Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-959/2022 ~ М-331/2022 от 08.02.2022

Дело № 2-959/2022

23RS0008-01-2022-000627-31

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Белореченск. 9 марта 2022 года.

Судья Белореченского районного суда Краснодарского края Кириенко А.С.,

при секретаре Олейник А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Рыбаковой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Рыбаковой Ю.В. о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 674 рублей 79 копеек, в том числе: 258 129,73 руб. - основной долг; 34 919,10 руб. - начисленные проценты; 354 руб. – начисленные комиссии и платы; 23 271,96 руб. - неустойка за пропуски платежей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 366,75 рублей.

В исковом заявлении истец указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Рыбаковой Юлией Владимировной был заключен кредитный договор № 122441203. 21.01.2019 г. Рыбакова Ю.В. направила в Банк Заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 286 000 руб. на срок 1827 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: - в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; - в рамках Договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. 21.01.2019 г. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № 122441203. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей. Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 286 000 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней, до 22.01.2024 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 28 % годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 286 000 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № 40817810600096752281. Как следует из п.1 ст.14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 316 674,79 руб. не позднее 21.06.2020 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 23 271,96 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 316 674,79 руб., из которых: 258 129,73 руб. - основной долг; 34 919,10 руб. - начисленные проценты; 354,00 руб. - начисленные комиссии и платы; 23 271,96 руб. - неустойка за пропуски платежей. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения (л.д. 4-6).

Представитель истца, будучи своевременно и надлежащим образом, уведомленным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, однако в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не выразил возражение на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Рыбакова Ю.В., будучи своевременно и надлежащим образом, уведомленной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, оправдательных причин своей неявки суду не представила и не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 62), однако прислала заявление, в котором просит снизить размер неустойки до разумных пределов, поскольку является инвалидом 2 группы (л.д. 63-65).

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно материалам дела (л.д. 62), ответчик Рыбакова Ю.В. была своевременно уведомлена о месте и времени слушания дела, уважительных причин своей неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Истец не выразил возражение в рассмотрении дела в порядке заочного производства. Таким образом, у суда имеются достаточные основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 814 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании с достоверностью установлено следующее. Согласно Заявлению, Анкете, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Графику платежей, Условиям по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Договору страхования, Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» 21.01.2019 года заключило кредитный договор № с Рыбаковой Юлией Владимировной в сумме 286 000 рублей на срок 1827 дней, до 22.01.2024 под 28% годовых (л.д. 31-49).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 286 000 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента (л.д. 52-55).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № (л.д. 52-55).

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с 22.01.2019 г. по 21.01.2022 г. по кредитному договору №, размер задолженности составляет 316 674,79 руб., из которых: 258 129,73 руб. - основной долг; 34 919,10 руб. - начисленные проценты; 354,00 руб. - начисленные комиссии и платы; 23 271,96 руб. - неустойка за пропуски платежей (л.д. 27-29).

Итсец выставил Рыбаковой Ю.В. заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 316 674,79 руб. не позднее 21.06.2020 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено (л.д. 51).

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения (л.д. 30).

Таким образом, в судебном заседании с достоверностью установлено следующее. Ответчик Рыбакова Ю.В. в установленный срок не исполнила надлежащим образом взятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и АО «Банк Русский Стандарт» и имеет общую задолженность, согласно представленного истцом расчета, в размере 316 674,79 руб., которая подлежит взысканию с Рыбаковой Ю.В. Данные расчеты суд находит обоснованными, основанными на требованиях применяемого закона и заключенного ответчиком вышеуказанного договора. Вместе с тем, в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 10, ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципами соразмерности, разумности и справедливости, учитывая, что сумма взыскиваемой истцом неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание наличие инвалидности 2 группы у ответчика, а также ее материальное положение (л.д. 64-65), суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки за пропуски платежей с 23 271 рубля 96 копеек до 1000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, с ответчика Рыбаковой Ю.В. следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6144,03 рублей, как документально подтвержденные (л.д. 7-8), пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Рыбаковой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Рыбаковой Юлии Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 402 /двухсот девяноста четырех тысяч четырехсот двух/ рублей 83 копеек.

Взыскать с Рыбаковой Юлии Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6144 /шести тысяч ста сорока четырех/ рублей 03 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение суда в окончательной форме принято 14.03.2022 года.

Судья А.С. Кириенко