Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2447/2023 ~ М-2006/2023 от 28.08.2023

дело № 2-2447/2023

УИД 34RS0003-01-2023-002544-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2023 года                                                                      город Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Наумова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Осинцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 ноября 2023 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Акционерного общества «Дом.РФ» к Бузину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к Бузину Н.И., в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору в размере 3 340 439 рублей 70 копеек, из которых: суммы основного долга 3 164 158 рублей 10 копеек, суммы процентов за пользование кредитом 164 216 рублей 91 копейка, пени за задержку платежа по основному долгу 2 775 рублей 14 копеек, пени за задержку платежа по процентам 9 289 рублей 55 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 902 рубля и расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2 500 рублей; обратить взыскание на недвижимость, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 872 800 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что 28.06.2021г. АКБ «Абсолют Банк» заключил с Бузиным Н.И. кредитный договор №. 14.10.2022г. между банком и ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных №ИЦБ-01/1624-22, в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «Дом.РФ Ипотечный агент». 27.10.2022г. между ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» и АО «Дом.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с 17.05.2023г. стало АО «Дом.РФ». Согласно п.19.8 индивидуальных условий и кредитного договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы. В соответствии с общими условиями кредитного договора – договор, состоящий из общих условий кредитного договора и индивидуальных условий кредитного договора, на основании которого физическому лицу предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредитный договора заключен на следующих условиях: сумма кредита 3 199 000 рублей, срок возврата кредита – 360 месяцев, порядок возврата кредита и уплаты процентов – осуществляется путем ежемесячных платежей, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет 25 166 рублей, дата совершения каждого платежа – 28 число каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом – 8,75%, пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа, целевое назначение кредита – приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – ипотека недвижимости в силу закона. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: 28.06.2021г. перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет № открытый ответчику у банка, денежные средства в размере 3 199 000 рублей. Однако, ответчик грубо нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более чем на 30 календарных дней. 29.06.2023г. в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п.6.4.1 общих условий кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, от 29.06.2023г. В требовании ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный кредитным договором срок – до 29.07.2023г. не исполнено. 03.08.2023г. истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счет по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 03.08.2023г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 340 439 рублей 70 копеек, из которых: суммы основного долга 3 164 158 рублей 10 копеек, суммы процентов за пользование кредитом 164 216 рублей 91 копейка, пени за задержку платежа по основному долгу 2 775 рублей 14 копеек, пени за задержку платежа по процентам 9 289 рублей 55 копеек. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов. На основании заключения № от 14.08.2023г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости – недвижимость, назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость недвижимости составляет 4 841 000 рубль. Согласно п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» величина начальной продажной цены квартиры составляет 3 872 800 рублей.

Представитель истца АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бузин Н.И. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств, а также возражений по заявленным требованиям суду не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При таком положении, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Причем эта статья говорит об уплате процентов не за пользование чужими денежными средствами, а за несвоевременное их возвращение либо уклонение от возвращения.

Судом установлено, что 28.06.2021г. АКБ «Абсолют Банк» заключил с Бузиным Н.И. кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита 3 199 000 рублей, срок возврата кредита – 360 месяцев, порядок возврата кредита и уплаты процентов – осуществляется путем ежемесячных платежей, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет 25 166 рублей, дата совершения каждого платежа – 28 число каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом – 8,75%, пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа, целевое назначение кредита – приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – ипотека недвижимости в силу закона.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит заемщикам в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором: 28.06.2021г. перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет № открытый ответчику у банка, денежные средства в размере 3 199 000 рублей.

Согласно п.19.8 индивидуальных условий и кредитного договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы. В соответствии с общими условиями кредитного договора – договор, состоящий из общих условий кредитного договора и индивидуальных условий кредитного договора, на основании которого физическому лицу предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Ответчик в установленный срок не уплатили проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушили условия кредитного договора, ст.819 ГК РФ.

14.10.2022г. между банком и ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «Дом.РФ Ипотечный агент».

27.10.2022г. между ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» и АО «Дом.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с 17.05.2023г. стало АО «Дом.РФ».

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также Должник не предъявлял ПАО АКБ «Абсолют Банк» никаких претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитного договора или его Условиями, направить ПАО АКБ «Абсолют Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 28.06.2017г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка прав требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Ни ГК РФ, ни Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Все предусмотренные гражданским законодательством требования к вышеприведенному договору уступки права требования, по мнению суда, соблюдены. Оснований для признания сделки недействительной судом не установлено, а должником (ответчиком) не представлено.

Доказательств того, что заемщик выполнил обязанность по исполнению кредитного договора в установленные сроки, нет. Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности Бузиным Н.И. по кредитному договору, суду не представлено.

29.06.2023г. в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п.6.4.1 общих условий кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени.

В требовании ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени.

Требование в установленный кредитным договором срок – до 29.07.2023г. не исполнено.

03.08.2023г. истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счет по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов.

По состоянию на 03.08.2023г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 340 439 рублей 70 копеек, из которых: суммы основного долга 3 164 158 рублей 10 копеек, суммы процентов за пользование кредитом 164 216 рублей 91 копейка, пени за задержку платежа по основному долгу 2 775 рублей 14 копеек, пени за задержку платежа по процентам 9 289 рублей 55 копеек.

Поскольку ответчик Бузин Н.И. понимал существо правоотношений, добровольно подписал кредитный договор, и, вступая в договорные отношения с истцом, он понимал как существо, так и меру своей ответственности, таким образом требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, а приведенный истцом расчет – соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам.

В связи с чем, ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 3 340 439 рублей 70 копеек, из которых: суммы основного долга 3 164 158 рублей 10 копеек, суммы процентов за пользование кредитом 164 216 рублей 91 копейка, пени за задержку платежа по основному долгу 2 775 рублей 14 копеек, пени за задержку платежа по процентам 9 289 рублей 55 копеек.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщикам кредит для целевого использования, а именно: приобретение недвижимости, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой.

В соответствии с заключением № от 14.08.2023г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости – недвижимость, назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость недвижимости составляет 4 841 000 рубль.

Таким образом, суд при определении стоимости заложенного имущества исходит из заключения №. Устанавливает начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% исходя из стоимости в размере 3 872 800 рублей, и определяет способ реализации предмета ипотеки, как продажу с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 30 902 рубля, а также понесены расходы по услуг независимого оценщика в размере 2 500 рублей.

Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 30 902 рубля и 2 500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Дом.РФ» к Бузину ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Бузина ФИО8 (<ДАТА> года рождения, паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Дом.РФ» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 3 340 439 рублей 70 копеек, из которых: суммы основного долга 3 164 158 рублей 10 копеек, суммы процентов за пользование кредитом 164 216 рублей 91 копейка, пени за задержку платежа по основному долгу 2 775 рублей 14 копеек, пени за задержку платежа по процентам 9 289 рублей 55 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 902 рубля и расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимость, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3 872 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение одного месяца в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Кировский районный суд г. Волгограда по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 23 ноября 2023 года.

Судья-                                                                                         Е.В. Наумов