Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2379/2019 ~ М-2410/2019 от 16.09.2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                      18 ноября 2019 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Лариной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Харченко Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к Харченко Т.А., мотивируя тем, что 25.06.2015 между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 26.01.2015, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств 25.06.2015 Банк открыл клиенту банковский счёт №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в сумме 611 262 руб. 91 коп. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставил Заключительный счёт-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 752 270 руб. 21 коп., из них 589 945 руб. 57 коп. - сумма основного долга, 114 964 руб. 88 коп. - проценты по кредиту, 47 359 руб. 76 коп. - плата за пропуск платежей по Графику.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № в размере 752 270 руб. 21 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 722 руб. 70 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Харченко Т.А., извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 25 июня 2015 года Харченко Т.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 611 262 руб. 91 коп. на срок 1828 дней путем зачисления суммы кредита на счет №, с которого перевести в безналичном порядке в дату 27.06.2015 сумму денежных средств в размере 369 962 руб. 60 коп. - на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №; сумму денежных средств в размере 56 606 руб. 10 коп. - на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №; сумму денежных средств в размере 50 031 руб. 15 коп. - на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №; сумму денежных средств в размере 54 499 руб. 29 коп. - на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №; сумму денежных средств в размере 80 163 руб. 77 коп. - на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №.

В данном заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ей банковский счёт 40№ и будет производить все операции по счёту бесплатно; в случае принятия решения о заключении договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

25 июня 2015 года ответчику были представлены и ею подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту - Индивидуальные условия), согласно которым истец предоставляет ответчику кредит в сумме 611 262 руб. 91 коп. на срок 1829 дней - до 27 июня 2020 года (включительно) под 39,9% годовых для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей - 60) 27 числа каждого месяца с июля 2015 года по июнь 2020 год в размере 23 650 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 24 952 руб. 29 коп.

Данные обстоятельства, помимо заявления Харченко Т.А. от 25.06.2015 и Индивидуальных условий, подтверждаются также подписанным ею Графиком платежей по кредитному договору №.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 611 262 руб. 91 коп. зачислены на счёт Харченко Т.А. №, открытый ей в рамках договора, откуда 27 июня 2015 года в безналичном порядке перечислены пятью суммами (50 031 руб. 15 коп., 56 606 руб. 10 коп., 369 962 руб. 60 коп., 80 163 руб. 77 коп., 54 499 руб. 29 коп.) на счета, указанные в Заявлении заёмщика от 25 июня 2015 года, по реструктуризированным кредитным договорам №№, 129870071, 85639372, 148773215, 131822627, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика № за период с 25.06.2015 по 11.09.2019 и ею не оспорено.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей 27 числа каждого месяца с июля 2015 года по июнь 2020 года в размере 23 650 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 24 952 руб. 29 коп.

В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом в период с июля 2015 года по январь 2016 года платежи производились нерегулярно, с просрочками, в суммах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа и образовавшейся задолженности, последний платеж ответчиком был произведен 08 января 2016 года в сумме 2 300 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовыхна сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

27 мая 2016 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 27 июня 2016 года обеспечить наличие на ее счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 25.06.2015 в общем размере 752 270 руб. 21 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 сентября 2019 года составляет 752 270 руб. 21 коп., в том числе: основной долг - 589 945 руб. 57 коп., проценты по кредиту - 114 964 руб. 88 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 47 359 руб. 76 коп.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Харченко Т.А. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от 25 июня 2015 года, и по состоянию на 12 сентября 2019 года у нее перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, и с Харченко Т.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 752 270 руб. 21 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 589 945 руб. 57 коп., проценты по кредиту - 114 964 руб. 88 коп., неустойка за пропуск платежей по графику - 47 359 руб. 76 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 10 722 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № от 12.09.2019.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Харченко Татьяны Алексеевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 25 июня 2015 года в размере 752 270 руб. 21 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 722 руб. 70 коп., всего - 762 992 руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Апелляционная жалоба на заочное решение может быть подана ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья