Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2459/2023 ~ М-1407/2023 от 20.03.2023

№2-2459/18-2023

46RS0030-01-2023-002291-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Грачёвой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Конюховой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Установил: ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Конюховой Н.А. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указал, что согласно договору о предоставлении банковских услуг по направлению кредитные карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Конюховой Н.А. была предоставлена карта с лимитом кредитования. Взятые обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 157 930 руб. 75 коп. На требование банка о досрочном возврате кредита заемщик не отреагировал. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 157 930 руб. 75 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины. В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Конюхова Н.А. иск не признала, просила отказать в его удовлетворении, ссылаясь

Установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Конюховой Н.А. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указал, что согласно договору о предоставлении банковских услуг по направлению кредитные карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Конюховой Н.А. была предоставлена карта с лимитом кредитования. Взятые обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 157 930 руб. 75 коп. На требование банка о досрочном возврате кредита заемщик не отреагировал. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 157 930 руб. 75 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Конюхова Н.А. иск не признала, просила отказать в его удовлетворении, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Заслушав сторону, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и не отрицалось Конюховой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключен договор о предоставлении банковских услуг по направлению кредитные карты №, по условиям которого Конюховой Н.А. предоставлена карта с лимитом кредитования 72 098 руб. 43 коп. под 22,8 % годовых.

Из Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты следует, что данные Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (впоследствии АО «БИНБАНК кредитные карты», ЗАО «БИНБАНК Диджитал», а ныне – ПАО Банк «ФК Открытие») предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и таким образом клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг. После получения банком от клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного Банком и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. За пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции. Погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании Договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка. За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Согласно тарифам минимальный ежемесячный платеж по кредиту, процентам и комиссии составляет 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб. Срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Пеня за несвоевременное погашение минимального платежа рассчитывается согласно формуле, указанной в Тарифах.Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставил Конюховой Н.А. кредитную карту с лимитом кредитования.

Данные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Как следует из представленных документов ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был переименован в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения Общего собрания ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ и решения Общего собрания АО «БИНБАНК Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

Согласно представленному в суд расчету задолженность Конюховой Н.А. составляет 157 930 руб. 75 коп., из которых 72 098 руб. 43 коп. – сумма основного долга, 85 805 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 27 руб. 05 коп. – пени.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований по этому основанию.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указано выше, договором было предусмотрено возвращение кредита по частям, ежемесячно.

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума ВС РФ от 24.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из расчета задолженности видно, что сумма задолженности по основному долгу в размере 72 098 руб. 43 коп. была сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщику стало известно о нарушении своих прав по сумме основного долга.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за указанный период истец обратился 18.11.2021 г. Судебный приказ был выдан 29.11.2021 г. и отменен 14.12.2021 г. С иском после отмены судебного приказа истец обратился 04.05.2022 г., а после возвращения иска повторно 25.08.2022 г.

Таким образом, обращение в суд за защитой прав в приказном порядке было осуществлено банком за пределами трехгодичного срока со дня нарушения обязательства и возникновения у кредитора права требования возврата указанной части долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что к моменту предъявления иска истек установленный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по взысканию основного долга.

В силу п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

А потому суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, включая и пени и проценты, начисленные на просроченный основной долг, по которому истек срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» к Конюховой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: