Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1729/2022 от 06.09.2022

УИД 61RS0024-01-2022-001849-96

Дело № 2-1729/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года                         г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Платоновой Т.Ю.,

с участием:

представителя ответчика Малеева М.В. по ордеру адвоката Сарафанникова С.А.,

представителя ответчика Малеевой М.Г. по ордеру адвоката Тырникова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Малееву М.В., Малеевой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Аксайский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к ответчику Малееву М.В., в котором просил взыскать с Малеева М.В., ... года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1507575,60 руб., из которых: 1424338,54 руб. - просроченный основной долг, 73765,50 руб. - просроченные проценты, 9471,56 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21738 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, принадлежащий на праве собственности Малееву М.В.: марка, модель: ..., идентификационный номер (VIN): №.., год выпуска: 2019, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1027346,78 руб.

В обоснование требований указал, что согласно п. 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля 07.02.2020 между ЗАО «РН Банк» и Малеевым М.В. был заключен договор потребительского кредита №.. на условиях, указанных в пункте 1 Индивидуальных условий, и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на акционерное общество «РН Банк». 09.12.2014 в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля NISSAN QASHQAI, в размере 1580533,50 руб. (согласно строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 15.02.2027 (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документам одновременно по тексту документов клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся неотъемлемой частью согласно пункту 1.3.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4 Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1 Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля».,

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1-и п. 2.2.2 Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 12% годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 13 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 90, размер ежемесячных платежей 28115 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1507575,60 руб., из которых: 1424333,54 руб. - просроченный основной долг, 73765,50 руб. - просроченные проценты, 9471,56 руб. - неустойка.

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, залогодатель (Малеев М.В.) передает в залог залогодержателю (АО «РН Банк») с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика (Малеева М.В.) по кредитному договору автомобиль: марка, модель: ..., идентификационный номер (VIN): №.., год выпуска: 2019, и приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли- продажи №.. от 05.02.2020, заключенного между залогодателем и продавцом, в том числе, с использованием средств кредита, предоставленного залогодержателем в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Письмом от 13.01.2022 банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1580533,50 руб., но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 1027346,78 руб.

В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Истец данное требование выполнил и внес запись в реестр залогов 10.02.2020 под номером №... Данный факт подтверждается наличием записи на сайте https://reestr-zalogov.ru.

Определением Аксайского районного суда Ростовской области от 04.08.2022 настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 33 ГПК РФ передано по подсудности в Новошахтинский районный суд Ростовской области.

Протокольным определением суда от 03.11.2022 Малеева М.Г. привлечена к участию в деле в качестве ответчика, поскольку она по сообщению ГУ МВД России по <адрес> в настоящее время является собственником заложенного транспортного средства ....

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в него не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Малеев М.В. извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по месту регистрации (с 02.07.2010 по 29.08.2013) по адресу: <адрес>, однако судебные извещения о явке в суд 11.10.2022, 03.11.2022 и 15.07.2022 возвращены в суд с отметкой о непроживании ответчика ввиду расселения дома по указанному адресу. Дело рассмотрено в отсутствие Малеева М.В. в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Ростовской области ответчик Малеева М.Г. снята с регистрационного учета по месту жительства из адреса: <адрес>, выписана неизвестно куда. Таким образом, последним известным местом жительства ответчика Малеевой М.Г. является указанный адрес. Дело рассмотрено в отсутствие Малеевой М.Г. в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

Назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Малеева М.В. адвокат Сарафанников С.А. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ему неизвестна позиция ответчика Малеева М.В. в отношении заявленных требований.

Назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Малеевой М.Г. адвокат Тырников А.В. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ему неизвестна позиция ответчика Малеевой М.Г. в отношении заявленных требований.

Выслушав представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 07.02.2020 между ЗАО «РН Банк» и Малеевым М.В. заключен договор потребительского кредита №.. (в виде акцептованного заявления - оферты) на приобретение автомобиля .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1580533,50 руб. под 12% годовых, сроком до 15.02.2027, под залог транспортного средства NISSAN QASHQAI, 2019 г.в., идентификационный номер (VIN): №... Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся неотъемлемой частью согласно пункту 1.3 (л.д. 10-24).

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную сумму кредита на специальный счет, что подтверждается банковским ордером №.. от 10.02.2020, платежными поручениями №№.. от 10.02.2020, выпиской по лицевому счету Малеева М.В. (л.д. 35-37) и расчетом задолженности (л.д. 32-34).

Малеев М.В. дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1-и п. 2.2.2 Индивидуальных условий).

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно, 13 числа каждого месяца, количество платежей – 84, размер ежемесячных платежей 27949 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-37).

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, за ним образовалась задолженность в размере 1507575,60 руб., из которых: 1424333,54 руб. - просроченный основной долг, 73765,50 руб. - просроченные проценты, 9471,56 руб. – неустойка, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 32-34).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и признан верным. Ответчиком Малеевым М.В. иной расчет задолженности суду не предоставлен, а представленный истцом расчет не оспорен.

В адрес Малеева М.В. 13.01.2022 банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 39-40). Однако требования кредитора ответчик не выполнил, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются платежные обязательства по кредитному договору, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать вышеуказанную сумму задолженности с ответчика Малеева М.В. в пользу истца.

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, залогодатель (Малеев М.В.) передает в залог залогодержателю (АО «РН Банк») с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика (Малеева М.В.) по кредитному договору автомобиль: марка, модель: ..., идентификационный номер (VIN): №.., год выпуска: 2019, и приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли- продажи №.. от 05.02.2020, заключенного между залогодателем и продавцом, в том числе, с использованием средств кредита, предоставленного залогодержателем в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

10.02.2020 автомобиль ..., идентификационный номер (VIN): №.., год выпуска: 2019, зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества за номером №.., что подтверждается наличием записи на сайте https://reestr-zalogov.ru. (л.д. 28об).

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1580533,50 руб.

В соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости (л.д. 21об), что составляет 1027346,78 руб.

По данным ГУ МВД России по Ростовской области, по состоянию на 03.11.2022 ТС ... 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак №.., идентификационный номер (VIN) №.., зарегистрировано на праве собственности за Малеевой М.Г., ... года рождения, паспорт ... от 29.06.2009, на основании договора, совершенного в простой письменной форме б/н от 08.02.2020.

Поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по вышеуказанному договору залога транспортного средства - легковой автомобиль ..., 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак №.., идентификационный номер (VIN) №.., принадлежащий на праве собственности Малеевой М.Г., путем его продажи с публичных торгов.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 21738 руб., что подтверждается платежным поручением №.. от 14.03.2022 (л.д. 9), которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Малеева М.В. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ..., ░░░░░ ..., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░ 5503067018, ░░░░ 1025500003737) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.. ░░ 07.02.2020 ░ ░░░░░░░ 1507575,60 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 1424338,54 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 73765,50 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 9471,56 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21738 ░░░., ░ ░░░░░ 1529313,60 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN): №.., ░░░ ░░░░░░░: 2019, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ...), ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN): №.., ░░░ ░░░░░░░: 2019, ░ ░░░░░░░ 1027346,78 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30.11.2022