Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2429/2023 ~ М-730/2023 от 13.02.2023

дело № 2-2429/2023

УИД: 50RS0036-01-2023-000959-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2023 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре судебного заседания Боссерт Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Русакову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №АКП/МСК/19-1938 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 063 801,15 руб., в том числе 1 041 188,36 руб. – основной долг, 19 388,19 руб. – проценты, 2 347,14 руб. – пени по просроченному основному долгу, 877,46 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредиты включительно; взыскании неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль KIA JF (OPTIMA), год выпуска 2019, цвет черный, двигатель №, кузов № №, VIN: №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимости в размере 1 140 750 руб.; взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 19 519 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО «Эксперт Банк» и Русаковым А.В. заключен кредитный договор №АКП/МСК/19-1938, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 542 500 руб. cpoком возврата 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом 16% годовых (п.п. 1 - 4 кредитного договора). По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств исполнил, что подтверждается выписками по счету, распоряжением о предоставлении денежных средств от <дата>. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки KIAJF (OPTIMA), год выпуска 2019, цвет черный, двигатель №, кузов №№, VIN: №, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 1 140 750 руб. (п.п. 10 Кредитного договора). Банк во исполнение положения ст.339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 29.07.2019№). Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от <дата> №ПМ/32, заключенным между ООО «ЭЛЕКС ГРУППА» и Русаковым А.В., актом приема-передачи автомобиля. Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 041 188,36 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) –1 041 188,36 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом –19 388,19 руб., сумма пени по просроченному основному долгу –2 347,14 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов –877,46 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем последовало обращение в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска заявлял о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, так как ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу положений п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Судом установлено следующее.

Приказом Банка России от <дата> №ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с <дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу А46-21625/2019 в отношении АО «Эксперт Банк» введена процедура принудительной ликвидации, функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.79-101).

<дата> между АО «Эксперт Банк» и Русаковым А.В. заключен кредитный договор АКП/МСК/19-1938, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 542 500 руб., установлен cpoк возврата 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредит 16% годовых (п.п. 1 - 4 кредитного договора).

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к кредитном договору (п.6.1 Кредитного договора) (л.д.14-23).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств исполнил, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением о предоставлении денежных средств от <дата> (л.д.24,40-78).

Исходя из п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог приобретаемое транспортное средство - автомобиль марки KIAJF (OPTIMA), год выпуска 2019, цвет черный, двигатель №, кузов №№, VIN: №, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 1 140 750 руб. (п.п. 10 Кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст.339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от <дата>. №), что подтверждается выпиской из реестра (л.д.29-30).

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от <дата> № ПМ/32, заключенным между ООО «ЭЛЕКС ГРУПП» и Русаковым А.В. (л.д.25-26).

Из выписок по счету, расчета задолженности следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 041 188,36 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) –1 041 188,36 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом –19 388,19 руб., сумма пени по просроченному основному долгу –2 347,14 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов –877,46 руб. (л.д.35-39).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности (л.д.33-34), которая до настоящего времени не исполнена.

Расчет задолженности подробно мотивирован, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не опровергнут.

При установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 1 041 188,36 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) –1 041 188,36 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом –19 388,19 руб., сумма пени по просроченному основному долгу –2 347,14 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов –877,46 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредиты включительно; взыскании неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 и п.2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

И расчета задолженности следует, что пени за просрочку уплаты основного долга и процентов начали начисляться с <дата> по <дата>. Таким образом, поскольку ответчиком допущены просрочки более трех раз в течение года, что подтверждается расчетом задолженности, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Как указано ранее, п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость спорного автомобиля установлена соглашением сторон в размере 1 140 750 руб.

Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении стоимости предмета залога при реализации его с торгов.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным при определении начальной продажной цены применить положения установить стоимость предмета залога при его реализации –1 140 750 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 519 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Русакову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить.

Взыскать с Русакова А. В., <дата> г.р., уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» (ОГРН 1025500001328) задолженность по кредитному договору от <дата> №АКП/МСК/19-1938 в размере 1 041 188,36 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) –1 041 188,36 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом –19 388,19 руб., сумма пени по просроченному основному долгу –2 347,14 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов –877,46 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> по дату фактического возврата суммы кредиты включительно, неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с <дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 519 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Русакову А. В., а именно: автомобиль марки KIA JF (OPTIMA), год выпуска 2019, цвет черный, двигатель №, кузов № №, VIN: №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 140 750 руб.

Ответчик вправе подать в Пушкинский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 02.06.2023.

Судья: