Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1176/2023 ~ М-1159/2023 от 28.11.2023

    Гражданское дело № 2-1176/2023

    УИД № 27RS0015-01-2023-001526-80

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    28 декабря 2023 года                                                                                        п. Ванино

    Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

    председательствующего судьи Молчанова Ю.Е.,

    при секретаре Басалаевой Н.Н.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Доверие» к Имамкуловой Светлане Валерьевне, Москалевой Светлане Петровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

        Кредитный потребительский кооператив «Доверие» обратился в Ванинский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к Имамкуловой С.В., Москалевой С.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, по тем основаниям, что в соответствии с заключенным договором займа № от 20.04.2022 (по его письменному заявлению от 20.04.2022) ответчику Имамкуловой С.В. был предоставлен заем на сумму 570000.00 руб. на срок до 20 апреля 2027 с взиманием 18 процентов годовых, в случае просрочки - неустойки в виде пени 20 % процентов годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа под поручительство Москалевой Светланы Петровны (договор поручительства №). Сумма займа и проценты Заемщиком вовремя не гасятся, тем самым нарушен п. 6 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1, п. 2.1, п. 2.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель также в добровольном порядке заем и проценты за Заемщика не гасит. В процессе исполнения договора займа ответчику и соответчику направлялись извещения: №, 23899 от ДД.ММ.ГГГГ, в которых было предложено в трехдневный срок погасить всю задолженность по займу с начисленными процентами по вышеуказанному договору займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ требуют досрочного возврата оставшейся суммы займа - 508724.21 руб., суммы процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 69224.01 руб. (145308.22 руб. - сумма процентов по договору, минус 76084.21 руб. - сумма оплаченных процентов), 15937.40 руб. - неустойка.

    Просят: взыскать с ответчика и соответчика солидарно сумму долга 593885.62 руб. (508724.21 руб. - заём, 69224.01 руб. - проценты, 15937.40 руб. - неустойка); с ответчика и соответчика солидарно госпошлину в размере 9138.86 руб.

    Представитель истца КПК «Доверие» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не прибыл, согласно поступившего заявления просят дело рассмотреть в их отсутствие, заявленные требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Имамкулова С.В., о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена путем направления по адресу ее места жительства соответствующего извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, почтовые отправления адресату возвращены в суд за истечением срока хранения.

Ответчик Москалева С.П., о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена путем направления по адресу ее места жительства соответствующего извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, почтовые отправления адресату возвращены в суд за истечением срока хранения.

        В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ruvaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.4 Федерального закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно Уставу КПК «Доверие», КПК «Доверие» является некоммерческой организацией граждан и юридических лиц, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения финансовых потребностей посредством размещения указанных в пп.1 настоящего п.1.2, денежных средств путем предоставления займов членам Кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей ( пп. 2 п.1.2).

В соответствии с пунктом 4.2 Устава, предметом деятельности Кооператива является оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) путем предоставления займов и принятия сбережений, объединение паенакоплений на условиях, определяемых настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 Устава, передача денежных средств Кооперативом своим членам (пайщикам) оформляется договором займа. Договор займа заключается в письменной форме. Договор займа состоит из общих и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора займа содержат условия о сумме, сроке погашения займа, процентной ставке, а также иные условия, установленные законодательством и условия, относительно которых должно быть достигнуто соглашение между Кооперативом и его членом (пайщиком).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

    В судебном заседании установлено и подтверждается материалам дела, что 20.04.2022 г. года между КПК «Доверие» и Имамкуловой С.В. был заключен договор потребительского займа №, из индивидуальных условий которого следует, что сумма займа составляет 570 000,00 рублей, срок возврата займа к 20.04.2027 года, процентная ставка – 18% годовых, сумма первого платежа – 3135 рублей в срок до 30.04.2022 года, последующие 59 платежей в размере 14474,25 рублей, ежемесячно до последнего рабочего дня месяца, последний платеж в размере 14474,26 - до 20.04.2027 года, согласно Графику платежей.

    Пунктом 12 Договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в качестве меры ответственности Кредитором применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых (0,0548% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа. Под просроченной задолженностью понимают сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств.

    Согласно п. 20 Договора потребительского займа, ежемесячно начисленные проценты, непогашенные Заемщиком в соответствии с настоящим Договором, Графиком платежей суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на всю сумму долга процентов в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий.

    Согласно п. 21 Договора потребительского займа, суммы, вносимые или перечисленные Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему договору займа (в том числе промежуточные суммы), а также согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора займа, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очереди: 1-задолженность по процентам; 2-задолженность по основному долгу; 3-неустойка (штраф, пеня); 4-проценты, начисленные за текущий период платежей; 5-сумма основного долга за текущий период платежей.

    Как следует из п. 10 Договора потребительского займа, договор займа обеспечен договором поручительства № от 20.04.2022 г. с Москалевой С.П.

    В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от 20.04.2022 года КПК «Доверие» заключило с Москалевой С.П. договор поручительства № от 20.04.2022 года, согласно которому поручитель обязалась отвечать перед Кредитором солидарно с должником-заемщиком за исполнения обязательств по вышеназванному договору займа, являющегося неотъемлемой частью вышеназванного договора займа (п. 2.1).

    В соответствии с пунктом 2.2 Договора поручительства в случае несоблюдения Заемщиком сроков гашения займа, внесения процентов согласно Графику платежей по договору займа, являющегося неотъемлемой частью вышеназванного договора займа, поручитель обязан в течение 2 (двух) дней с момента наступления срока ежемесячных платежей погасить образовавшуюся задолженность по договору займа.

Получение Имамкуловой С.В. денежных средств по договору займа в сумме 570 000 рублей подтверждается платежным поручением № от 20.04.2022 года.

Как установлено из расчета начисленных процентов, графика платежей, Имамкулова С.В. нарушала свои обязательства по возврату займа, систематически допускала просрочку платежей.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 08.11.2023 г. составляет 593885,62 руб., из которых: 508724,21 рублей – остаток суммы займа, 69224,01 рублей – остаток суммы процентов, 15937,40 рублей – неустойка с учетом уменьшения.

Указанный расчет задолженности судом проверен, и суд находит его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа и предоставленных потребителю услуг.

        Требования КПК «Доверие» о погашении образовавшейся задолженности по договору потребительского займа заемщиком и поручителем в добровольном порядке исполнены не были.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 6 статьи 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

        Согласно п. 4.1 Договора поручительства № от 20.04.2022 года, поручительство Москалевой С.П. было дано на срок до 20.04.2029 года.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского зама, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнения обязательств по договору займа Кредитором применяется неустойка.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договоры займа и поручительства заключены и согласованы сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями ст.432 ГК РФ, размер неустойки был оговорен при заключении договоров, разногласий при его подписании у сторон не возникло, ответчики были ознакомлены со всеми условиями договора, и, подписав его, подтвердили свое согласие с ними.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 22.5 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае неисполнения заемщиком в срок, установленный частью 22.4 настоящей статьи, обязанности по погашению задолженности заемщика в размере возвращенных денежных средств и начисленных на них процентов такая задолженность признается просроченной со дня, следующего за днем окончания срока, установленного частью 22.4 настоящей статьи для исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) по уплате задолженности в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договор займа и договор поручительства заключены и согласованы сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями ст.432 ГК РФ, размер неустойки был оговорен при заключении договоров, разногласий при его подписании у сторон не возникло, ответчики были ознакомлены со всеми условиями договора, и, подписав их, подтвердили свое согласие с ними.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч.1 ст. 333 ГК РФ).

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложение ареста на денежные средства или иное имущество ответчика сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В пункте 75 указанного постановления указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, суд оснований для ее снижения не находит.

    Учитывая выше изложенное, суд приходит к выводу, что требования КПК «Доверие» о солидарном взыскании с ответчиков Имамкуловой С.В. и Москалевой С.П. суммы долга по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков Имамкуловой С.В. и Москалевой С.П. подлежит взысканию солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» уплаченная истцом государственная пошлина в размере 9138,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Доверие» к Имамкуловой Светлане Валерьевне, Москалевой Светлане Петровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Имамкуловой Светланы Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> и Москалевой Светланы Петровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ст-ца <адрес> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» задолженность по договору потребительского займа № от 20.04.2022 года (обеспеченного договором поручительства № от 20.04.2022 года) в размере 508 724 (пятьсот восемь тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 21 копеек, задолженность по уплате процентов по договору в размере 69 224 (шестьдесят девять тысяч двести двадцать четыре) рубля 01 копейку, неустойку в размере 15 937 (пятнадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 138 (девять тысяч сто тридцать восемь) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ванинский районный суд Хабаровского края в течение месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края                                                                                                 Молчанова Ю.Е.