Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2022 ~ М-224/2022 от 10.06.2022

Дело № 2-257/2022                                КОПИЯ    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с.Орда Пермского края     29 июля 2022 года

Ординский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Тутыниной Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гагилеву С.В о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гагилеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленные требования обосновывая тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Гагилевым С.В. заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, под 15,9% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки DAEWOO Nexia, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер: №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Гагилев С.В. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ г., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Гагилев С.В. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, просроченные проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей, которую истец просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п.10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки DAEWOO Nexia, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер: №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 85 Закона об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога, которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой), определяется по соглашению сторон.

При определении начальной продажной цены следует применить положения п.8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42%. В связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> рублей, которую истец просит установить начальной продажной ценой.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, об уважительной причине неявки не сообщил. Ранее в ходе досудебной подготовки исковые требования признал, показал, были просрочки по кредиту, в настоящее время заплатил в счет погашения задолженности <данные изъяты> рублей, то есть уплачено больше, чем предусмотрено графиком платежей, намерен заключить с истцом мировое соглашение.

    Исследовав представленные доказательства, суд находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению в силу следующего.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено

ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и Гагилевым С.В. заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, под 15,9% годовых, сроком на <данные изъяты> месяц (л.д. 30-46).

Возврат кредита и начисленных на него процентов предусмотрено путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца по <данные изъяты> рублей (л.д. 40).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки DAEWOO Nexia, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер: №

С условиями кредитования, общими условиями договора потребительского кредита ответчик ознакомлен, согласен, что подтверждается его подписью в договоре.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свое обязательство путем перечисления на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.30-33).

Ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредитных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 25-26, 27).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.59).

Однако ответчиком требование банка не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Установлено, что соглашение о неустойке между банком и Гагилевым С.В. заключено.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняет обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в установленный срок и сумме не осуществлял, что подтверждается выпиской по счету, представленным истцом расчетом, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, просроченные проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей, иные комиссии (за услугу «возврат в график») – <данные изъяты> рублей.

Поскольку в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ условия обязательства ответчиком не исполнены, в соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк праве в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в связи с чем требование о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в заявленном размере подлежит удовлетворению. Представленный расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, ответчиком не опровергнут, оснований для признания представленного расчета задолженности неправильным у суда не имеется.

Согласно представленным ответчиком документам, Гагилевым С.В. в счет погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ г. произведено перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет, открытый ПАО «Совкомбанк» (л.д. 82).

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Оставшаяся сумма задолженности в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом, кроме того, заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль DAEWOO Nexia, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер: №

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Принимая во внимание, что просроченная задолженность на момент рассмотрения дела у ответчика отсутствовала, поскольку ответчик добровольно погасил имеющуюся у него просроченную задолженность, войдя в согласованный сторонами график платежей, суд не усматривает оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, в данной части в удовлетворении иска следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца к ответчику суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, с ответчика в пользу банка следует взыскать уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гагилева С.В в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании с Гагилева С.В. <данные изъяты> рублей и об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль DAEWOO Nexia, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер: № Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:             подпись             Т.Н. Тутынина

.

.