Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2006/2020 ~ М-1830/2020 от 08.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2020 года г. Усть-Илимск Иркутская область

Резолютивная часть решения объявлена 09 октября 2020 года.

Полный текст решения изготовлен 09 октября 2020 года.

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Степаненко Р.А.,

при секретаре судебного заседания Яковленко А.В.,

с участием Кудряшовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2006/2020 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кудряшовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истца указал, что 15.07.2012 между АО «Связной Банк» и Кудряшовой Т.В. заключен кредитный договор № S_LN_5000_216504, в соответствии с которым открыт специальный карточный счет и выпущена банковская карта.

В соответствии с заявлением ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обязательства по договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно, в результате чего в период с 15.03.2014 по 23.04.2015 образовалась задолженность в размере 118 150 рублей 94 копеек.

Банк 23.04.2015 уступил права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требования 1/С-Ф, заключенному с ООО «Феникс».

Ответчик о состоявшейся уступке права требования надлежащим образом уведомлен.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 23.04.2015.

Просит суд взыскать с Кудряшовой Т.В. задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_216504 от 15.07.2012, образовавшуюся за период с 15.03.2014 по 23.04.2015 в размере 118 150 рублей 94 копеек (основной долг – 97 649 рублей 49 копеек, проценты – 13 101 рублей 45 копеек, штрафы – 7 300 рублей, комиссии – 100 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 563 рублей 02 копеек.

ООО «Феникс» в судебное заседание не явилось. О времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению истца просил дело рассмотреть в отсутствие своих представителей.

Ответчик Кудряшова Т.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, предоставила письменные возражения в соответствии с которыми привела доводы о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Принимая во внимание позиции истца, ответчика, изложенные письменно, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что Кудряшова Т.В. 15.07.2012 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты. На основании данного заявления между АО «Связной Банк» и Кудряшовой Т.В. заключен договор кредитной карты MasterCard World с лимитом 60 000 рублей под 33% годовых. Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме.

Заявление на получение Персонального кредита, анкета клиента, Общие условия обслуживания физических лиц в связном банке (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

То обстоятельство, что Кудряшова Т.В. ознакомлена с Общими условиями обслуживания физических лиц в связном банке (ЗАО) подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете. Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес Банка заявление-анкету, Кудряшова Т.В. выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка.

Факт получения, использования ответчиком карты и совершения расходных операций подтверждается распиской в получении карты/пин-конверта, выпиской по счету за период с 01.01.2008 по 22.05.2015 и ответчиком не оспорен.

Суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по указанному договору в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

В силу пункта 1 стать 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

По смыслу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

При этом согласно положениям статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) 20.04.2015 заключен договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии). Согласно которому Банк уступает и продает, а общество принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе в отношении должника (заемщика) Кудряшовой Т.В. по кредитному договору № S_LN_5000_216504. Сумма задолженности по договору составила 118 150 рублей 94 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав требования.

ООО «Феникс» в адрес Кудряшовой Т.В. 23.04.2015 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «Феникс» по указанным в уведомлении реквизитам. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

При уступке требования по возврату задолженности, в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора не изменяются, его положения при этом не ухудшаются, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Федерального закона «О защите прав потребителей».

Положения кредитного договора, заключенного между АО «Связной Банк» и Кудряшовой Т.В. не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение, напротив, пункт 2.11.1 Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения, Банк имеет право передать право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору, а также на права ответчика, вытекающие из Федерального закона «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору № S_LN_5000_216504.

Согласно представленному суду расчету задолженности по договору S_LN_5000_216504 от 15.07.2012 за период с 15.03.2014 по 23.04.2015 составляет 118 150 рублей 94 копеек (основной долг – 97 649 рублей 49 копеек, проценты – 13 101 рублей 45 копеек, штрафы – 7 300 рублей, комиссии – 100 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 563 рублей 02 копеек.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут.

Однако, указанная задолженность не подлежит взысканию в судебном порядке, поскольку ответчиком, при рассмотрении дела, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и данное заявление суд признает обоснованным.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно тексту искового заявления истец 23.04.2015 направил ответчику требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Таким образом, истцом 23.04.2015 реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку истцом не представлены доказательства фактического направления требования о полном погашении долга и его получении ответчиком, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента истечения 30 дней с даты направления требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с 23.05.2015.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

До обращения в суд с настоящим иском истцом 27.03.2020 в адрес мирового судьи судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района направлено заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с Кудряшовой Т.В. суммы задолженности по кредитному договору.

Указанное свидетельствует о том, что к моменту обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истцом был пропущен срок исковой давности, который истек 23.05.2018.

Поскольку каких-либо объективных препятствий к подаче в установленный срок настоящих исковых требований у истца не имелось, и при желании он имел реальную возможность своевременно обратиться в суд, однако этого не сделал, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кудряшовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья     Р.А. Степаненко