Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2020 (2-660/2019;) ~ М-625/2019 от 11.12.2019

Дело № 2-15/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года                                                      г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., с участием представителя истца Березиной Н.С., при секретаре Правдиной Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Любимовой Валентины Григорьевны к АО «Россельхозбанк» о признании недействительным п. 5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщмков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней от 26.09.2019 года, взыскании с АО «Россельхозбанк» платы за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, взыскании штрафа АО «Россельхозбанк» за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Любимова В.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк», банк, ответчик) о признании недействительным п. 5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщмков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней от 26.09.2019 года, взыскании с АО «Россельхозбанк» платы за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, в размере 76 120 рублей 09 копеек, взыскании с АО «Россельхозбанк» штрафа за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя, взыскании с АО «Россельхозбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1274 рубля 76 копеек, взыскании с АО «Россельхозбанк» компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указала, что 26 сентября 2019 года между нею и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашения № на выдачу ей кредита в сумме 571 901, 48 рублей, сроком на 60 месяцев. При заключении соглашения сотрудник банка пояснил ей, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни и здоровья, для чего необходимо подписать заявление на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков (Программа страхования № 5), которое истцом было подписано. В нарушение п.7 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков список аккредитованных банком страховых компаний ей не был представлен, она не имела возможности ознакомиться с этим списком и выбрать наилучшие для себя условия страхования жизни и здоровья на весь период кредитного договора. При этом банк включил в сумму кредита плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с распространением на неё условий договора страхования, а также компенсацию расходов на оплату страховой премии страховщику в размере 76120, 09 рублей. Кроме того, Согласно п.5 подписанного истцом Заявления на подключение к Программе страхования, при отказе Застрахованного от участия в Программе страхования комиссия за участие в Программе возврату не подлежит, что противоречит Указанию Банка России ото 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указание ЦБ РФ). 02 октября 2019 года истец направила претензию в дополнительный офис АО «Россельхозбанк», в которой выразила отказ на присоединение к программе коллективного страхования и возврате в десятидневный срок с момента получения претензии денежных средств в размере 76120 рублей 09 копеек. Претензия была получена банком 19 октября 2019 года, но оставлена без ответа. Полагает, что банком нарушены её права, как потребителя. Подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует предпринимательский риск, который он несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. Кроме того, страховая премия включается в сумму кредита, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку.

Истец Любимова В.Г. в судебное заседание не явилась, о дне, времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца Березина Н.С. с учетом уточненных исковых требований просила признать п.5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней от 26 сентября 2019 года в части не включения в него условия о праве застрахованного в течение 14 календарных дней отказаться от заключения договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы в случае, если отказ имел место до даты начала действия страхования, а если отказ имел место после даты начала действия страхования, то за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования недействительным, взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу истца 76 120, 09 рублей - величину страховой платы в виде компенсации банку страховой премии и платы за присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, взыскать с АО «Россельхозбанк» - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 октября 2019 года по 26 декабря 2019 года, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, а также штраф за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в адрес суда возражение на исковое заявление Любимовой В.Г., в котором просил в удовлетворении иска отказать, указывая на то обстоятельство, что истец добровольно присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков, что подтверждается подписью истца в заявлении на присоединение к Программе страхования, тем самым осознанно и добровольно приняв на себя обязательства, в том числе по уплате банку денежных средств за оказание услуг по заключению договора страхования.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, времени судебного заседания извещен 10 января 2020 года, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д.62).

Дело на основании ч.ч.3,4,5 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие истца, представителя ответчика, третьего лица.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 26 сентября 2019 года между Любимовой В.Г. и АО «Россельхозбанк» подписано Соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило Любимовой В.Г. кредит на сумму 571 901, 48 рублей под 13,710 % годовых (л.д.23-26).

Одновременно с заключением кредитного договора 26 сентября 2019 года истцом подписано Заявление на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, согласно которому страхование осуществлялось ОА СК «РСХБ-Страхование) (л.д.11-12).

Размер страховой платы, включившей в себя вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на него условий договора страхования, а также компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику, составил 76120, 09 рублей (п.3), при этом банк не указал размер указанных платежей, сославшись на их общий размер как величину страховой платы в размере 76120 рублей 09 копеек.

Указанная денежная сумма единым платежом была списана со счета Любимовой В.Г. 26 сентября 2019 года, что подтверждается заявлением на разовое перечисление денежных средств (л.д.21), выпиской по счету Любимовой В.Г. (л.д.64-72) и сторонами не оспаривается.

В соответствии с п.5 Заявления на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию заемщика, при этом в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат заемщику страховой платы или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия за Любимову В.Г. перечислена АО «Россельхозбанк» в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» 30 октября 2019 года (л.д.33).

02 октября 2019 года Любимова В.Г. направила в адрес АО «Россельхозбанк» претензию (л.д.8-9), в которой заявила об отказе на присоединение к программе коллективного страхования и возврате в десятидневный срок с момента получения претензии денежных средств, в размере 76120 рублей 09 копеек. Претензия получена ответчиком 19 октября 2019 года (л.д.28).

В соответствии с п.п. 2,3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В абзаце 2 п.3 ст.3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Судом установлено, что, обращаясь к банку с требованием о признании недействительным заявления об участии в программе коллективного страхования, Любимова, как застрахованное лицо указывала на то, что заявление, не допускающее возврат платы за участие в программе страхования, противоречит указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ).

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В силу пунктов 1, 5, 6, 7 и 10 Указания ЦБ РФ все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования ( с 1 января 2018 года в соответствии с указанием Банка России от 21 августа 2017 года N 4500-У) отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховом деле) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с программой коллективного страхования (л.д.13-17) разработаны условия участия в программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту банка (далее - условия участия).

Условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в программе страхования, страховщиком является страховая организация, а страхователем - банк.

Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования (пункт 3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (раздел страховые случаи\риски условий участия), при этом выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезни является Банк.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью второй статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на банк.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие п.5 Заявления на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней в части не включения в него условия о праве застрахованного в течение 14 календарных дней отказаться от заключения договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы в случае, если отказ имел место до даты начала действия страхования, а если отказ имел место после даты начала действия страхования, то за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования противоречит закону, в установленный срок не изменено, в связи с чем, является недействительным.

Рассматривая требования истца о взыскании в её пользу страховой платы в размере 76120 рублей 09 копеек, суд приходит к следующему.

Страховая плата состоит из вознаграждения банку в соответствии с утвержденными тарифами и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составила величину страховой премии, которую истец уплатила банку в размере 76 120 рублей 09 копеек.

Согласно ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.1 ст.782 ГК РФ Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, истец вправе в любое время отказаться от договора возмездного оказания услуг по страхованию при условии оплаты реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к Программе коллективного страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ возложена на банк.

Истец заключил договор страхования 26 сентября 2019 года, обратилась с заявлением о расторжении договора страхования и возвращении страховой платы в течение 14 календарных дней со дня его заключения, направив претензию в адрес ответчика, который получил претензию 19 октября 2019 года, то есть до перечисления страховой премии страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» и начала действия договора страхования.

Страховая премия перечислена банком страховой компании после отказа истца от договора добровольного страхования, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

Доказательств, подтверждающих исполнение услуги по обеспечению страхования истца, а также затрат банка, понесенных в связи с выполнением действий по подключению заемщика к Программе страхования на момент подачи истцом заявления об отказе от договора страхования, ответчиком не представлено.

Отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России № 3854-У (14 дней) от дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования, Любимова В.Г. была вправе рассчитывать на возврат суммы комиссии Банка за подключение к программе коллективного страхования и платы внесенной за оказание данной услуги, которая как установлено в суде фактически не была перечислена страховщику.

Таким образом, требование Любимовой В.Г. о взыскании в её пользу с АО «Россельхозбанк» величины страховой платы за присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней в размере 76 120 рублей 09 копеек подлежит удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование Любимовой В.Г. о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку страховая плата в размере 76 120 рублей 09 копеек по заявлению Любимовой В.Г. об отказе от участия в программе страхования, поданному в пределах установленного 14-дневного срока, возвращены не были, а правовых оснований для удержания указанных денежных средств с момента получения заявления об отказе не имелось, то с банка в пользу Любимовой В.Г. подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Поскольку в претензии Любимовой В.Г., направленной в адрес ответчика, установлен срок для возврата уплаченной ею суммы за подключение к Программе страхования - 10 дней, период взыскания процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами составляет: с 29 октября 2019 года (по истечении 10 дней после получения банком претензии Любимовой В.Г.) по 26 декабря 2019 года ( дата указанная истцом в иске и подтвержденная его представителем, в судебном заседании).

Таким образом, с АО «Россельхозбанк» в пользу Любимовой В.Г. подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 794 рубля 05 копеек (76 120,09 рублей *48 дней (с 29.10.2019 по 15.12.2019 года)*6,50%/365 + 76 120, 09 рублей *11 дней (с 16.12.2019 по 26.12.2019 года)*6,25%/365).

Рассматривая требование Любимовой В.Г. о взыскании компенсации морального вреда на основании Закона «О защите прав потребителей», суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что права Любимовой В.Г. как потребителя были нарушены, с АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию компенсация морального вреда на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, периода нарушения прав потребителя, считает справедливым размером компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора указывает на отказ ответчика по исполнению требований истца в добровольном порядке, что влечет взыскание штрафа. При этом суд отмечает, что в своем заявлении от 24 декабря 2019 года ответчик просил отложить рассмотрение дела в связи с необходимостью добровольного возврата страховой платы за присоединение к программе коллективного страхования в связи с отказом от данной услуги (л.д.40).

Определяя размер штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требования потребителя, суд исходит из того, что сумма присужденная судом в пользу потребителя формируется из страховой платы в размере 76 120 рублей 09 копеек + процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 794 рубля 05 копеек, + компенсации морального вреда в размере 1000 рублей = 77914 рублей 14 копеек. Таким образом, размер штрафа составит 77 914, 14 *50% = 38 957 рублей 07 копеек.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая размер удовлетворенных требований по имущественному иску, подлежащему оценке (76 120, 09 + 794,05), сумма государственной пошлины составляет 800 рублей + 3% суммы, превышающей 20 тысяч рублей (800+(56896,14*3%) = 2506,88 + 300 рублей за удовлетворение требования о компенсации морального вреда, являющегося требованием неимущественного характера.

Таким образом, размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в бюджет Пучежского муниципального района Ивановской области, составляет 2806 рублей 88 копеек.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      Исковые требования Любимовой Валентины Григорьевны к акционерному обществу «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

          Признать недействительным (ничтожным) п.5 Заявления Любимовой В.Г. от 26 сентября 2019 года на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5), в части не включения в него условия о праве застрахованного в течение 14 календарных дней отказаться от заключения договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы в случае, если отказ имел место до даты начала действия страхования, а если отказ имел место после даты начала действия страхования, то за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования.

Взыскать с акционерного общества «Россельхозбанк» в пользу Любимовой Валентины Григорьевны 116871 (сто шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 21 копейку, из которых:

- 76120 (семьдесят шесть тысяч сто двадцать) рублей 09 копеек - величина страховой платы;

- 794 (семьсот девяносто четыре) рубля 05 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами,

- 1000 ( одна тысяча) рублей - компенсация морального вреда.

- 38 957 (тридцать восемь тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 07 копеек - штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя;

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «Россельхозбанк» в бюджет Пучежского муниципального района Ивановской области госпошлину в размере 2806 (две тысячи восемьсот шесть) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                  А.Л.Касаткин

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20 января 2020 года

                                            Судья                                           А.Л. Касаткин