Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-89/2022 (2-802/2021;) от 21.12.2021

УИД № 34RS0024-01-2021-000773-06

Дело № 2-89/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Краснослободск                                                                        29 апреля 2022 года

Среднеахтубинского района

Волгоградской области

Краснослободский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Новикова Ф.А.,

при секретаре Иняшевой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

первоначально истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 107 755,00 руб. на срок 36 мес. под 18.7% годовых. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для зачисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 124 894,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83 532,27 руб., просроченные проценты - 41 362,44 руб. В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности установлено, что Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО2 не исполнены. Наследником заемщика является ФИО1 Вместе с заключением кредитного договора ФИО2, также было выражено согласие на подключение к программе коллективного добровольного страхования, о чем свидетельствует подписанное ею заявление на страхование. В адрес страховой компании направлено письмо о наступлении страхового события, согласно ответу страховой компании, предоставлен неполный пакет документ наследнику умершего были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

В связи с чем истец просил взыскать с наследника ФИО2- ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 894 руб. 71 коп., в том числе: 83 532 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 41 362 руб. 44 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 697 руб. 89 коп.

В последствии истцом были изменены исковые требования, в связи с тем, что ООО СК «Сбербанк Страхование» ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в размере 87 421 руб. 70 коп., окончательно просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 324 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 42 865 руб. 31 коп.; просроченные проценты – 2459 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 697 руб. 89 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование», Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, согласно которому истец выдал кредит ФИО2 в сумме 107 755,00 руб. на срок 36 мес. под 18.7% годовых

В связи с тем, что заемщик перестал исполнять взятые на себя обязательства по данному договору, образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № III-РК 593978, а также сведениями наследственного дела №, заведенного нотариусом ФИО4

    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составила 124 894,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83 532,27 руб., просроченные проценты - 41 362,44 руб.

    Согласно представленным сведениям ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование» была произведена страховая выплата в размере 87 421 руб. 70 коп., в связи с чем, истцом был произведен перерасчет требований, и задолженность составила 45 324 руб. 39 коп., из которых: 42 865 руб. 31 коп. – просроченный основной долг, 2459 руб. 08 коп. – просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, не представлено.

Наследником к имуществу умершей ФИО2 является ее супруг ФИО1.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только имущество, имущественные права умершего, но и его обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ приведенных норм дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Поскольку ответчик ФИО1 принял наследство путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства после смерти ФИО2, в силу вышеприведенных норм материального права суд признает установленным факт принятия ФИО1 наследства, как наследником по закону первой очереди, после смерти супруги.

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик, как наследник первой очереди отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 40775 от 30 января 2018 года в размере 45 324 руб. 39 коп.

Из материалов дела следует, что наследство состоит из: 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - для индивидуального жилищного строительства, кадастровый №, площадь 994,2 кв. м., кадастровая стоимость земельного участка 699 429 рублей 64 копейки, стоимость 1/2 доли земельного участка из расчета кадастровой стоимости объекта составляет 349 714 рублей 82 копейки, 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, представляющий собой жилое строение, кадастровый №, площадь 248,4 кв.м., количество этажей - 3, в том числе подземных этажей - 1, кадастровая стоимость жилого <адрес> 843 213 рублей 72 копейки, стоимость 1/2 доли жилого дома из расчета кадастровой стоимости объекта составляет 1 421 606 рублей 86 копеек, 1/2 доли в праве собственности на автомашину марки VOLVO XC90, выпуска 2010 года, стоимостью 254 600 рублей, стоимость 1/2 доли автомашины составляет 127 300 рублей.

Таким образом, задолженность ФИО2 не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Волгоградского отделения № подлежит взысканию долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 324 руб. 39 коп.

Доводы ответчика, указанные в возражениях о том, что задолженность перед банком должна быть погашена страховой компании, поскольку ответчик обратился в страховую компанию и представил все необходимые документы, судом отклоняются, поскольку в силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом стороной по договору, в том числе наследником, которому перешли права и обязанности по кредитному договору. Кроме того, в соответствии с п. 4 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателями по договору страхования являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания настоящего Заявления по Потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица). Из материалов дела следует, что страховая компания перечислила Банку сумму задолженности на дату наступления страхового случая – смерти заемщика, в полном объеме, то есть выполнила обязательства по договору страхования. В остальной части выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица, в данном случае ответчик по делу ФИО1, которому страховой компании направлено письмо с предложением получить страховую выплату в размере 20 333 руб.. Возражений по поводу размера данной выплаты ответчиком не заявлено, а в случае несогласия права выгодоприобретателя могут быть защищены в установленном гражданским законодательством порядке.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Судом установлено, что при подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» в лице Волгоградского отделения № 8621 филиала- Волгоградского отделения № 8621 ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина, в размере 3 697 руб. 89 коп., что подтверждается платежным поручением от 19 августа 2021 года № 385361, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина исходя из суммы удовлетворенных требований, с учетом изменения исковых требований, в размере 1 559 руб. 73 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 324 руб. 39 коп., в том числе просроченный основной долг – 42 865 руб. 31 коп., просроченные проценты – 2459 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 559 руб. 73 коп., а всего 46 884 (сорок шесть тысяч восемьсот восемьдесят четыре) руб. 12 (двенадцать) коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Краснослободский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья:                                                                       Ф.А. Новиков

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 12 мая 2022 года.

Судья:                                                                      Ф.А. Новиков