Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4271/2022 ~ М-4129/2022 от 05.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4271/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Наумову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

        УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Наумову В.М., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553486-12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 734-86 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Наумовым В.М. заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ Наумов В.М. направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования, установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит, согласился с заключением договоров о предоставлении услуг, указанных в заявлении. Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. Клиент акцептовал указанную оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передаче их в банк, таким образом, между сторонами заключен договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также то, что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 572000 руб.; срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 572000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающими процентами, путем формирования и направления клиенту с этой целью заключительного требования. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 553 486-12 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО8 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Наумовым В.М. и АО «Банк Русский Стандарт» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым лимит кредитования составляет – 572 000 руб., лимит кредитования устанавливается на 10 лет (3653 дней), лимит уменьшается до нуля со дня, следующего за днем предоставления кредита, и восстанавливается до прежнего значения после полного погашения задолженности при принятии банком к исполнению очередной заявки-распоряжения; срок действия договора и срок возврата кредита – договор заключается на неопределенный срок, кредит предоставлен на срок 1827 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, процентная ставка - 24% годовых.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита Наумов В.М. согласился с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтвердил, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

В соответствии с п. 1.8 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор потребительского кредита – договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальных условий, настоящие Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющие общими условиями договора потребительский кредит.

Согласно п. 2.1 Условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора являются подписанные заемщиком индивидуальных условий и передача банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банку заемщику.

Согласно п. 4 Условий в рамках договора банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в индивидуальных условия и Условиях.

В силу п. 12.1 Условий по окончанию каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку и передает ее заемщику.

В соответствии с п. 10 Условий заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, иной задолженности, включая оплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссий за РКО.

Согласно п. 6.1 Условий банк в день предоставления кредита формирует график платежей, с учетом всех операций предоставления кредита в течение такого дня предоставления кредита, и передает его заемщику.

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» и Наумовым В.М. заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц, согласно п. 8 которого страховая премия за весь срок действия договор составляет 72 000 руб. и уплачивается единовременно.

ДД.ММ.ГГГГ Наумов В.М. выдал распоряжение АО «Банк Русский Стандарт» о переводе с банковского счета №, открытого в рамках договора потребительского кредита №, денежных средств в сумме 72 000 руб. по договору страхования № в пользу АО «Русский Стандарт Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ Наумов В.М. выдал распоряжение АО «Банк Русский Стандарт» о переводе с банковского счета №, открытого в рамках договора потребительского кредита №, денежные средства в сумме 500 000 руб. на банковский счет №, открытый в банке.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Наумов В.М. расчетный счет, установил лимит кредитования по счету, произвел перечисления денежных средств по распоряжениям Наумов В.М.

Таким образом, заключенный между Наумовым В.М. и банком договор № состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита, Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых.

Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрен срок возврата кредита - 1827 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

Согласно подписанному сторонами графику платежей дата платежа - 19 число ежемесячно, сумма платежа - 16 519 руб., срок платежа - до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдался.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 8.4 Условий случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Заключительный счет-выписка сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, Наумову В.М. предложено внести сумму задолженности в размере 553 486-12 руб. на счет до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в установленный срок обязательства по кредитному договору Наумовым В.М. не исполнены.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного расчета задолженности, задолженность Наумова В.М. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 553 486-12 руб., в том числе 485 013-76 руб. - задолженность по основному долгу; 37 955-85 руб. - проценты за пользование кредитом, 30 221-51 руб. – задолженность по платам за пропуск платежей по графику, 295 руб. – плата за СМС-информирование.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Наумов В.М. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в заявленном размере 553 486-12 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 734-86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 553 486-12 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 734-86 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.11.2022.