Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2023 ~ М-225/2023 от 06.03.2023

Дело № 2-294/2023

УИД 02RS0007-01-2023-000253-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан     14 июля 2023 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Бугуевой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по состоянию на ******* по соглашению № от ******* в размере 314504,37 рубля, причитающихся процентов за пользование кредитом по соглашению № от ******* из расчета 8,9 % начиная с ******* и по дату фактического погашения основного долга; задолженности по состоянию на ******* по соглашению № от ******* в размере 447271,94 рубль; причитающихся процентов за пользование кредитом по соглашению № от ******* из расчета 8 % начиная с ******* и по дату фактического погашения основного долга; судебных расходов по оплате госпошлины в размере 10817,76 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что ******* между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 301000 (триста одна тысяча) рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,9 % годовых (п. 4.1 Соглашения). Срок возврата Кредита – ******* (п. 2 Соглашения).

Согласно п. 3.1. Правил кредитования, выдача кредита предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнен какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в размере, указанном в Соглашении.

На основании п. 4.7. Правил кредитования, банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 301000 (триста одна тысяча) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от *******.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ******* задолженность по Соглашению № от ******* составляет 314504,37 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 254426,75 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 38240,63 руб., проценты за пользование кредитом – 21836,99 руб.

******* между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 480000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8 % годовых (п. 4.1 Соглашения). Срок возврата Кредита – ******* (п. 2 Соглашения).

Согласно п. 3.1. Правил кредитования, выдача кредита предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнен какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в размере, указанном в Соглашении.

На основании п. 4.7. Правил кредитования, банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 480000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от *******.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ******* задолженность по Соглашению № от ******* составляет 447271,94 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 345789,54 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 72510,80 руб., проценты за пользование кредитом – 28971,60 руб.

Заемщик ФИО1 умер *******, предполагаемыми наследниками являются ФИО2, ФИО1

В соответствии с условиями Соглашения № от *******, Соглашения № от ******* Заемщик ФИО1 был застрахован в АО СК «РСХБ-Страхование».

АО «Россельхозбанк» получен ответ АО СК «РСХБ-Страхование» № от ******* об отсутствии оснований для производства страховой выплаты.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, действующая за себя и за своего несовершеннолетнего сына ФИО1, в судебном заседании исковые требования признавала.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ******* между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 301000 (триста одна тысяча) рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,9 % годовых (п. 4.1 Соглашения). Срок возврата Кредита – ******* (п. 2 Соглашения).

******* между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 480000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8 % годовых (п. 4.1 Соглашения). Срок возврата Кредита – ******* (п. 2 Соглашения).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашениям в полном объёме, предоставив Заёмщику кредиты в размере 480000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от *******, в размере 301000 (триста одна тысяча) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от *******.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования по обоим соглашениям периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж, дата платежа – по соглашению № от ******* – 15 число каждого месяца, по соглашению № от ******* – 25 число каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

- в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых,

- в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

ФИО1 умер ******* в <адрес>.

Согласно расчету у ФИО1 образовалась задолженность по Соглашению № от ******* составляет 314504,37 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 254426,75 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 38240,63 руб., проценты за пользование кредитом – 21836,99 руб.; по Соглашению № от ******* составляет 447271,94 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 345789,54 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 72510,80 руб., проценты за пользование кредитом – 28971,60 руб.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

******* открылось наследство после смерти ФИО1 В наследственную массу вошли его обязательства, возникшие из кредитного договора. Сын наследодателя ФИО1 принял наследство, путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на все имущество наследодателя, на основании которого нотариусом нотариального округа «Усть-Канский район» Республики Алтай заведено наследственное дело № .

******* ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № , площадью 1384 кв.м., 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № , площадью 23,6 кв.м.

Согласно заключению эксперта СФ РЭТ Алтай о стоимости имущества № от ******* рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером № составила 413200 рублей, земельного участка с кадастровым номером № составила 44300 рублей.

В связи с тем, что указанное недвижимое имущество принадлежало на праве общей долевой собственности пяти гражданам, то стоимость доли ФИО1 составляет 91500 (457500/5) рублей.

В силу закона в состав наследства входят долги наследодателя, по которым наследники отвечают в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с учетом стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, принявшего наследство отца ФИО1, задолженности по соглашению № от ******* в размере 45750 рублей; по соглашению № от ******* в размере 45750 рублей.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании причитающихся процентов за пользование кредитом по соглашению № от ******* из расчета 8,9 % начиная с ******* и по дату фактического погашения основного долга; причитающихся процентов за пользование кредитом по соглашению № от ******* из расчета 8 % начиная с ******* и по дату фактического погашения основного долга, поскольку рыночная стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества не превышает размер взысканной задолженности на общую сумму 91500 рублей.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ФИО2, поскольку сведения о том, что она приняла наследство после смерти супруга ФИО1, в материалах дела отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по состоянию на *******:

по соглашению № от ******* в размере 45750 рублей;

по соглашению № от ******* в размере 45750 рублей.

В удовлетворении оставшихся исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, отказать

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 21 июля 2023 года.

Судья С.А. Шадеева