Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-365/2023 ~ М-81/2023 от 20.01.2023

Дело № 2-365/2023                        

29RS0008-01-2023-000115-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 марта 2023 года           город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Н.

при секретаре Вяткиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коцур М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Коцур М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 21 января 2020 года в общей сумме 17301 рубля 92 копеек и возврате госпошлины в сумме 692 рублей 08 копеек В обоснование требований указано, что 21 января 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Б. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Б. предоставлен кредит. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с передачей последнему всех прав и обязанностей, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора. 14 июля 2020 года заемщик Б. умерла. Предполагаемый, по мнению истца, наследник Б. - Коцур М.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в размере 17301 рубля 92 копеек, государственной пошлины в размере 692 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Коцур М.А. в судебном заседании не присутствует, надлежащим образом извещался о дате и времени рассмотрения дела. Заказное письмо возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения». На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», Коцур М.А. считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения настоящего дела.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 21 января 2020 года Б. подписала анкету-заявление, обратившись в ПАО КБ «Восточный» за получением кредита на сумму 70000 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, вид карты - кредитная карта.

21 января 2020 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и Б. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлена кредитная карта с доступным лимитом кредитования - 5000 рублей 00 копеек, установленным лимитом кредитования - 70000 рублей со сроком возврата кредита - до востребования, с процентной ставкой 20 % годовых, с беспроцентным сроком кредитования - 60 месяцев плюс 25 дней с начала расчетного периода, в котором получен кредит (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий для Кредита по Тарифному плану Кредитная карта Просто_5 (далее - индивидуальные условия).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП), на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика, платежный период составляет 30 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику смс - уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 рублей, максимальный размер МОП - 10 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Состав МОП установлен Общими условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 0,0548% за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Индивидуальные условия подписаны Б.

Возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4. Общих условий).

Очередность погашения обязательств указана в п. 4.8. Общих условий.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения клиентом требования Банка о досрочном исполнении обязательств, либо при невыполнении клиентом требования Банка, со дня, следующего за днем окончания для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка (п. __.__.__ Общих условий).

       При подписании договора Б. была ознакомлена и согласилась с действующими общими условиями кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика Б.

Ответчиком Б. условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором о присоединении.

В соответствии с п. 7.1. договора о присоединении в результате реорганизации сторон присоединяющее общество (ПАО «Совкомбанк») становится правопреемником всех присоединяемых (ПАО «Восточный») обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.

Б. умерла 14 июля 2020 года в р..... Архангельской области, о чем Коношским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области __.__.__ составлена запись акта о смерти №.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Срок принятия наследства установлен в ст. 1154 ГК РФ и равен шести месяцам со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя).

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследником Б. первой очереди по закону является сын Коцур М.А.

Из материалов наследственного дела № к имуществу Б. следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти Б. обратился сын Коцур М.А. Иных наследников не установлено.

Нотариусом нотариального округа: г. Котлас и Котласский район Архангельской области __.__.__ Коцур М.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, ...., с кадастровым номером №, а также на денежные средства, находящиеся на счете №, №, № в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, №, с причитающимися процентами и компенсациями.

На основании изложенного, единственным наследником, принявшим наследство после смерти Б., является Коцур М.А.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, ...., составляет 711833 рубля 22 копейки.

По сообщению ПАО «Сбербанк России» на имя Б. были открыты счета. На счете № на __.__.__ находилось 443 рубля 27 копеек, на счете № на __.__.__ находилось 11354 рубля 48 копеек.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства составляет 723630 рублей 97 копеек. (711833,22+443,27+11354,48).

Следовательно, ответчик Коцур М.А. отвечает по долгам умершей Б. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая значительно превышает заявленный к взысканию долг по кредитной карте.

Иных кредиторов судом не установлено.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что ответчик Коцур М.А., вступив в наследство после смерти Б. допускал нарушение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

Следовательно, имеются основания для взыскания с ответчика Коцур М.А. задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету Банка по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 17301 рубль 92 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 14430 рублей 72 копеек, просроченные проценты - 73 рубля 48 копеек, неустойка на просроченные проценты - 13 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2783 рубля 92 копейки.

Поскольку ответчиком Коцур М.А. не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов за пользование кредитом.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 17301 рубль 92 копейки.

Таким образом, с учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 692 рублей 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коцур М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Коцур М. А. (паспорт №) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Б., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 17301 рубля 92 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 14430 рублей 72 копейки, просроченные проценты - 73 рубля 48 копеек, неустойка на просроченные проценты - 13 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2783 рубля 92 копейки, государственную пошлину в порядке возврата в размере 692 рублей 08 копеек, всего взыскать 17994 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                                 Т.Н. Чернова

Мотивированное решение составлено 9 марта 2023 года