Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2023 (2-2198/2022;) ~ М-1991/2022 от 12.12.2022

Дело № 2-184/2023 (2-2198/2022)

18RS0021-01-2022-003102-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 03 февраля 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Афанасьеву Ивану Аристарховичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Афанасьеву И.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19.10.2018 г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и Афанасьевым И.А. был заключен договор займа № 1900280642, по которому ответчику в собственность были переданы денежные средства (заем) в размере 20000 руб. По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в порядке и на условиях, установленных договором.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет. Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

По истечении установленного в пункте 2 договора займа срока пользования займом, заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа не исполнил, проценты за пользование займом не уплатил. За период с 08.11.2018 г. по 29.04.2020 г. образовалась задолженность в сумме 62972,80 руб., в том числе, основной долг 20000 руб., проценты за пользование займом 40000 руб., проценты за просрочку 1972,80 руб., комиссия за перечисление денежных средств 1000 руб.

29.04.2020 г. ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № 1900280642, заключенному с Афанасьевым И.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № 55-КА от 29.04.2020 г.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора и направил претензию с требованием о погашении задолженности по договору, однако ответчик на претензию не отреагировал.

На основании ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 1900280642 от 19.10.2018 г. за период с 08.11.2018 г. по 29.04.2020 г. в размере 62972,80 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект», ответчик Афанасьев И.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается сведениями сайта «Почта России». В исковом заявлении представитель истца Горбунова А.А. просила о рассмотрении дела без участия представителя Общества.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Афанасьев И.А. сведений об уважительных причинах неявки суду не представил, о разбирательстве дела в своё отсутствие не просил, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, содержащегося в исковом заявлении.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

19.10.2018 г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и Афанасьевым Иваном Аристарховичем был заключен договор потребительского займа № 1900280642, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 20000 руб. на срок по 07.11.2018 г. под <данные изъяты>% годовых.

Договор заключен путем обмена электронными документами с соблюдением простой письменной формы с использованием сайта сети Интернет. Оферта на предоставление займа была акцептована заемщиком путем совершения конклюдентных действий, перечисленных в пункте 3.1.1 Общих условий договора микрозайма, и подписания Индивидуальных условий договора займа специальным кодом (простой электронной подписью). Денежные средства перечислены кредитором заемщику на банковскую карту через систему «КредитПилот», что подтверждается информацией о платеже.

Срок возврата займа по указанному договору истек 07.11.2018 г., заемщиком сумма займа в установленный срок не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены.

29.04.2020 г. между ООО МКК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 55-КА, по условиям которого цедент ООО МКК «Лайм-Займ» уступает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров потребительского займа, заключенных между цедентом и физическими лицами. Права (требования) и обязанности цедента по отношению к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав (требований). В частности, к цессионарию переходят права требования в отношении: сумм основного долга, процентам за пользование суммами займа, штрафных санкций и иных платежей, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения.

В результате уступки права требования на основании указанного договора истцу перешли права требования по договору микрозайма № 1900280642, заключенному между ООО МФК «Лайм-Займ» и Афанасьевым И.А. (выписка из реестра к договору уступки прав требования (цессии) от 29.04.2020 г.).

08.10.2021 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 города Можги УР – мирового судьи судебного участка № 1 Можгинского района УР судебный приказ № 2-1231/2021 от 23.09.2021 г. по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Афанасьева И.А. задолженности по договору потребительского займа № 1900280642 от 19.10.2018 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение Афанасьевым И.А. своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям договора № 1900280642 от 19.10.2018 г. запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен (пункт 13 Индивидуальных условий).

Учитывая, что истец осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (ОКВЭД 82.91), при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать такому лицу свои права по договору займа, договор уступки прав требования заключен правомерно, в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям договора микрозайма, по договору займодавец предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты (пункт 2.1). Подписанные заемщиком индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчётную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего (пункт 3.5.4). Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета заимодавца (пункт 3.5.5).

За перечисление денежных средств на банковский счет заемщика (заявителя) плата не взимается (бесплатный способ перечисления займа посредством указанного канала выдачи). При выборе заемщиком (заявителем) альтернативного канала выдачи займа (именная банковская карта или электронный кошелек Visa Qiwi Wallet или платежная система CONTACT ООО НКО «Рапида») с заемщика (заявителя) подлежит взиманию плата за выбранный заемщиком канал выдачи займодавца в размере, указанном в Таблице «Информация о размере платы за выбранный заемщиком канал выдачи», которая является неотъемлемой частью Общих условий и взимается от суммы займа, перечисленной заемщику посредством выбранного канала. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи подлежит оплате займодавцу в момент погашения займа, в соответствии с графиком платежей (в случае погашения займа по графику платежей), в соответствии со сроком возврата суммы займа (при отсутствии графика платежей (пункт 3.5.6).

Пунктом 22.1 Индивидуальных условий договора займа установлено, что плата за выбранный заемщиком канал выдачи займа составляет 1000 руб.

На сумму долга по договору займа начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются за каждый день до даты возврата займа в полном объеме, кроме случаев досрочного возврата займа (части займа), начиная со следующего дня с момента получения заемщиком займа (в случае получения займа посредством банка – поступления средств в банк или иного финансового посредника получателя). Уплата процентов происходит в дату погашения займа в соответствии с графиком платежей, за исключением случаев досрочного гашения, предусмотренного договором (пункты 11.1, 11.2).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, заемщик обязан вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом единовременным платежом в срок по 07.11.2018 г. включительно. Процентная ставка составляет 839,500% годовых (2,3% в день).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку после предоставления ООО МФК «Лайм-Займ» заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, эту обязанность ответчик не исполнил, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, не представил, на основании договора уступки права требования (цессии) права кредитора по договору займа перешли к истцу, постольку сумма основного долга вместе с процентами на сумму займа подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект».

Оценивая порядок и размер начисления процентов за пользование займом, следует указать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%. По договору микрозайма № 1900280642 установлена процентная ставка <данные изъяты>% (т.е. <данные изъяты>% в день). Указанный размер процентной ставки не превышает установленный законом предел, то есть не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3 (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Таким образом, за период пользования заемными средствами с 19.10.2018 по 07.11.2018 проценты могут быть получены кредитором в размере, согласованном в договоре, 8740 руб. (пункт 6 индивидуальных условий). Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Расчет процентов, начисленных после истечения срока возврата займа, за период с 08.11.2018 по 29.04.2020 (дату уступки прав требования) произведен истцом по ставке 839,500% и ограничен двукратной суммой займа. Однако для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России в IV квартале 2018 года установлено в размере <данные изъяты> % годовых при среднерыночном значении <данные изъяты> % годовых. Следовательно, проценты за пользование займом, подлежащие уплате после 07.11.2018 г., следует рассчитать исходя из указанного значения, что составит: с 08.11.2018 по 31.12.2019 (419 дней) 20000 руб. х <данные изъяты>% / 365 х 419 дней = 16661,97 руб. и с 01.01.2020 по 29.04.2020 (120 дней) 20000 руб. х <данные изъяты>% / 366 х 120 = 4758,89 руб., всего 21420,86 руб.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа установлено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга. Проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Названные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил обязанность по уплате долга и процентов, требование истца о взыскании указанной неустойки заявлено правомерно.

Проверяя расчет задолженности по неустойке, исходя из условий договора, сумма неустойки составит: с 08.11.2018 по 31.12.2019 (419 дней) 20000 руб. х <данные изъяты>% / 365 х 419 дней = 4591,78 руб. и с 01.01.2020 по 29.04.2020 (120 дней) 20000 руб. х <данные изъяты>% / 366 х 120 = 1311,48 руб., всего 5903,26 руб. Истцом предъявлена ко взысканию неустойка (проценты за просрочку) в размере 1972,80 руб. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения. В данной части суд принимает решение о взыскании задолженности в пределах заявленных исковых требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Таким образом, при наличии факта неисполнения ответчиком обязательств по договору займа и учитывая положения правовых норм статей 309, 310, 807, 809, 810, 382, 384 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных законом и договором, для взыскания с ответчика задолженности по договору займа в сумме основного долга 20000 руб., процентов за пользование займом 30160,86 руб. (8740 + 21420,86), неустойки (пени) 1972,80 руб.

По общему правилу, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1762,85 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Афанасьеву Ивану Аристарховичу о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Афанасьева Ивана Аристарховича (паспорт гражданина <данные изъяты> МО УФМС России по Удмуртской Республике в г. Можге) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723) задолженность по договору займа № 1900280642 от 19.10.2018 г. по состоянию на 29.04.2020 г. в размере 53133 рубля 66 коп. (в том числе, основной долг 20000 руб., проценты за пользование займом 30160,86 руб., проценты за просрочку 1972,80 руб., комиссию за перечисление денежных средств 1000 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 1762,85 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.