Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1868/2024 ~ М-645/2024 от 14.03.2024

УИД: №                                                                                                                           Дело № 2-1868/2024          

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

06 августа 2024 года                                                             <адрес>

Приокский районный суд города Нижний Новгород в составе судьи Галдиной О.А., при секретаре Агальцевой А.А., с участием ответчика Перепеловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Перепеловой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском в суд к Перепеловой О.В. с вышеназванными требованиями, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Перепелова О.В. заключили кредитный договор №. В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора, Банк обязался предоставить Ответчику банковскую карту с лимитом кредитования в сумме 290 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,5 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитный договор заключен в безбумажной форме и подписан сторонами простой электронной подписью.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/ заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/Логина, Пароля и БМБ-кода/Рuch-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получил Уникальный номер клиента (УНК).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику была выпущена и предоставлена банковская карта с лимитом кредитования в сумме 290 000 рублей.

По наступлению сроков погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Кредитным договором (п. 12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 506779,65 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 423 586,32 рублей, из которых 272 765,75 рублей - основной долг, 141 576,87 рублей - проценты за пользование кредитом, 9 243,70 рублей - пени.

Основывая свои требования на нормах закона ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Перепеловой О.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 423 586,32 рублей, из которых 272 765,75 рублей - основной долг, 141 576,87 рублей - проценты за пользование кредитом, 9 243,70 рублей - пени, а также взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 7 435,86 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Перепелова О.В. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что оформила кредит в связи с тем, что в отношении нее были совершены мошеннические действия, неизвестные лица обещали ответчику участие в инвестиционной программе, доходы от этих инвестиций, однако, ответчика обманули. Перепелова О.В. взяла много кредитов, в том числе в банке истца. Ответчик не отказывается от погашения задолженности, но в настоящее время она проживает в квартире, которая находится в ипотеке, она также погашает платежи по ипотеке, на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок, практически вся заработная плата уходит на погашение задолженностей по кредитам.

Иные лица, участвующие в деле не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения ответчик, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в дела, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ, Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании и по материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (ПАО) и Перепелова О.В. заключили договор №. В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора, Банк обязался предоставить Ответчику банковскую карту с лимитом кредитования в сумме 290 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,5 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитный договор заключен в безбумажной форме и подписан сторонами простой электронной подписью.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/ заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/Логина, Пароля и БМБ-кода/Рuch-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получил Уникальный номер клиента (УНК).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Приокского судебного района г.Н.Новгород Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ., судебные приказ о взыскании с Перепеловой О.В. задолженности по кредитному договору отменен по заявлению ответчика.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Ответчику Перепеловой О.В. была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе о размере процентной ставки по договору и санкциях в связи с нарушением обязательств по договору, ответчик был согласен со всеми условиями договора. Кредитный договор заключен ответчиком добровольно, он не заблуждался относительно природы данной сделки, осознавал, что берет денежные средства на условиях возвратности и платности, информация о размере процентной ставки за пользование кредитом до заемщика доведена, заемщик был ознакомлен с условиями получения займа и согласился с ними, о чем свидетельствует электронная подпись ответчика в договоре.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику кредит, путем оформления кредитной карты. Заемщик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, однако, свои обязательства по своевременному осуществлению погашения кредитных платежей, исполнил ненадлежащим образом, образовалась просрочка платежей.

В судебном заседании ответчик не оспаривала задолженность перед истцом, однако, в силу жизненных обстоятельств не смогла во время вносить платежи, в результате чего образовалась задолженность по данному кредитному договору.

Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 33).

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 423 586 руб. 32 коп., из которых: 272 765 руб. 75 коп. - основной долг; 141 576 руб. 87 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 243 руб. 70 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Наличие задолженности в указанной сумме ответчиком не опровергнуто, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком, взятых на себя обязательств не представлено. При таких обстоятельствах, указанная задолженность подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7 435 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Перепеловой О.В. удовлетворить.

Взыскать с Перепеловой О.В., ДД.ММ.ГГГГр., паспорт <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 423 586 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 435 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Приокский районный суд г.Н.Новгород.

Судья                                                                                                 О.А.Галдина

Мотивированное решение суда изготовлено 13.08.2024г.