Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1603/2024 (2-9339/2023;) ~ М-6444/2023 от 02.11.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2024 года                                         г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего, судьи Петренко Л.Н., при секретаре Даржаа Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2-ооловной заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 569 101,35 рублей под 22,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Данный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», поскольку возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). ДД.ММ.ГГГГ заемщик, обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание; ДД.ММ.ГГГГ заемщику подключена услуга мобильный банк; ДД.ММ.ГГГГ заемщик прошел регистрацию в «Сбербанк Онлайн»; Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 569 101,35 рублей. Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению суммы кредита и процентов по ним исполнял ненадлежащим образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 638 958,87 рублей, в том числе просроченные проценты – 83 304,96 рублей, просроченный основной долг – 555 653,91 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти. В соответствии с действующим законодательством наследник отвечает по долгам наследодателя. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ответчик ФИО3

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 638 958,87 рублей, государственную пошлину в размере 15 589,59 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело без их участия, при этом не возражал рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен по указанным адресам места жительства; заказные письма разряда «Судебное» возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Ответчик также извещен публично, путем размещения информации на официальном сайте Кызылского городского суда Республики Тыва в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленное ответчику уведомление считается доставленным.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Поскольку ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, то суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствие со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (банк, кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 569 101,35 рублей под 22,90 % годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями «потребительского кредита» погашение кредита производится заемщиком путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями (далее ОУ) (п.8); за ненадлежащее исполнений условий кредитного договора размер неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12); согласно п. 14 заемщик с содержанием ОУ ознакомлен и согласен.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдана карта Мир Классический № счета 40817 810 4 6500 3913928. Согласно данному заявлению заемщик подтвердил свое согласие Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по номеру счета № заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ по номеру телефона 7 923 264 5008 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» в 11:54:51 часов заемщиком в банк направлена заявка на получение потребительского кредита; в 11:54:53 часов заемщик подтвердил заявку на кредит путем ведения смс пароля, кредит в размере 569 101,35 рублей зачислены на карту МИР-4373.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (банк, кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 569 101,35 рублей под 22,9 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с индивидуальными условиями «потребительского кредита» погашение кредита производится заемщиком в порядке очередности платежей: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 10 609,77 рублей и 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 917,31 рублей, расчет аннуитетного платеж производится по формуле, указанных в п. 3.1 Общих условий кредитования (п.6); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 638 958,87 рублей, в том числе просроченные проценты- 83 304,96 рублей, просроченный основной долг- 555 653,91 рублей.

Как следует из свидетельства о смерти ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> Тувинской АССР, умерла ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, составленная Органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в г. Кызыле и Кызылском районе Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство… (п. 1); Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). (п. 34); Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. (п. 36).

В пунктах 58 и 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе, являются: принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что умершая ФИО8 являлась матерью ФИО3.

Таким образом, ответчик по настоящему делу в силу ст. 1142 ГК РФ является наследником по закону первой очереди после смерти заемщика.

Как установлено из поступившего по запросу суда ответа нотариуса ФИО6 согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился наследник первой очереди- сын ФИО3, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником ФИО9, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство состоит из прав на денежные вклады, находящиеся в ПАО Сбербанк на счетах, с причитающимися процентами, принадлежащие наследодателю по праву собственности. Других сведений о наследственном имуществе не имеется.

Таким образом, установлено, что после смерти заемщика имеется наследственное имущество, состоящее из денежных вкладов с процентами, в общей сумме 143 159,19 руб.

При этом доказательств того, что ответчик фактически не принял наследственное имущество, не представлено, соответственно, в силу приведенной выше нормы закона, признается, пока не доказано иное, что наследник фактически принял наследство.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитным договорам, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО3 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора, в пределах стоимости наследственного имущества.

При данных обстоятельствах иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 143 159,19 руб. в счет задолженности по кредитному договору.

           Требования в остальной части не подлежат удовлетворению, так как доказательств юридического или фактического принятия наследства в ином размере истцом не представлено, а в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО3 как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору судом установлен, потому кредитный договор подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов.

Поскольку в материалы дела представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договоров, требование истца о расторжении кредитных договоров обоснованно и подлежит удовлетворению.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ФИО3 требование о досрочном возврате задолженность по кредитному договору, начисленных процентов, предложил ответчику досрочно расторгнуть кредитный договор.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4063 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № выдан ООФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОРГН 1027700132195) 143 159 рублей 19 копеек в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 4063 рубля в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено- 12 марта 2024 года.

Судья                                                                  Л.Н. Петренко