Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4740/2023 ~ М-3739/2023 от 02.10.2023

Дело №

(52RS0№)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ                       г.о.<адрес>

Борский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Машкиной Е.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ « Связь-Банк» ( правопреемником которого является ПАО « Промсвязьбанк», далее Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.2.1.условий кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 541 000 рублей сроком на 330 месяцев под 14,14% годовых.

Кредит предоставлен путем перечисления суммы на счет №, открытый в Банке на имя ФИО2

Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества : индивидуального жилого дома с земельным участком по адресу : <адрес>А.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ « Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО « Промсвязьбанк» и все права и обязанности ПАО АКБ « Связь-Банк» перешли к ПАО « Промсвязьбанк».

Право Банка на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных залогом недвижимого имущества и право залога на имущество, удостоверено Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

В силу п.5.4.1. кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, предусмотренных действующим законодательством.

Кроме того, в п.5.4.8. кредитного договора установлено, что кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами. За нарушение сроков исполнения денежного обязательства -0, 021% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в установленные кредитным договором срок платежи по кредиту не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 2 601 636 рублей 74 копейки, в том числе : сумма задолженности по процентам 64044 рубля 06 копеек; сумма просроченной задолженности по основному долгу 2 480 220 рублей 48 копеек ; сумма просроченной задолженности по процентам 20264 рубля 12 копеек; пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу 34374 рубля 68 копеек.; пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам 2733 рубля 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 601 636 рублей 74 копейки, возврат госпошлины 27208 рублей 19 копеек ; расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 15 000 рублей; неустойку за неисполнение обязательства по возврату основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 0,021% годовых.

    Обратить взыскание на предмет залога : жилой дом площадью 103 кв.м, кадастровый № по адресу : <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 435 200 рублей и земельный участок площадью 986 кв.м., кадастровый №расположенный по адресу <адрес>А, установив начальную продажную стоимость в размере 1 908 000 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает и просит его удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил, ходатайств об отложения слушания дела не заявлял.

Суд с учетом мнения представителя истца находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://borsky.nnov.sudrf.ru.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ « Связь-Банк» ( правопреемником которого является ПАО « Промсвязьбанк», далее Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор №. ( л.д. 21-31).

В соответствии с п.2.1.условий кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 541 000 рублей сроком на 330 месяцев под 14,14% годовых.

Кредит предоставлен путем перечисления суммы на счет №, открытый в Банке на имя ФИО2

Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества : индивидуального жилого дома с земельным участком по адресу : <адрес>.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ « Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО « Промсвязьбанк» и все права и обязанности ПАО АКБ « Связь-Банк» перешли к ПАО « Промсвязьбанк».

Право Банка на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных залогом недвижимого имущества и право залога на имущество, удостоверено Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

В силу п.5.4.1. кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, предусмотренных действующим законодательством.

Кроме того, в п.5.4.8. кредитного договора установлено, что кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами. За нарушение сроков исполнения денежного обязательства -0,021% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в установленные кредитным договором срок платежи по кредиту не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 2 601 636 рублей 74 копейки, в том числе : сумма задолженности по процентам 64044 рубля 06 копеек; сумма просроченной задолженности по основному долгу 2 480 220 рублей 48 копеек ; сумма просроченной задолженности по процентам 20264 рубля 12 копеек; пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу 34374 рубля 68 копеек.; пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам 2733 рубля 40 копеек ( л.д. 149).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчет, представленный истцом, суд признает арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен ( л.д. 132-149).

Кроме того, из материалов дела усматривается, что долг истцу ответчиком не возвращен, доказательств обратного суду не представлено, судом не добыто.

Таким образом, с учетом приведенных выше положений законодательства и разъяснений по их применению, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 601 636 рублей 74 копейки, в том числе : сумма задолженности по процентам 64044 рубля 06 копеек; сумма просроченной задолженности по основному долгу 2 480 220 рублей 48 копеек ; сумма просроченной задолженности по процентам 20264 рубля 12 копеек; пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу 34374 рубля 68 копеек.; пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам 2733 рубля 40 копеек.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

        Как следует из определения Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ20_22-К1 в соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Согласно п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящем случае период просрочки исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания на предмет залога и истец вправе потребовать от ответчика об обращении взыскания на заложенное имущество.

Стоимость предмета залога (ипотеки) определена в отчете об оценке N № от ДД.ММ.ГГГГ, представленном суду истцом и составляет 4294000 рублей - стоимость жилого дома, 2385000 рублей- стоимость земельного участка ( л.д. 32-101).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена : жилого дома – 3435200 рублей; земельного участка -1908000 рублей (80%).

Таким образом, суд считает, что требования истца, предъявленные к ответчику, об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 0,021% годовых, что предусмотрено п. 5.4.8. заключенного сторонами кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы : уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 21208 рублей 19 копеек и расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», ИНН:№ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 601 636 рублей 74 копейки; возврат государственной пошлины в размере 21 208 рублей 19 копеек и расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 15 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога : жилой дом площадью <данные изъяты>, кадастровый № по адресу : <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 435 200 рублей и земельный участок площадью 986 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу : <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 908 000 рублей,      путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                    Е.В.Машкина