Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6501/2016 ~ М-5896/2016 от 30.08.2016

№2-6501/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2016 года           г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Клименко Е.Г.,

при секретаре Тимощенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.А. к Акционерному обществу «Роял Кредит Банк» о снижении размера неустойки (пени, штрафов), взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Н. К.А. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Роял Кредит Банк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком заключены кредитные договоры (№) от (дата). на 60 мес. и (№) от (дата). на 60 мес. Обязательства по вышеуказанным договорам исполнялись истцом надлежащим образом с опережением платежей. Однако с момента заключения договоров и по настоящее время из средств направленных заемщиком на оплату кредита ответчиком удерживались неустойки, штрафы, пени: по кредитному договору (№) от (дата). в сумме 239345,45 руб., по кредитному договору (№) от (дата). в сумме 350559,06 руб. Удержание указанных штрафов с Заемщика производится незаконно и необоснованно, поскольку нарушений, за которые Договорами предусмотрены санкции, заемщик не допускал. Удержание вышеуказанных пеней произведено Ответчиком в одностороннем порядке, без каких-либо согласований и уведомления Заемщика. Удержание штрафных платежей производилось ответчиком в нарушение ст.319 ГК РФ и п.2.12. кредитного договора. Списание вышеуказанных штрафов из сумм платежей по кредитам повлекло недостаточность суммы для текущего платежа, что, в свою очередь, повлекло за собой начисление очередного штрафа и т.д. Со списанием Банком штрафов Заемщик был не согласен. Списание Ответчиком штрафных санкций из платежей Заемщика привело к прямым убыткам последнего, направленные им денежные средства не в полном объеме погашали основной долг по кредиту, на который начисляются проценты в соответствии с Договорами, в связи с чем просил признать незаконными действия банка по списанию пеней (штрафов, неустоек), возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет внесенных платежей в соответствии с договорами; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в порядке ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

В ходе судебного разбирательства истец Н. К.А. и его представитель Василовский Н.А., действующий на основании нотариальной доверенности, неоднократно меняли исковые требования.

В судебном заседании представитель истца Василовский Н.А. просил суд снизить размер сумм удержанной неустойки (пени, штрафов) до 30 000 рублей по кредитному договору (№) от (дата) и до 30 000 рублей по кредитному договору (№) от (дата), а также взыскать с АО «Роял Кредит Банк» излишне уплаченные денежные средства по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 30 831,37 руб., по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 124 397,37 руб., уточненные исковые требования подержал по основаниям, изложенным в иске, и дополнительно пояснил, что согласно кредитным договорам установлен единственный способ оплаты, а именно, путем внесения денежных средств на счет физического лица. Денежные средства банк списывает в безакцептном порядке и не указывает, на что направлены денежные средства. Истец не давал своего согласия на направление внесенных им денежных средств на погашение штрафов, в связи с чем банк должен был направить их на погашение основного долга. Штрафные санкции установлены банком в одностороннем порядке. Размер неустоек несоразмерен разумности и справедливости, в связи с чем происходит ущемление законных интересов истца. Просил снизить размер неустойки, а также взыскать с ответчика излишне уплаченные денежные средства по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 30 831,37 руб. (60 831, 37 – 30 000, где 60 831, 37 рублей сумма начисленного по п. 4.2 договора штрафа в размере 20 000 рублей + сумма начисленных в соответствии с п. 4.4 договора процентов40 831, 37 рублей ; 30 000 – сумма, подлежащая снижениию), по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 124 397,37 руб. (154 397, 37 – 30 000, где 154 397, 37 рублей сумма начисленного по п. 4.2 договора штрафа в размере 20 000 рублей + сумма начисленных в соответствии с п. 4.4 договора процентов 133 497, 37 рублей ; 30 000 – сумма, подлежащая снижениию).

Истец Н. К.А., надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Истец Н. К.А. в судебном заседании от (дата) исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Сафина Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала и пояснила, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пеки) или порядок их определения, определяется кредитными договорами. При заключении кредитных договоров Н. К.А добровольно принял на себя обязательства в срок и в полном объеме осуществлять оплату задолженности по данным кредитным договорам, включающую в себя основной долг, проценты, а также штрафные санкции в случае нарушения обязательств. Данные условия договоров ему были разъяснены, и каких-либо возражений не поступало, свое согласие им было высказано путем подписания договоров, тем не менее данный факт не помешал ему нарушить условия договоров в части его возврата. В связи с тем, что систематически образовывалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам, Банком были начислены штрафные санкции согласно расчету, представленному в возражениях на исковое заявление, а именно, по кредитному договору (№) от (дата) в общей сумме 144 268,12 руб. (20 000 +124 268, 12), по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 144 999, 79 рублей (20 000 + 124 999,79). (дата) Н. К.А. обратились в Банк с письменным заявлением, в котором просил отменить начисление штрафа в размере 124268,12 руб. при оплате текущей задолженности по кредитному договору (№) и штрафа в размере 124 999,79 руб. при оплате текущей задолженности по кредитному договору (№). Банк удовлетворил требование К.А. и отменил начисление штрафов. Н. К.А. добровольно и без возражений принял на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения штрафов и пени за просроченные проценты. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав мнение представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

(дата) между К.А. и АО «Роял Кредит Банк» (ранее ОАО «Роял Кредит Банк») заключен кредитный договор (№) на предоставление кредита в сумме 1 500 000 руб., с начислением 17,28% годовых, на срок до (дата).

(дата) между К.А. и АО «Роял Кредит Банк» (ранее ОАО «Роял Кредит Банк») заключен кредитный договор (№) на предоставление кредита в сумме 1 100 000 руб., с начислением 20,60% годовых, на срок до (дата).

За ненадлежащее исполнение обязательства по погашению основного долга и процентов, банком были начислены штрафные санкции по кредитному договору (№) от (дата) в общей сумме 144 268,12 руб. (20 000 +124 268, 12), по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 144 999, 79 рублей (20 000 + 124 999,79), в связи с чем внесенные К.А. денежные средства в счет погашения кредита, были направлены в первую очередь на погашение штрафов, пени.

(дата) Н. К.А. направил в адрес АО «Роял Кредит Банк» претензию о возврате незаконно удержанных штрафных санкций в сумме 200 027 руб. В удовлетворении требования К.А. банком отказано.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: копиями кредитных договоров (№) от (дата), (№) от (дата), графиков платежей, отчетов о задолженности, претензии от (дата), сообщения (№) от (дата), движением по счету, и не опровергнуты сторонами по делу.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно п.п. 2.2, 2.4 Кредитного договора (№) от (дата) кредит предоставляется путем выдачи денежных средств со ссудного счета, открытого на имя Заёмщика в ОАО «Роял Кредит Банк», денежными средствами из кассы Банка либо в безналичном порядке путём перечисления средств по реквизитам, указанным в заявлении Заемщика. Погашение задолженности по кредиту производится в валюте кредита, ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга. В случае отсутствия в календаре соответствующего числа, погашение кредита производится в последний рабочий день месяца платежа. Ежемесячный размер аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 37 506 руб., последний платеж составляет 38 945,64 руб.

Согласно п.2.9, 2.10 договора оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее дня каждого месяца, соответствующего дню выдачи кредита, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет физического лица, указанный в п.2.15. настоящего Договора. Банк в очередную дату погашения списывает в безакцептном порядке денежные средства в уплату аннуитетного ежемесячного платежа по кредиту. В том случае, если сумма, внесенная Заемщиком на Счет физического лица для погашения ежемесячного платежа по Договору, превышает размер очередного платежа, сумма превышения (после списания очередного платежа) учитывается на Счете физического лица – Заемщика. При этом досрочного погашения задолженности по договору не производится. Досрочное полное либо частичное погашение задолженности по кредиту по инициативе Заемщика производится по письменному заявлению заемщика о намерении осуществить досрочный возврат кредита, включающее в себя информацию о сумме и дате досрочного платежа.

Пунктом 2.12 кредитного договора установлена очередность направления банком (внесения заемщиком) денежных средств в погашение задолженности по кредиту: на погашение издержек банка; на погашение просроченных процентов; на погашение просроченной ссудной задолженности; на погашение начисленных срочных процентов; на погашение срочной ссудной задолженности, подлежащей уплате заемщиком на соответствующую дату; на погашение начисленных пеней; на погашение иных причитающихся банку платежей по кредитному договору; на погашение досрочно погашаемой срочной ссудной задолженности.

В случае, если сумма, внесенная заемщиком на счет физического лица для погашения ежемесячного аннуитетного платежа по договору, меньше размера очередного платежа, денежные средства списываются со счета физического лица - заемщика в порядке очередности, указанной в п.2.12 настоящего договора (п.2.13).

Согласно п.п.2.2, 2.4 кредитного договора (№) от (дата), кредит предоставляется путем выдачи денежных средств со ссудного счета, открытого на имя Заёмщика в ОАО «Роял Кредит Банк», денежными средствами из кассы Банка либо в безналичном порядке путём перечисления средств по реквизитам, указанным в Заемщика. Погашение задолженности по кредиту производится в валюте кредита, ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга. В случае отсутствия в календаре соответствующего числа, погашение кредита производится в последний рабочий день месяца платежа.

Согласно п.п.2.10, 2.11 кредитного договора, оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее дня каждого месяц соответствующего дню выдачи кредита, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет физического лица, указанный в п.2.16 настоящего Договора. Банк в очередную дату погашения списывает в безакцептном порядке денежные средства в уплату ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту. В том случае, если сумма, внесенная Заемщиком на Счет физического лица для погашения ежемесячного платежа по Договору, превышает размер очередного платежа, сумма превышения (после списания очередного платежа) учитывается на Счете физического лица – Заемщика. При этом досрочного погашения задолженности по договору не производится. Досрочное полное либо частичное погашение задолженности по кредиту по инициативе Заемщика производится по письменному заявлению Заемщика о намерении осуществить досрочный возврат кредита, включающее в себя информацию о сумме и дате досрочного платежа.

Пунктом 2.13 договора установлена очередность направления Банком (внесения Заёмщиком) денежных средств в погашение задолженности по кредиту: на погашение издержек Банка; на погашение просроченных процентов; на погашение просроченной ссудной задолженности; на погашение начисленных срочных процентов; на погашение срочной ссудной задолженности, подлежащей уплате Заемщиком на соответствующую дату; на погашение начисленных пеней; на погашение иных причитающихся Банку платежей по Кредитному договору; на погашение досрочно погашаемой срочной ссудной задолженности.

В случае если сумма, внесенная Заемщиком на Счет физического лица для погашения ежемесячного аннуитетного платежа по Договору, меньше размера очередного платежа, денежные средства списываются со Счета физического лица - Заемщика в порядке очередности, указанной в п.2.13. настоящего Договора. При этом непогашенная задолженность в конце операционного дня погашения ежемесячного платежа выносится на соответствующие счета просроченной задолженности.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно дополнительного соглашения (№) от (дата) ежемесячный размер аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) по кредитному договору (№) от (дата) составляет 37 506 руб., последний платеж составляет 17 503,45 руб.

Как следует из дополнительного соглашения (№) от (дата) и уведомления от (дата), погашение задолженности по кредитному договору производится ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга, согласно графика погашения, содержащийся в уведомлении, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

За нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) п.п.4.2, 4.2.1, 4.3, 4.4 кредитного договора (№) от (дата) установлена ответственность Заемщика в виде штраф в размере 2 500 руб. при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности. При этом просрочкой одного платежа считается неоплата Заемщиком очередного платежа по основному долгу или по основному долгу и процентам в установленные п.2.4. и 2.7. настоящего Договора сроки, при условии, что предыдущие просроченные платежи были полностью погашены либо просроченных платежей не было. Просрочкой второго и последующих платежей считается неоплата Заемщиком очередного платежа (по процентам и/или основному долгу) установленные настоящим Договором сроки при уже имеющемся непогашенном просроченном платеже (по процентам и/или основному долгу). Если полное погашение Заемщиком одного платежа (по процентам и/или основному долгу) было произведено после возникновения просроченной задолженности по оплате второго платежа, неоплаченная просроченная задолженность считается просрочкой второго платежа. При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п.2.4. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 1.50 % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п.4.3. настоящего договора. В случае, когда Заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части), Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 14.50% от суммы задолженности по основному долгу. За не погашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим Договором, Заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает Банку пеню в размере 1.50% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

    Банком в соответствии с условиями указанного договора начислено в соответствии с п. 4.2.1 договора проценты за просроченный кредит в сумме 54 246, 45 рублей, в соответствии с п. 4.2 договора штраф в сумме 20 000 рублей, в соответствии с п. 4.3 договора штраф за просрочку погашения суммы основного долга в сумме 124 268, 12 рублей, в соответствии с п.4.4 договора проценты в сумме 40 831, 37 руб.

Согласно п.п.4.2, 4.2.1, 4.3, 4.4, 4.5 кредитного договора (№) от (дата), за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 5 000 руб. при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности. При этом, просрочкой одного платежа считается неоплата Заемщиком очередного платежа по основному долгу или по основному долгу и процентам, установленные п.п.2.4 и 2.7 настоящего Договора сроки, при условии, что предыдущие просроченные платежи были полностью погашены либо просроченных платежей не было. Просрочкой второго и последующих платежей считается неоплата Заемщиком очередного платежа (по процентам и/или основному долгу), установленные настоящим Договором сроки при уже имеющемся непогашенном просроченном платеже (по процентам и/или основному долгу). Если погашение Заемщиком одного платежа (по процентам и/или основному долгу) было произведено после возникновения просроченной задолженности по оплате второго платежа, неоплаченная просроченная задолженность считается просрочкой второго платежа. При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п.2.4. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 3,00% в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п.4.3. настоящего договора. В случае, когда Заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части), Заемщик уплачивает банку штраф в размере 14,50% от суммы задолженности по основному долгу. За не погашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим Договором, Заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает Банку пеню в размере 3,00% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. В случае присоединения Заемщика к Программе страхования, за не своевременную уплату комиссии за присоединение Заемщика к программе страхования в сроки, установленные настоящим Договором, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 100 рублей за каждый случай непогашения комиссии.

Банком в соответствии с условиями указанного договора начислено в соответствии с п. 4.2.1 договора проценты за просроченный кредит в сумме 71 161, 90 рублей, в соответствии с п. 4.2 договора штраф в сумме 20 000 рублей, в соответствии с п. 4.3 договора штраф за просрочку погашения суммы основного долга в сумме 124 999,79 рублей, в соответствии с п.4.4 договора проценты в сумме 134 497, 37 рублей, в соответствии с п. 4.5 договора штраф в сумме 900 рублей.

Согласно справкам АО «РКБ», по состоянию на (дата) у К.А. образовалась задолженность:

- по кредитному договору (№) в сумме 229 210,7 руб., в том числе: по основному долгу в сумме 53 695,51 руб., просроченным процентам в сумме 21 316,49 руб., штрафам в сумме 124 268,12 руб. и 7 500 руб., пени на просроченные проценты в сумме 22 430,58 руб.

- по кредитному договору (№) в сумме 810 886,94 руб., в том числе: по основному долгу в сумме 480 457,01 руб., просроченным процентам в сумме 40 618,89 руб., штрафам в сумме 124 999,79 руб. и 5 600 руб., пени на просроченные проценты в сумме 133 497,37 руб.

Поскольку заемщик оплатил текущую задолженность по кредитным договорам в сумме 104 942,58 руб. и 660 173,24 руб., то на основании заявлений К.А. от (дата) банк отменил начисленные заемщику штрафы:

- по кредитному договору (№) в сумме 124 268,12 руб.

- по кредитному договору (№) в сумме 124 999,79 руб.

Внесенные К.А. денежные средства распределялись банком в соответствии с очередностью, предусмотренной кредитными договорами, с условиями которых истец был ознакомлен и согласился с ними, а именно:

- по кредитному договору (№) от (дата): основной долг в сумме 53 695,51 руб., просроченные проценты в сумме 21 316,49 руб., штраф в сумме 7 500 руб., пени на просроченные проценты в сумме 22 430,58 руб., всего в сумме 104 942,58 руб.

- по кредитному договору (№) от (дата): основной долг в сумме 480 457,01 руб., просроченные проценты в сумме 40 618,89 руб., штраф в сумме 5 600 руб., пени на просроченные проценты в сумме 133 497,37 руб., всего в сумме 660 173,27 руб.

Таким образом, задолженность по кредитным договорам погашена в полном объеме.

Вместе с тем судом не принимается довод представителя истца о том, что Н. К.А. не знал, каким образом распределяются перечисленные им денежные средства, поскольку данный довод опровергается исследованными в ходе судебного разбирательства договорами, расценивается судом как способ защиты.

Согласно п.79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (п.2 ст.847 ГК РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений ст.333 ГК РФ, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст.1102 ГК РФ).

В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании ст.333 ГК РФ (подп.4 ст.1109 ГК РФ), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением.

Пунктом 80 Постановления предусмотрено, если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании ст.333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Из материалов дела следует, что К.А. (дата) внесена сумма 806 000 рублей, которая была направлена банком на погашение задолженности по кредитным договора в соответствии с условиями кредитных договоров, а также на основании заявлений К.А., что подтверждается представленным ответчиком расчетом, с которым согласился представитель истца.

(дата) на основании заявлений К.А. АО “Роял Кредит Банк” отменены штрафы, начисленные по кредитным договорам в сумме 124268, 12 рублей по кредитному договору от (дата) и в сумме 124999, 79 рублей по кредитному договору от (дата).

(дата) Н. К.А. обратился в АО «Роял Кредит Банк» с претензией, в которой изложил требования о возврате удержанных штрафных санкций в сумме 200 027 руб., в то время как требования о зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов заемщик не предъявлял как на досудебном стадии, так и в ходе судебного разбирательства. Сообщением (№) от (дата) в удовлетворения требования К.А. банком отказано, поскольку по заявлению заемщика штрафные санкции за нарушение обязательств по оплате основного долга и процентов банком были отменены. Кроме того, Н. К.А. был ознакомлен с условиями кредитных договоров в части погашения штрафов и пени в случае нарушения обязательств по оплате процентов и комиссии за присоединение к программе страхования, согласился с ними, что подтверждается его подписью. Таким образом банк снизил размер штрафа в добровольном порядке. Данное обстоятельства сторонами не оспаривалось.

Также положения ст.333 ГК РФ не могут быть применены, поскольку пеня начислена банком за нарушение обязательств по оплате процентов, а штраф начислен за несвоевременную уплату комиссии за присоединение заемщика к программе страховании, то есть штраф и пени начислены банком не за одно нарушение.

Учитывая, что в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств того, что ответчик неправомерно начислил штрафные санкции и направил денежные средства на их погашение, перечисление неустойки являлось недобровольным, а также, что банк злоупотребил своим доминирующим положением, стороной истца не представлено, то суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░, ░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2017 ░░░░