Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1447/2022 ~ М-1246/2022 от 16.08.2022

                                 61RS0023-01-2022-002237-79

к делу № 2 – 1447/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красный Сулин 12 октября 2022 года

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Лиханова А.П.,

при секретаре Гусаревой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бондаревой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Бондаревой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что между ООО «ХКФ Банк» и Бондаревой Н.А. заключен кредитный договор № от 07.11.2018 на сумму 450000 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 450000 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450000 руб. (сумма к выдаче) получены заёмщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно распоряжению заёмщика), что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на получение кредита, условий договора, тарифов, графика погашения по кредиту. В нарушение условий заключенного кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с ст. 330 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 07.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.03.2021 по 07.11.2023 в размере 145436, 80 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.07.2022 задолженность ответчика по кредитному договору № от 07.11.2018, составляет 556940 руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 352339 руб. 62 коп.; проценты за пользование кредитом – 57998 руб. 18 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145436 руб. 80 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1165 руб. 88 коп. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также взыскать расходы по госпошлине в сумме 8769,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явилась. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика возвращены в адрес суда с отметкой почтового органа об истечении срока хранения.

На основании ст.165.1 ГК Российской Федерации извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 23 июня 2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Считая судебное извещение доставленным ответчику Бондаревой Н.А., суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив доводы искового заявления и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 811 п. 2 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами

Из материалов дела следует, что 07.11.2018 между ООО «ХКФ Банк» и Бондаревой Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 450000 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 450000 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450000 руб. (сумма к выдаче) получены заёмщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно распоряжению заёмщика), что подтверждается выпиской по счёту. Истец свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил надлежащим образом.

Кредитный договор, условия, содержащиеся в нем, сторонами не оспариваются.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на получение кредита, условий договора, тарифов, графика погашения по кредиту.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее ежемесячного платежа для дальнейшего их списания.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 07.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.03.2021 по 07.11.2023 в размере 145436, 80 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.07.2022 задолженность ответчика по кредитному договору № от 07.11.2018, составляет 556940 руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 352339 руб. 62 коп.; проценты за пользование кредитом – 57998 руб. 18 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145436 руб. 80 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1165 руб. 88 коп.

В судебном заседании установлено, что Бондарева Н.А. нарушила условия кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разделом 12 индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком, размер неустойки или порядок их определения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредитному договору.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 Постановления N 13/14 от 08 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).

Право Банка потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из материалов дела, истец просил взыскать с ответчика убытки в виде процентов за пользование займом в размере 145346, 80 руб. Указанные проценты начислялись не как мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, а как убытки, выразившиеся в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог бы получить если бы ответчик соблюдал условия договора.

Таким образом, право истца на взыскание убытков предусмотрено как законом, так и условиями заключенного договора и взыскание данной суммы не является мерой ответственности за неисполнение ответчиком взятых на себя по договору обязательств.

Следовательно, взыскание с ответчика в пользу истца как убытков, так и штрафа за неисполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям действующего законодательства и условиям договора.

Размер штрафа в сумме 1165 руб. 88 коп. исчислен истцом в соответствии с условиями договора и оснований для отказа во взыскании с ответчика штрафа не имеется, поскольку при рассмотрении спора установлено, что ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что и явилось основанием к взысканию с него штрафа.

Таким образом, с Корецкой Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 556940 руб. 48 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 8769,40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 321 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Бондаревой Натальи Александровны (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№ от 25.03.1992) задолженность по кредитному договору № от 07.11.2018, по состоянию на 18.07.2022, в сумме 556940 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч девятьсот сорок) руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 352339 руб. 62 коп.; проценты за пользование кредитом – 57998 руб. 18 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145436 руб. 80 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1165 руб. 88 коп.

Взыскать с Бондаревой Натальи Александровны (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№ от 25.03.1992) судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 8769 (восемь тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд, через Красносулинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме, то есть с 17 октября 2022 года.

            Судья:                А.П. Лиханов