Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2090/2022 ~ М-1024/2022 от 14.04.2022

№ 2-2090/2022

УИД 18RS0004-01-2022-002397-05

Решение

Именем Российской Федерации

    Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года

25 июля 2022 года                                               г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Вологжаниной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к Петровой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ВУЗ-банк» обратилось с иском к Петрова Е.Г. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и Петровой Е.Г. заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 92 906,98 руб. с процентной ставкой 31% годовых, срок возврата кредита – -Дата-.

-Дата- между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло в АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Петрова Е.Г. не явилась, судом о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании -Дата- заявила ходатайство о применении последствий пропуски истцом срока исковой давности.

Определением суда от -Дата- к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещен надлежащим образом, судебная повестка получена представителем третьего лица -Дата-, что подтверждается почтовым уведомлением.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С -Дата- отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что -Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и Петровой Е.Г. заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 92 906,98 руб. с процентной ставкой 31% годовых, срок возврата кредита – -Дата-.

Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на счет (п. 8 Индивидуальных условий)

Стороны пришли к соглашению, что в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что проинформирована о том, что договор потребительского кредита состоит из Общих и Индивидуальных условий, Индивидуальные условия получила, ознакомлена и согласна с ними.

Ежемесячный платеж составляет 2 719 руб., согласно графику первый платеж должен быть внесен -Дата-6 года, последний платеж -Дата- в размере 1942,07 руб.

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 22,87% годовых. Данная информация размещена в соответствии со ст. 6 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 92 906,98 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, ответчиком не оспаривался.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита в соответствии с графиком, последний платеж внесен ответчиком -Дата-.

При заключении кредитного договора Петрова Е.Г. выразила согласие с условием об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

-Дата- между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому к цессионарию перешли права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных между цедентом и физическими лицами, в том числе по кредитному договору Петровой Е.Г.

Согласно приложению к договору цессии номинальная сумма уступаемых прав по кредитному договору, заключенному первоначальным кредитором с Петровой Е.Г. составляет 93 300,44 руб., из которых 92 906,98 руб. – основной долг, 393,46 руб. – проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету, по состоянию на -Дата- за ответчиком числится задолженность в размере 123 057,18 руб., в том числе 84 167,17 руб. – сумма основного долга, 38 890,01 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-.

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Как уже указано выше, согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен до -Дата-.

В то же время возвращать сумму долга и проценты Петрова Е.Г. должна была ежемесячно 17-го числа равными платежами, в состав которых входит часть основного долга, проценты.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от -Дата- N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку платеж в погашение долга, процентов Петровой Е.Г., должен быть внесен не позднее 17 числа каждого месяца, то непоступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Как следует из выписки по счету, платежи вносились заемщиком несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж внесен -Дата-.

Не получив в полном размере очередной платеж -Дата-, с -Дата- кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до -Дата-.

В отношении последующих платежей такое право также сохранялось в течение трех лет по каждому платежу.

Судом на основании материалов приказного производства установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, согласно штампу входящей корреспонденции на заявлении, оно поступило на судебный участок -Дата-, направлено в суд почтой, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, -Дата-.

-Дата- мировым судьей судебного участка № 4 Индустриального района г.Ижевска вынесен судебный приказ №, определением суда от -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На момент обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по платежам не истек.

Течение срока исковой давности было приостановлено с момента обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть -Дата- до отмены судебного приказа -Дата- (2 мес. 18 дн.).

Согласно штампу входящей корреспонденции на исковом заявлении, оно поступило в Индустриальный районный суд г.Ижевска -Дата-, направлено в суд почтой, согласно почтовому идентификатору, указанному на конверте, -Дата-.

Таким образом, истец обратился с исковым заявлением в суд в пределах установленного законом срока исковой давности по платежам, внесение которых предусматривалось, согласно графику платежей, с -Дата- по -Дата-:

-Дата- – 3 г. – 2 мес. 18 дн. (79 дн.)

Таким образом, истец пропустил срок на обращение в суд по взысканию платежей в графике в строках с 01 по 26.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, судом произведен перерасчет задолженности ответчика, учтены платежи, которые ответчику надлежало внести с -Дата- по -Дата-.

При определении размера подлежащих взысканию процентов, суд руководствуется расчетом истца, из которого следует, что после -Дата- истец прекратил начисление процентов, несмотря на то, что он просит взыскать задолженность по состоянию на -Дата-.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на -Дата- составляет 97 987,43 руб., из которых:

77 932,17 руб. – основной долг (92 906,98 – 14 974,81 (строки в графику с 1 по 26),

20 055,26 руб. – проценты (на сумму основного долга 77 932,17 за период с -Дата- по -Дата- по ставке 31% годовых).

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
77 932,17	-Дата-	-Дата-	303	77 932,17 ? 303 / 365 ? 31%	+ 20 055,26 р.	= 20 055,26 р.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены частично (на 79,63% от заявленных) с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 2915,28 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к Петровой Е.Г. удовлетворить частично.

Взыскать с Петровой Е.Г., -Дата- года рождения, уроженки ..., имеющей паспорт серии № № выдан -Дата- ОУФМС России по УР в ...е г, Ижевска, код подразделения №, в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк», ИНН 6608007473, задолженность по кредитному договору № № от -Дата- по состоянию на -Дата- включительно в размере 97 987,43 руб., в том числе 77 932,17руб. – сумма основного долга, 20 055,26 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Петровой Е.Г. в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 915,28 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья                                Э.Л. Чернышова