 продолжительность просрочки составляет 1649 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 80 311,44 руб. По состоянию на 20.01.2023 общая сумма задолженности составляет вышеуказанную сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Сергеева Н.Н., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. Считает, что с даты вынесения определения об отмене судебного приказа следует исчислять срок исковой давности, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования **.**.**** ПАО «Восточный экспресс Банк» и Сергеева Н.Н. заключили кредитный договор ** (**) в виде акцептованного заявления оферты. ПАО «Восточный экспресс Банк» во исполнение условий договора предоставило заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 55 000 руб., процентная ставка за проведение безналичных операций составила 29,90 % годовых, за проведение наличных операций – 76,90 % годовых, срок возврата кредита – до востребования, льготный период кредитования – до 56 дней (п.1-4 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процента минимального обязательного платежа установлен Тарифами, максимальный размер процента такого платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий внесение на текущий банковский счет денежных средств до наступления платежного периода является заявление о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств, что при этом не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода при наличии задолженности.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что неотъемлемую часть договора составляют Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы банка, размещенные на официальном сайте банка в общем доступе.

Одновременно с заключением кредитного договора Сергеева Н.Н. выразила согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Размер платы за присоединение к Программе страхования составил 0,99 % от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, которая подлежит уплате ежемесячно в течение срока действия договора кредитования.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022, а также на основании решения №2 от 25.10.2021 о присоединении.

Согласно ст.58 ГК РФ, п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» обладает правом требования задолженности по кредитному договору ** (**) от **.**.****.

ПАО «Восточный экспресс Банк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету **.

Таким образом, кредит Сергеевой Н.Н. получен, заемщик совершала приходно-расходные операции, что отражено в выписке по счету. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

Ответчик свою обязанность по погашению суммы кредита и уплате процентов в установленном в договоре порядке надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.

Как указано в исковом заявлении, ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору от **.**.**** ** (**) возникла 23.01.2018 и на 20.01.2023 составляет 80 311,44 руб., из которых: 54 456,27 руб. - просроченная ссудная задолженность, 23 570,73 руб. - просроченные проценты, 2 156,48 руб. - иные комиссии.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь в 2018 году к мировому судье судебного участка №1 Северского судебного района Томской области за выдачей судебного приказа о взыскании с Сергеевой Н.Н. задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета ** от **.**.****, Банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

На основании изложенного, учитывая, что срок исполнения обязательства кредитным договором определен моментом востребования суммы кредита, то срок исковой давности начал течь с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 01.11.2018.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 01.11.2018, согласно штемпелю на почтовом конверте, находящемся в деле 2-2483/2018(5).

    Определением мирового судьи судебного участка № 5 Северского судебного района Томской области от 17.12.2018 судебный приказ от 13.11.2018, вынесенный мировым судьей судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №5 Северского судебного района Томской области по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с Сергеевой Н.Н. задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета ** от **.**.**** отменен.

Таким образом, учитывая, что срок исполнения обязательства установлен до востребования, течение срока исковой давности начинается с предъявления Банком требования о возврате долга, то есть с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа, а именно с 01.11.2018. Оснований для исчисления срока исковой давности с иной даты у суда не имеется.

Истец направил в суд исковое заявление 23.08.2023, что подтверждается штампом на почтовом конверте. Таким образом, на момент обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим исковым заявлением срок исковой давности истек.

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сергеевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**** № ** (**) в размере составляет 80 183,48 руб., из которых: 54 456,27 руб. - просроченная ссудная задолженность, 23 570,73 руб. - просроченные проценты 2 156,48 руб. - иные комиссии удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в силу статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 605,50 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сергеевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**** № ** (**) в размере 80 183,48 руб., из которых: 54 456,27 руб. - просроченная ссудная задолженность, 23 570,73 руб. - просроченные проценты 2 156,48 руб. - иные комиссии, требование о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 605,50 руб., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 175 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Е.Н. Гуслина    

***

***

***

УИД 70RS0009-01-2023-002682-26