Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-174/2023 (2-1786/2022;) ~ М-1600/2022 от 29.12.2022

Гр.д.№2-174/2023

УИД: 66RS0057-01-2022-002414-19

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

    7 марта 2023 года                                                                г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Карсаковой Л.С.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску      АО «Банк Русский Стандарт» к Соколову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

     АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Истец, Банк) обратилось в суд с иском к Соколову В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, обосновав свои требования тем, что 03.12.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору № Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), выпустить па его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте: установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 03.12.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 28552384 от 03.12.2004; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

12.09.2005, проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет № 408ХХХХХХХХХХХХ205, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте).

Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил па его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцентом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Согласно ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договор, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Соколов В.А. при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств. Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

13.03.2011 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50169руб.14коп. не позднее 12.04.2011, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 19.12.2022 составляет 50169,14 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Ссылаясь на ст.ст.160, 309, 310, 432, 434, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, а также ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Соколова В.А. сумму задолженности за период с 12.09.2005 по 19.12.2022 по договору № от 12.09.2005 в размере 50169руб.14коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок (л.д.49), представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д.4).

Ответчик Соколов В.А. в судебном заседании участия не принимал, извещался надлежащим образом и в срок о времени и месте рассмотрения дела, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.46-48).

При таких обстоятельствах, с согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3), который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03.12.2004 между Соколовым В.А. и АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) в офертно-акцептной форме был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №, а также 12.09.2005 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт № (л.д.9,10-11,12,13-17).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет клиенту кредит в сумме 32600руб.00коп., срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка -19%, сумма ежемесячного платежа – 3630руб.00коп., комиссия на РКО: 619руб.40коп. ежемесячно, цель использования потребительского кредита: приобретение следующих товаров: шуба женская, норка, 1 шт., общая цена товара - 42600руб.00коп., сумма кредита на товар -32600руб.00коп., взнос наличными в кассу в размере 10000руб.00коп.(л.д.9).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных Соколовым В.А. в Заявлении от 03.12.2004 (л.д.10), а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Согласно Тарифам, за пользование кредитам размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 42% годовых; на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций – 42% годовых; плата за выдачу наличных – в банкоматах и ПВН иных банков в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100руб.00коп.); минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа 4%, схема расчета минимального платежа - №2; плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300руб.00коп.; второй раз подряд - 500руб.00коп.; третий раз подряд – 1000руб.00коп.; четвертый раз подряд – 2000руб.00коп., льготный период – до 55 дней (л.д.12).

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, стороны согласовали все существенные условия договора, Соколову В.А. была предоставлена предусмотренная законом информация.

Во исполнение заключенного договора 12.09.2005 Банком Ответчику был открыт счет №408ХХХХХХХХХХХХХ205 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, тем самым Банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Также Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-21), не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования, в период с 12.08.2007 по 12.04.2011 Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств вносились платежи в погашение кредита (л.д.18-21).

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счет-выписку (л.д.22).

Свои обязательства по уплате ежемесячного минимального платежа Заемщик надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-21).

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

13.03.2011 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50169руб.14коп. не позднее 12.04.2011 (л.д.22), однако требование Банка Ответчиком не было исполнено.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному выше    договору о карте с ответчика в сумме 50169руб.14коп. за период с 01.03.2004 по 24.03.2022. Мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района 08.04.2022 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика указанной суммы, данный судебный приказ в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения определением мирового судьи    судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области от 15.09.2022 был отменен (л.д.23-24).

После чего истец обратился в суд с настоящим иском.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 19.12.2022, задолженность ответчика составляет 50169руб.14 коп. (л.д.5-9).

    Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера и сроков произведенных платежей и имеющейся задолженности.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, требование Банка о погашении задолженности Ответчиком не исполнено, на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №410896 от 24.03.2022, №949311 от19.12.2022 (л.д.6) истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1705руб.07коп. (852руб.54коп.+ 852руб.53коп.), иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    р е ш и л:

Исковые требования    АО «Банк Русский Стандарт» к Соколову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с Соколова Владимира Александровича, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630)    задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 12.09.2005 за период с 12.09.2005 по 19.12.2022 в размере 50169руб.14коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1705руб.07коп., всего 51874руб.21коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      Коршунова О. С.