Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2021 ~ М-35/2021 от 19.01.2021

УИД 16RS0026-01-2021-000117-87

Дело № 2-99/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 марта 2021 года                                                     п.г.т. Рыбная Слобода

Рыбно-Слободский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Минахметовой А.Р.,

с участием ответчика Шоетова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Шариповой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шоетову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шоетову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что между КИВИ Банк (АО) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, последнему был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под 0% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк». Ответчик в нарушении условий Договора потребительского кредита ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила <данные изъяты>, из них <данные изъяты> просроченная ссуда, <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> штраф за просроченный платеж. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик Шоетов А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска, пояснил, что карта оформлена им, но денежные средства с карты списывали другие лица, по данному факту им написано заявление в правоохранительные органы и возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий в отношении него.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и Шоетовым А.Н. заключен договор потребительского кредита № карта рассрочки «Совесть», по условиям которого ответчику предоставлена карта с лимитом кредитования <данные изъяты>, со ставкой в период льготного кредитования 0 % годовых, по истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых, кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий договора).

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ КИВИ Банк (АО) передало право требования по вышеуказанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Шоетова А.Н.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ со счета карты заемщика № произведен перевод денежных средств на сумму <данные изъяты>.

Обязательства по погашению кредита заемщик не выполняет, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате суммы задолженности, однако ответчиком они не были исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по договору банк обратился за выдачей судебного приказа.

Однако судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Шоетова А.Н. задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи судебного участка № по Рыбно-Слободскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности.

Шоетов А.Н. обратился в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении него мошеннических действий. По данному заявлению ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 с. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо путем обмена и злоупотреблением доверия Шоетова А.Н. завладело картой рассрочки «Совесть» банка АО «КИВИ банк», открытой на имя Шоетова А.Н., тем самым получив доступ к денежным средствам, принадлежащим Шоетову А.Н. в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. (п. 1)

Статьей 847 ГК РФ предусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. (п. 1)

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. (п. 4)

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. (п. 1)

На основании ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. (п. 1)

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. (п. 1)

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. (п. 2)

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. (п. 3)

На основании ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. (п. 1)

Как видно из материалов дела при заключении договора заемщику была предоставлена информация о всех его существенных условиях, отказ потребителя от исполнения договора возможен только при возврате потребителем результата оказанной услуги; доказательств нарушения банком условий договора материалы дела не содержат, также как доказательств того, что операция по снятию неустановленными лицами денежных средств с кредитной карты заемщика была произведена по вине банка.

Как следует из пояснений ответчика и его обращением в банк и правоохранительные органы, списание данных денежных средств со счета заемщика было произведено третьими лицами, которые путем злоупотребления доверием Шоетова А.Н. завладели принадлежащей ему картой рассрочки «Совесть» и пин-кодом в соответствии с которым осуществлялось списание денежных средств, при этом факт оформления указанной карты ответчик не отрицает.

С учетом того, что перевод средств осуществлен не вследствие виновных действий банка, а в соответствии с прямым волеизъявлением и поручением заемщика (вводом пин-кода), несанкционированного списания денежных средств с карты заемщика не установлено.

Поскольку при проведении операций были соблюдены требования об идентификации истца, распоряжения о проведении операции выданы уполномоченным лицом, в соответствии со ст.ст. 848, 845 ГК РФ банк обязан был их выполнить.

При доказанности того, что операции перевода осуществлены непосредственно истцом в порядке, предусмотренном договором, действия банка по проведению операций перечисления кредитных денежных средств по карте заемщика "Совесть" как выполнение надлежащего поручения потребителя закону не противоречат.

Предусмотренных законом оснований для признании кредитного договора недействительным не имеется.

Поскольку условия кредитного договора о сроках возврата кредита заемщик не исполняет, суд исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Шоетову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Шоетова А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж – <данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Рыбно-Слободский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                         А.Р. Минахметова

Полный текст решения изготовлен 09 марта 2021 года.