Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-338/2023 ~ М-267/2023 от 30.08.2023

Дело №2-338/2023

УИД 60RS0012-01-2023-000771-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2023 года                                                                                             г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.В.,

при секретаре Трубинской В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Межрегиональному управлению Росимущества в Псковской и Новгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Б.Г.Н., в котором просит взыскать с наследников Б. Г.Н. задолженность по кредитному договору в размере 36033 руб. 68 коп., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1281 руб. 01 коп.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «**» и Б. Г.Н. был заключен кредитный договор ** (**), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 34149 руб. 30 коп. ПАО КБ «**» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. Баранышина Г.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти нотариусом Б.Т.Н. заведено наследственное дело **. Ссылаясь на положения ст.ст. 811, 819, 1175 ГК РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить. Также истец просит установить круг наследников и привлечь их в качестве ответчиков.

Определением Невельского районного суда Псковской области от 02.10.2023 по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Б. Г.Н. в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ЗАО СК «**», т.к. в материалах дела имеются документы, свидетельствующие о заключении между ЗАО СК «**» и Баранышиной Г.Н. ДД.ММ.ГГГГ договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезни на период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где страховым случаем указана смерть застрахованного лица, страховая сумма 20000 руб. и ОАО «**», по заявлению которого нотариусом Невельского нотариального округа Б.Т.Н. было заведено наследственное дело ** после смерти Баранышиной Г.Н.

Определением Невельского районного суда Псковской области от 13.11.2023 к участию в деле привлечены: в качестве ответчика Межрегиональное управление Росимущества в Псковской и Новгородской областях (далее МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях), поскольку сведения о наследниках в материалах наследственного дела отсутствуют, наследственное имущество Б. Г.Н. состоит из денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, страховая организация АО «**», в связи с тем, что на основании акта приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «**» передал страховой портфель АО «**».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях, в судебное заседание не явился, представил заявление о проведении судебного заседания без участия представителя, в котором указал, что МТУ Росимущества в наследство не вступило, и доступа к счетам умершего не имеет, возвращение кредитных средств кредитору должно производится путем обращения на наследственное имущество, так как только за счет выморочного имущества возможно исполнение обязательств заемщика в пределах сумм, находящихся на счетах кредитной организации. Кроме того, указывает, что срок исковой давности по требованиям истца пропущен, так как истец обратился в суд за защитой своего права только ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо – нотариус Б.Т.Н. - не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «**» - не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении дела не представил.

Представитель третьего лица АО «**» - не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «**» (ПАО КБ «**») (л.д. 9-19).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «**» и Б.Г.Н. было заключено два договора кредитования **, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 62870 руб. со сроком возврата кредита - 36 месяцев, с окончательной датой погашения кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором и **, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 20000 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму в счет возврата кредита и начисленных процентов (л.д. 20-24).

При этом следует отметить то, что кредитный договор ** является кросс-продуктом (подарочной кредитной картой), и его условия определены в кредитном договоре **.

По договору кредитования ** предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней заемщика, страховщиком выступает ЗАО СК «**», страховая сумма составляет 20000 руб. (л.д. 34-35, 72-75, 144-145). При подписании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «**» Б.Г.Н. было разъяснено, что присоединение к программе не является обязательным для получения кредита/выдачи кредитной карты. При этом, Б.Г.Н. подтвердила, что ей известно о возможности отказа от присоединения к данной программе. С программой страхования была ознакомлена, согласна, возражений не имела и обязалась их выполнять.

В связи с ненадлежащим исполнением Б.Г.Н. обязанностей по внесению платежей в счет кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами, за нею образовалась задолженность.

Заемщик Б.Г.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти ** Управлением ЗАГС Невельского района Псковской области (л.д. 67).

Как следует из наследственного дела **, открытого к имуществу Б.Г.Н., ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Невельского нотариального округа Б.Т.Н. обратился АО «**» с заявлением о принятии претензии кредитора в связи с наличием у Б.Г.Н. непогашенных обязательств по кредитному договору, на основании данной претензии нотариусом было заведено указанное наследственное дело, иные обращения и сведения о наследниках, принявших наследство, в наследственном деле отсутствуют (л.д. 66-68).

Судом установлено, что наследственное имущество Б.Г.Н. состоит только из денежных средств, находящихся на открытых в ПАО Сбербанк счетах (на счете ** руб. 69 коп., на счете ** руб. 97 коп.).

Решением Невельского районного суда №2-179/2023 от 22.09.2023 в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к Межрегиональному управлению Росимущества в Псковской и Новгородской областях и АО «МАКС» о взыскании задолженности по кредитному договору ** от ДД.ММ.ГГГГ с наследников заемщика отказано (л.д. 170-172).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Б.Г.Н. по кредитному договору ** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 36033 руб. 68 коп. (л.д. 28-30).

На основании Договора о передаче страхового портфеля ** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «**» и АО «**», последнее приняло страховой портфель (страховые обязательства), начиная с ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора участником досудебных/судебных разбирательств по обращениям/искам к АО «**» вместо АО «**» является АО «** (л.д. 146-147).

Из ответа АО «**» от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос следует, что ДД.ММ.ГГГГ Б.Г.Н. была включена страхователем ОАО «**» в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования №** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «**» (Страховщик) и ОАО «**» (Страхователь). Срок страхования Б.Г.Н.: ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ. За получением страховой выплаты наследники Б.Г.Н., представители ПАО «Совкомбанк» не обращались, страховая выплата не производилась (л.д. 137-138). Согласно выписке из реестра застрахованных лиц - заемщиков кредита ОАО КБ «**», Б.Г.Н. была перечислена страховая премия в размере 80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случае перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны его правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 213 ГК РФ в собственности граждан может находиться любое имущество, за исключением отдельных его видов, которое в соответствии с законом не может им принадлежать.

Абзацем вторым п. 2 ст. 218 ГК РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1113 ГК РФ определено, что наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства, согласно ст. 1114 ГК РФ, является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ). В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия. Наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В силу части 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В пункте 34 данного Постановления указано, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества, а также доля в праве общей долевой собственности на данные объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Исходя из представленных в материалы дела доказательств, заявленная к взысканию задолженность Б.Г.Н. перед банком образовалась в пределах лимита кредитования.

На дату рассмотрения дела на счетах наследодателя в ПАО Сбербанк имеются денежные средства в размере 397 руб. 66 коп.

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что с момента смерти Б.Г.Н. до настоящего времени никто из ее наследников не обратился за принятием наследства, не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, то имущество, оставшееся после Б.Г.Н. имеет правовой статус выморочного.

Выморочное имущество Б.Г.Н. в виде денежных средств, находящихся на счетах наследодателя переходит в собственность Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, на которое в свою очередь возложена ответственность по долгам наследодателя Б.Г.Н. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в виде денежных средств на счетах наследодателя в общей сумме 397 руб. 66 коп.

Согласно разъяснениям пункта 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Наличие заключенного между Б.Г.Н. и ЗАО СК «Резерв» договора страхования от несчастных случаев и болезней заемщика Б.Г.Н. правового значения для определения объема и пределов ответственности Росимущества не имеет.

Согласно договору страхования страховыми случаями являются: «Инвалидность в результате несчастного случая» (п. 2.1.1 договора), «Инвалидность в результате болезни» (п. 2.1.2 договора), «Смерть в результате несчастного случая» (пункт 2.1.3 договора), «Смерть в результате болезни» (пункт 2.1.4 договора).

Выгодоприобретателями по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая», «Смерть в результате болезни» являются наследники застрахованного лица. По страховым рискам «Инвалидность в результате несчастного случая», «Инвалидность в результате болезни» выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае, если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, выгодоприобретателями будут являться его наследники).

Таким образом, в рамках вышеуказанного договора выгодоприобретателями по страховым случаям «Смерть в результате несчастного случая», «Смерть в результате болезни» является наследник Б.Г.Н. по закону, который судом установлен - Росимущество, и который не лишен права обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты, предоставив необходимые документы, а при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд, однако наличие данного договора и возможности получения страхового возмещения не освобождает указанных лиц, как наследников, принявших выморочное имущество Б.Г.Н., от ответственности по долгам наследодателя.

Доводы Росимущества о пропуске срока исковой давности в отношении задолженности Б.Г.Н. по вышеприведенному кредитному договору опровергаются материалами дела. В данном случае срок исполнения обязательства определен моментом востребования задолженности. В суд истец с настоящим исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из квитанции об отправке (л.д. 3).

Поскольку в собственность Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях - денежные средства на банковских счетах стоимостью 397 руб. 66 коп., суд удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости имущества, унаследованного ответчиком.

С момента смерти наследодателя Б.Г.Н. до рассмотрения дела в суде, срок принятия наследства, регламентированный статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек, никто из наследников не обратился за принятием наследства, а сведения о фактическом принятии наследства материалы дела не содержат, поэтому имеются основания для признания установленного имущества Б.Г.Н. в виде денежных средств, выморочным. Поскольку для приобретения его как наследства специальное волеизъявление не требуется, отказ от него как наследства не допускается, и оно переходит в собственность Российской Федерации без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. При этом к государству переходят также все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, и государство как наследник отвечает перед кредиторами наследодателя.

Применительно к выморочному имуществу государство становится собственником этого имущества в силу прямого указания закона при совокупности фактов: смерть наследодателя и открытие наследства, отсутствие наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего имущество либо его части.

В связи с этим, ответственность по долгам Б.Г.Н. в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет МТУ Росимущества, в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного кодекса.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Совкомбанк» был вынужден понести судебные расходы по оплате госпошлины для восстановления своих прав путем взыскания задолженности наследодателя за счет наследственного имущества. При этом судебные расходы не являются долгом наследодателя, не входят в цену иска, в связи с чем их размер не может быть ограничен размером принятого наследства.

Исходя из положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, не может быть менее 400 рублей.

При этом, судом отклоняются доводы Росимущества об отсутствии обязанности по возмещению истцу судебных расходов, поскольку положения пункта 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не могут быть применены к сложившимся правоотношениям сторон (определение 8КСОЮ от 10.02.2021 № 88-1721/2021, от 16.11.2022 № 88-21392/2022).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (**, **) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ** ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 397 ░░░. 66 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░., ░░░░░ 797 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 66 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                              ░.░. ░░░░░░░