Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2024 ~ М-94/2024 от 15.05.2024

Дело № 2-120/2024

УИД 56RS0026-01-2024-000127-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года                         с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к Вороновой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к Вороновой Е.С., указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Вороновой Е.С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 106 068,43 рубля в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки права требования №

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта соблюдения досудебного порядке урегулирования спора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 рублей, в результате чего задолженность составила 106 068,43 рубля.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п.6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст.ст.434,438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

Указал, что в соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Просит суд взыскать с Вороновой Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 106 068,43 рубля, из которой: 67 649 рублей – основной долг; 19 062,20 рубля – проценты на непросроченный основной долг; 9 272,31 рубля – проценты на просроченный основной долг; 10 084,92 рубля штрафы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 321,37 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воронова Е.С. в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, просила по данному спору применить срок исковой давности.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Воронова Е.С. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче ей кредита в целях приобретения ею товара и/или услуг у предприятия торговли для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключив с ней кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. Также согласилась на подключение к Сервис-пакету «Комфорт-лайт» Банка по кредитному договору, была уведомлена, что размер платы составит 749 рублей, единовременно и о возможности оплаты за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита. Воронова Е.С. выбрала оплату, включив стоимость в сумму кредита. Просила в случае заключения кредитного договора открыть ей счет и зачислить выданный кредит в соответствии с Условиями и Тарифами банка, заключив договор счета с ней. Согласилась на уступку прав (требований) банка по кредитному договору, иным заключенным с ней договорам третьим лицам.

Данное заявление было акцептовано банком, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Вороновой Е.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интерннет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № сумма кредита составила 67 649 рублей, срок действия кредита 24 месяца, процентная ставка по кредиту составила 27,30% годовых, на условиях определенных кредитным договором, открыт счет для погашения кредита (п.п. 1,2,3,4).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Согласно графику платежей к кредитному договору № погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 19 или 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами (всего 24 платежа) в размере 3 691,74 рубля, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, который составляет 3691,80 рубля. Уплата процентов согласно Общим условиям производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора предусмотрена обязательная обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета, заключение иных договоров не требуется. На основании чего банком с заемщиком также был заключен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт текущий счет для получения и погашения кредита № на сумму 67 649 рублей, из которых 749 рублей были перечислены в счет оплаты за Сервис-пакет «Комфорт - лайт» и 66 900 рублей по поручению Вороновой Е.С. перечислены в оплату товара - окна ПВХ, что следует из самого договора и представленного стороной ответчика договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Так согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора целями использования заемщиком потребительского кредита указаны: кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли, получатель ИП М. В.В.

Также в пункте 18 Индивидуальных условий указана категория товара/услуг - окна. Общая стоимость товара/услуг 66 900 рублей, размер первоначального взноса 0,00 рублей (п.п.19,20 Индивидуальных условий).

Кроме того, пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Плата за подключение к услуге Сервис-Пакет «Комфорт-лайт» составила 749 рублей, единовременно (п.21 Индивидуальных условий).

Ответчик не оспаривает кредитный договор по безденежности. Факт получения кредита ответчиком Вороновой Е.С. также подтверждается представленным расчетом задолженности, составленным и заверенным сотрудником банка.

Для установления юридически значимых обстоятельств судом также была запрошена выписка по лицевому счету Вороновой Е.С. о движении денежных средств, однако стороной истца такая выписка представлена не была.

Пункт 13 Индивидуальных условий договора предусматривает условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

С условиями кредитного договора, Индивидуальными условиями потребительского кредита, ответчик Воронова Т.С. была ознакомлена и согласна, в том числе с Общими условиями потребительского кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), действующими с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми также была ознакомлена и согласна.

Ответчиком не оспаривалось, что она воспользовалась денежными средствами. Обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между банком первоначальным кредитором Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» право требования по указанному договору перешло к ООО «Феникс» согласно акту приема – передачи (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору.

На дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ согласно акту приема – передачи (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляла 106 068,43 рубля, просроченная задолженность по основному долгу – 67 649 рубля, задолженность по процентам – 19 062,20 рубля, задолженность по процентам начисленным на просроченную задолженность – 9272,31 рубля, штрафы – 10 084,92 рубля.

Согласно расчету представленному стороной истца общая сумма задолженности, которую просит взыскать с ответчика истец, составляет 106 068,43 рубля, из них по основному долгу – 67 649 рублей, проценты на непросроченный основной долг 19 062,20 рубля, проценты на просроченный основной долг – 9 272,31 рубля, штрафы – 10 084,92 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, предложено погасить имеющуюся задолженность в размере 106 068,43 рубля, из которых сумма основного долга 67 649 рублей, сумма процентов 19 062,20 рубля, процентов на просроченный основной долг 9 272,32 рубля, штрафы 10 084,92 рубля.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору на 2020 год (дату перехода прав по договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ) сформирована расчетом задолженности, сумма основного долга вынесена на просрочку за неуплату, как следует из расчета банка ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства ответчик Воронова Е.С. заявила о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с должника Вороновой Е.С. в пользу правопреемника по договору цессии ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 068,43 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1660,68 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями Вороновой Е.С. был отменен.

Суд также учитывает, что на дату обращения ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа задолженность по платежам по сроку уплаты до ДД.ММ.ГГГГ (срок последнего платежа по кредиту) уже была фактически просрочена, поскольку заявителю необходимо было обратиться к мировому судье не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ООО «Феникс» после отмены приказа ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте), то есть спустя более 6 месяцев (через 1 год 5 месяца 22 дня) после отмены судебного приказа.

В настоящем деле истец просит взыскать с Вороновой Е.С. задолженность по основному долгу и процентам, штрафы существующую на дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ, сформированную на момент выставления основного долга на просрочку и до заключения ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» договора уступки прав требований (цессии), а именно в размере 106 068,43 рубля, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 67 649 рубля, задолженность по процентам – 19 062,20 рубля, задолженность по процентам начисленным на просроченную задолженность – 9272,31 рубля, штрафы – 10 084,92 рубля, то есть такую же взысканную ранее сумму задолженности по судебному приказу мировым судьей. Таким образом, из расчета по кредиту, представленного истцом, следует, что заявленная к взысканию в настоящем деле задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, дату передачи истцу права требования по кредита, после указанной даты задолженность не начислялась и право требования задолженности, которая может быть начислена после указанной даты, истцу по договору уступки не передавалось.

Принимая во внимание, установленные по делу обстоятельства, нельзя говорить о бессрочном действие договора, поскольку это не согласуется с определением в договоре сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж), соответственно не может пролонгироваться бессрочно. Доказательств обратному стороной истца не представлено, материалы дела не содержат, в том числе сведений об обращении ответчика с заявлением о заключении дополнительного соглашения, оформленного и направленного клиентом в банк. Кроме того, стороны кредитного договора согласовали условие о ежемесячном внесении платежей, поэтому срок исковой давности в этой ситуации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, рассматриваемый иск предъявлен в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (по истечении шести месяцев после отмены), иного истцом не представлено, материалы дела не содержат, судом также не установлено.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче настоящего иска.

При таких обстоятельствах, обращения в суд состоялись после истечения срока исковой давности, в том числе и с учетом срока, в течение которого осуществлялась судебная защита в связи с вынесением судебного приказа (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с абзацем пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» следует отказать в полном объеме. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к Вороновой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 068,43 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 321,37 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                      О.С. Паршина

Мотивированное решение суда изготовлено 13 июня 2024 года.

Судья                      О.С. Паршина