Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-908/2024 ~ М-712/2024 от 20.06.2024

Дело №

(УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 августа 2024 года                        с. Большеустьикинское

    Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Никитиной К.Р.,

при секретаре Усове С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «НБК» к Гимазиеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

    ООО ПКО «НБК» обратилось суд с иском к Гимазиеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 615 646 рублей 45 коп., в том числе проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 231623 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 290 933 руб. 78 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 123 089 руб. 26 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 16,2 % годовых за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 364585 руб. 86 коп., неустойку за просрочку уплаты основного долга за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 0,05 % за каждый день просрочки, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по процентам на остаток задолженности в размере 0,05 % за каждый день просрочки, а также расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 9356 руб., указав в обоснование иска, что между АО «Экспобанк» и Гимазиевым И.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого погашение кредита должно производится ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с установленным графиком. Срок действия договора определен до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кроме того условиями кредитного договора определено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору. Договор до настоящего времени не расторгнут. ДД.ММ.ГГГГ АО «Экспобанк» передало права требований по кредиту истцу. Ранее судебным решением с Гимазиева была взыскана часть задолженности по кредиту, настоящий иск заявлен в продолжение ранее рассмотренного спора, поскольку ответчик длительное время не исполнял обязательства по кредиту. До настоящего времени задолженность ответчиком по кредиту не погашена. Задолженность по кредиту на основании расчета задолженности составляет в настоящее время 615 646 рублей 45 коп. Кроме того с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а также судебные издержки в виде расходов по оплате госпошлины и оплате услуг представителя.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «НБК» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия истца

Третье лицо – представитель АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил

Ответчик Гимазиев И.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела, возражений по иску не представил

Таким образом, поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился в судебное заседание, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства

Исследовав материалы гражданского дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, т.е. аналогичные правилам договора займа

Так, ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, на основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЭкспоБанк» и ответчиком Гимазиевым И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Гимазиеву был предоставлен кредит в сумме 1133000 руб. 00 коп., под 28.20 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ – под 16, 2 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Задолженность по договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры, сроки уплаты которых указаны в Графике платежей

П. 12 условий кредитного договора определено, что в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, предусмотрено начисление неустойки (выплата штрафа) в размере 0, 05 % о суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ввиду нарушения условий кредитного договора ответчиком, а именно в связи с тем, что Гимазиевым допущена неуплата кредита и процентов по нему, решением Белокатайского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с Гимазиева И.А. взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1238128, 96 руб., в том числе 1133000 руб. – основной долг, 96649, 28 руб. – проценты за пользование кредитом, 2065, 73 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2327, 13 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 4086, 82 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы процентов, расходы на оплату госпошлины 20390, 64 руб., а также обращено взыскание на заложенный автомобиль HYUNDAI GRETA с установлением начальной продажной цены автомобиля 912 100, 00 руб. Данное решение имеет преюдициальное значение по делу (ст. 61 ГПК РФ)

Как следует из сводки по исполнительному производству и реестра сумм уплаченных платежей Мечетлинского РОСП, задолженность по договору погашена Гимазиевым в сумме 1 044 894, 51 руб. (по ИП №-ИП)

Определением Белокатайского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ взыскатель по делу заменен на ООО «НБК».

Как следует из представленного в суд расчета задолженности, у Гимазиева по кредиту ввиду длительного неисполнения обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 615 646 рублей 45 коп. - в том числе проценты по кредиту 231623 руб. 41 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга 290 933 руб. 78 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 123 089 руб. 26 коп.

Проверяя расчет задолженности, представленный в материалы дела, суд исходит из представленных сведений о частичном погашении задолженности и установленной Общими условиями договора кредита под залог транспортного средства очередности погашения задолженности: 1 - просроченные проценты на сумму просроченного основного долга, 2- просроченные проценты на сумму срочного основного долга, 3- просроченная ссудная задолженность, 4 - проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, 5- проценты, начисленные на сумму срочного основного долга, 6 - срочная ссудная задолженность, 7 - неустойка на своевременную уплату процентов, 8- неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 9- иные платежи.

Таким образом, поскольку в счет уплаты задолженности с Гимазиева удержано: 09.11.2020 г. - 772 161, 43 руб., 15.04.2024 г. – 35359, 80 руб., 15.05.2024 г. – 3068, 48 руб., 14.06.2024 г. – 98 647, 58 руб., 11.07.2024 г. – 18 614, 96 руб., 15.07.2024 г. – 117 042, 26 руб., итого 1 044 894, 51 руб., то ввиду уплаты 09.11.2020 г. суммы долга 772 161, 43 руб. задолженность по процентам в сумме 96649, 28 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг сумме 2065, 73 руб., задолженность по штрафной неустойке по возврату суммы кредита в сумме 2327, 13 руб., задолженность по штрафной неустойке по возврату суммы процентов в сумме 4086, 82 руб. погасилась в полном объеме (105128, 96 руб.), а также в части основного долга на сумму 667 032, 47 руб. Итого на 10.11.2020 г. задолженность по основному долгу составила – 465967, 53 руб. – в том числе 465967, 53 руб. – основной долг.

Ввиду изложенного с Гимазиева подлежат уплате проценты по кредиту за период с 30.04.2021 г. – 15.04.2024 г. в сумме 223 504,94 руб. (от суммы 465967, 53 руб. под 16, 2 % годовых)

50 669,18

50 669,18

75 486,74

126 155,92

75 486,74

201 642,66

21 862,28

223 504,94

Расчет: 2021 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.05.2021 – 31.12.2021	245	465 967,53
2022 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.01.2022 – 31.12.2022	365	465 967,53
2023 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.01.2023 – 31.12.2023	365	465 967,53
2024 (366 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.01.2024 – 15.04.2024	106	465 967,53

За период с 16.04.2024 г. по 30.04.2024 г. с Гимазиева с учетом погашения суммы основного долга 15.04.2024 г. – 35359, 80 руб., подлежат уплате проценты по кредиту в сумме 2 858,95 руб. (от суммы 430 607, 73 руб. под 16, 2 % годовых)

Расчет: 2024 (366 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
16.04.2024 – 30.04.2024	15	430 607,73	2 858,95	2 858,95

Итого с Гимазиева И.А. подлежат уплате проценты по кредиту за период с 30.04.2021 г. – 30.04.2024 г. в сумме 226363,89 руб.

За период с 30.04.2021 г. по 15.04.2024 г. с Гимазиева подлежит уплате неустойка за просрочку уплаты основного долга в сумме 251 855,44 руб. (от суммы 465967, 53 руб. под 0.05 % за каждый день просрочки)

57 081,02

57 081,02

85 039,07

142 120,09

85 039,07

227 159,16

24 696,28

251 855,44

Расчет: 2021 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.05.2021 – 31.12.2021	245	465 967,53
2022 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.01.2022 – 31.12.2022	365	465 967,53
2023 (365 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.01.2023 – 31.12.2023	365	465 967,53
2024 (366 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
01.01.2024 – 15.04.2024	106	465 967,53

За период с 16.04.2024 г. по 30.04.2024 г. с Гимазиева подлежит уплате неустойка за просрочку уплаты основного долга в сумме 3 014,25 руб. (от суммы 430 607, 73 руб. под 0.05 % за каждый день просрочки)

Расчет: 2024 (366 дней)
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.
17.04.2024 – 30.04.2024	14	430 607,73	3 014,25	3 014,25

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    Ввиду изложенного, суд полагает, что неустойка в размере 254 869, 69 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, поскольку взыскание неустойки в заявленном истцом размере не соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства и не должна приводить к получению кредитором необоснованной выгоды.

С учетом конкретных обстоятельств дела, периода просрочки, компенсационного характера неустойки, принимая во внимание, что нарушение обязательств не повлекло тяжких финансовых или иных последствий для истца, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер неустойки до 125 000, 00 руб.

Кроме того, с учетом того, что суд не вправе выходить за пределы заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16,2 % годовых за период начиная с 01.05.2024 г. и по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 364585 руб. 86 коп., с учетом поступивших в счет оплаты 15.05.2024 г. суммы 3068, 48 руб., 14.06.2024 г. суммы 98 647, 58 руб., 11.07.2024 г. суммы 18 614, 96 руб., 15.07.2024 г. суммы 117 042, 26 руб., а также неустойки за просрочку уплаты основного долга за период начиная с 01.05.2024 г. и по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 364585 руб. 86 коп., с учетом поступивших в счет оплаты 15.05.2024 г. суммы 3068, 48 руб., 14.06.2024 г. суммы 98 647, 58 руб., 11.07.2024 г. суммы 18 614, 96 руб., 15.07.2024 г. в размере 0,05 % за каждый день просрочки

Поскольку сумма задолженности по процентам по кредиту погашена по состоянию на 30.04.2021 г., то оснований для взыскания с Гимазиева задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 30.04.2021 г. – 30.04.2024 г. в сумме 123 089 руб. 26 коп., а также неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период начиная с 01.05.2024 г. и по дату полного погашения задолженности по процентам на остаток задолженности в размере 0,05 % за каждый день просрочки, у суда не имеется

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом требованиям

В свою очередь уплата госпошлины за подачу настоящего иска подтверждена платежным поручением № от 02.05.2024 года на сумму 3822,00 руб., платежным поручением № от 09.07.2024 года на сумму 5534, 0 руб. (всего из суммы заявленных требований 9356, 00 руб.), то пропорционально части удовлетворенных требований (351363, 89 руб.) с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 6713 рублей 64 коп.

Кроме того согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из приложенных к иску доказательств несения расходов на оплату услуг представителя, в том числе договора об оказании юридических услуг от 02.06.2020 г., акта приема-передачи оказанных услуг от 30.04.2024г., сведений об оплате, суд с учетом того, что заявленные истцом требования удовлетворены частично, то требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя также подлежат удовлетворению пропорционально части удовлетворенных заявленных требований в сумме 8560 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░, ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░» (░░░ 4345197098) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 351363 ░░░░░ 89 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.04.2021 ░. – 30.04.2024 ░. ░ ░░░░░ 226 363 ░░░░░ 89 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.04.2021 ░. – 30.04.2024 ░. ░ ░░░░░ 125 000 ░░░░░░ 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8560 ░░░░░░ 00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6713 ░░░░░░ 64 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░, ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░» (░░░ 4345197098) ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,2 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 01.05.2024 ░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 364585 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 15.05.2024 ░. ░░░░░ 3068, 48 ░░░., 14.06.2024 ░. ░░░░░ 98 647, 58 ░░░., 11.07.2024 ░. ░░░░░ 18 614, 96 ░░░., 15.07.2024 ░. ░░░░░ 117 042, 26 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░, ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░» (░░░ 4345197098) ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,05 % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 01.05.2024 ░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 364585 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 15.05.2024 ░. ░░░░░ 3068, 48 ░░░., 14.06.2024 ░. ░░░░░ 98 647, 58 ░░░., 11.07.2024 ░. ░░░░░ 18 614, 96 ░░░., 15.07.2024 ░. ░░░░░ 117 042, 26 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2024░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░        /░░░░░░░/        ░.░.░░░░░░░░

.

.

.

.

.

.