Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2547/2023 ~ М-1610/2023 от 17.04.2023

Дело №2-2547/2023

50RS0033-01-2023-002247-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года                                                              <адрес>

Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре Репиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к Рукавцовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа.

Свои исковые требования мотивировал тем, что между ООО МКК "Академическая" и Рукавцовой Еленой Викторовной был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником Рукавцовой Еленой Викторовной путем введения индивидуального кода.

ДД.ММ.ГГГГ пароль (5665) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты Заемщика - ev-ru81@mail.ru, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены Рукавцовой Еленой Викторовной в личный кабинет.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 30 000 рублей на банковскую карту 427616******1014, банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK).

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-213- 2022), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК "Академическая". На электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты Ответчик не возвратил, а именно:

сумма основного долга с учетом оплат составляет:

30 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 30 000 рублей.

проценты по Договору согласно законодательству составляют:

30 000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 45 000 рублей.

Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов, составляет: 12 600 рублей (ДД.ММ.ГГГГ - 4 200 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 4 200,00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 4 200 рублей).

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет:

45 000 (проценты) - 12 600 (платежи) = 32 400 рублей.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет:

30 000 (основной долг) + 32 400 (проценты) = 62 400 рублей.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

Определением мирового судьи судебного участка № Орехово-Зуевского судебного района <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Рукавцовой Елены Викторовны задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Просит взыскать с Рукавцовой Елены Викторовны в пользу ООО «Право онлайн» суммы задолженности по договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 400 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 072 рублей.

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 4 об.).

Ответчик Рукавцова Е.В. в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствие. Указала, что не согласна с начисленными процентами, просила применить п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в отношении п. 4 индивидуальных условий договора займа, согласна на выплату процентов в размере 8 964 рубля (л.д. 41).

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, между ООО МКК "Академическая" и Рукавцовой Еленой Викторовной был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа составила 30 000 рублей. Срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договор. Срок возврата: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) – 354,050% годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиковм своих обязательств по договору.

Для получения вышеуказанного займа Рукавцовой Еленой Викторовной подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: ev-ru81@mail.ru, а также номер телефона: 9167787324 (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора (л.д. 7-9).

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником Рукавцовой Еленой Викторовной путем введения индивидуального кода (л.д.10).

АСП представленный в виде одноразового пароля - известный только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ пароль (5665) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи 9167787324, или на адрес электронной почты Заемщика - ev-ru81@mail.ru, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены Рукавцовой Еленой Викторовной в личный кабинет.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 30 000 рублей на банковскую карту 427616******1014, банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK). Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком – эквайером, совершающим операции по переводу.

Счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-213- 2022), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК "Академическая" (л.д. 22-23).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 62 400 рублей, из которых: 30 000 - сумма предоставленного займа; сумма начисленных процентов с учетом оплат - 32 400 рублей (л.д. 5).

Определением мирового судьи судебного участка № Орехово-Зуевского судебного района <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Рукавцовой Елены Викторовны задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ (л.д. 26об.).

    Принимая во внимание, что Рукавцова Е.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

    При этом суд не может согласиться с размером заявленных процентов.

    Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

    Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Закон о микрофинансовой деятельности).

    В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 365% годовых за период, составляющий 150 дней, истец исходит из того, что эти проценты указаны в договоре продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

    Однако заявленные требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

    Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

В слу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Учитывая, что в договоре указана обязанность должника производить погашение процентов, суд полагает, что расчет должен быть произведен на основании ст. 395 ГК РФ.

Расчет будет следующим:

сумма основного долга с учетом оплат составляет:

30 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 30 000 рублей.

проценты по Договору согласно договору составляют 30000 руб. х 0,97% х 30 дн. = 8964 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ внесено 4200 руб. в счет процентов, ДД.ММ.ГГГГ внесено 4200 руб. в счет процентов, ДД.ММ.ГГГГ внесено 4200 руб., в том числе 564 руб. в счет процентов и 3636 руб. в счет погашения основного долга.

В соответствии со ст. 395 ГПК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 28 дней (8%) проценты составляют 184 руб. 11 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы долга 26364 руб. 00 коп. за 25 дней (8%) и 70 дней (7,5%) проценты составляют 144 руб. 46 коп. и 379 руб. 21 коп., всего сумма процентов 707 руб. 78 коп.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет:

основной долг - 26364 руб. 00 коп., проценты 707 руб. 78 коп., а всего 27071 руб. 78 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требования (43,38%) в размере 898 руб. 83 коп. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «Право онлайн» к Рукавцовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Рукавцовой Елены Викторовны (паспорт гражданина РФ серия 4602 №) в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН № ОГРН №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате основного долга - 26364 руб. 00 коп., процентов - 707 руб. 78 коп., а всего 27071 руб. 78 коп., госпошлину 898 руб. 83 коп., всего взыскать 27970 руб. 61 коп.

В удовлетворении исковых требований ООО «Право онлайн» к Рукавцовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по договору займа в части взыскания суммы 35328 руб. 22 коп., госпошлины 1173 руб. 17 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                                                      М.Е. Барабанова