Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2294/2023 от 18.01.2023

дело № 2-2294/2023

66RS0022-01-2022-002167-93

Мотивированное решение суда изготовлено 24.03.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

    17 марта 2023 года                                                      г. Екатеринбург

                Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Черных О.А.

    при секретаре судебного заседания Мамановой А.Н.,

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Лазареву Илье Васильевичу о взыскании задолженности по договору № от 15.10.2020 и судебных расходов,

        У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным иском к Лазареву И.В. о взыскании задолженности по договору № от 15.10.2020 в сумме 128 517,88 руб., в обоснование которого указал следующее.

15.10.2020 Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 182 400 руб. на срок 1 095 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи и уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении Договора.

15.10.2020 Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 182 400 руб., срок возврата кредита –до 15.10.2023, размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет №, и 15.10.2020 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 182 400 руб.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом, продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 188 309,67 руб., не позднее 16.10.2021, однако требование клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 14 055,48 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с Лазарева И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 15.10.2020 в размере 128 517 руб. 88 коп., из которых: 114 393,40 руб. – основной долг, 69 руб. – начисленные комиссии и платы, 14 055,48 руб. – неустойка за пропуск платежей.

    Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Лазарев И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил суд снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до 1 000 руб. и аннулировать начисленные комиссии и платы.

С учетом мнения представителя истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такой договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 15.10.2020 Лазарев И.В. (Клиент) направил в АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 182 400 руб. на срок 1 095 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи и уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора.

15.10.2020 Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк. Таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, заключенный договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 182 400 руб., срок возврата кредита – до 15.10.2023, размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет №, и 15.10.2020 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 182 400 руб.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом, продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

16.09.2021 Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 188 309,67 руб., не позднее 16.10.2021, однако требование клиентом не исполнено.

С учетом изложенного, исходя из установленных фактических обстоятельств по делу и буквального толкования содержания указанных документов, суд приходит к выводу о возникновении между сторонами правоотношений по предоставлению кредита, регламентирующихся правилами, предусмотренными параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

24.11.2021 мировым судьей судебного участка № 8 Верх-Исетского судебного района гор. Екатеринбурга вынесен судебный приказ № 2-2996/2021, которым с Лазарева И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 15.10.2020.

05.08.2022 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-2996/2021 в связи с поступившими возражениями должника.

С данным исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд 05.10.2022 (по почте).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 15.10.2022 составляет 128 517 руб. 88 коп., из которых: 114 393,40 руб. – основной долг, 69 руб. – начисленные комиссии и платы, 14 055,48 руб. – неустойка за пропуск платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

    В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 14 055,48 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

Суд приходит к выводу, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка в размере 14 055,48 руб., начисленная за период с 16.05.2021 по 16.10.2021, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому считает возможным уменьшить ее размер до 7 000 руб. Также с ответчика подлежит взысканию плата за СМС-информирование в размере 69 руб.

В судебное заседание ответчиком Лазаревым И.В. не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, поэтому суд удовлетворяет исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3 629,25 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Лазарева Ильи Васильевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 15.10.2020 в размере: 114 393,40 руб. – основного долга, 69 руб. – начисленные комиссии и платы, 7 000 руб. – неустойку за пропуск платежей, возврат госпошлины в сумме 3 629,25 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий: